频现十亿级别增资,个人征信罕见密集罚单

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:127 发布时间:2019-09-11
摘要:摘要: 新年前后,银行系基金子公司掀起了新一轮增资潮,且增资金额巨大。经过这一轮增资,已有5家子公司注册资本金达到或超过10亿元。统计显示,过去两年,为达到管理层对基金

摘要:新年前后,银行系基金子公司掀起了新一轮增资潮,且增资金额巨大。经过这一轮增资,已有5家子公司注册资本金达到或超过10亿元。统计显示,过去两年,为达到管理层对基金子公司净资本的要求,基金公司已累计向子公司增资近150亿元。 再现两笔10亿级增资 据了...

摘要:强监管仍在继续。银监会日前发布《商业银行委托贷款管理办法》,明确委托贷款的业务定位和各方当事人职责,对委托贷款的资金来源和资金用途设立负面清单,并要求银行将委托贷款业务与自营业务严格区分以加强风险管理。 委托贷款,是指委托人提供资金,由商业...

摘要:连日来,央行玉林中心支行、央行西安分行连发8张罚单,如此密集,均因个人征信业务违规,在近两年来都非常罕见。 罕见密集罚单 1月10日,央行官网显示,因个人征信业务违规,央行玉林中心支行向辖区两家银行开出罚单;数日前,也因征信违规,央行西安分行发...

  新年前后,银行系基金子公司掀起了新一轮增资潮,且增资金额巨大。经过这一轮增资,已有5家子公司注册资本金达到或超过10亿元。统计显示,过去两年,为达到管理层对基金子公司净资本的要求,基金公司已累计向子公司增资近150亿元。

  强监管仍在继续。银监会日前发布《商业银行委托贷款管理办法》,明确委托贷款的业务定位和各方当事人职责,对委托贷款的资金来源和资金用途设立“负面清单”,并要求银行将委托贷款业务与自营业务严格区分以加强风险管理。

  连日来,央行玉林中心支行、央行西安分行连发8张罚单,如此密集,均因个人征信业务违规,在近两年来都非常罕见。

  再现两笔10亿级增资

  委托贷款,是指委托人提供资金,由商业银行根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款,不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。委托人包括提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。

  罕见密集罚单

  据了解,最初对于基金子公司注册资本金的要求仅为不低于2000万元,随着子公司业务的膨胀,区区数千万元已很难撑起动辄千亿的资产规模,风险逐渐暴露。监管层适时出台风险控制指标管理等相关规定,基金子公司由此开启增资之路。

  近年来,商业银行委托贷款业务发展较快,对服务实体经济发展发挥了积极作用,但由于缺乏统一的制度规范,也存在一定风险隐患。此前没有专门制度对委托贷款业务进行全面、系统地规范。《办法》的出台填补了委托贷款监管制度空白,为商业银行办理委托贷款业务提供了制度依据。

  1月10日,央行官网显示,因个人征信业务违规,央行玉林中心支行向辖区两家银行开出罚单;数日前,也因征信违规,央行西安分行发出6张罚单,农行招行中信民生等6行合计被罚39万。证券时报记者查阅了央行下属36家分支行等机构行政处罚信息发现,如此密集的个人征信业务违规罚单,在近两年来都是头一次。

  在基金子公司的增资潮中,银行系公司显得底气更足。记者查阅工商登记资料发现,招商基金于2017年12月25日向全资子公司招商财富增资13.4亿元,注册资本金由此前的4亿元增至17.4亿元,出资额由招商基金全额认购。由此招商财富也成为目前注册资本金最多的基金子公司。

  值得注意的是,《办法》对委托贷款的资金来源和资金用途设立“负面清单”。在资金来源方面,要求银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款:受托管理的他人资金、银行的授信资金、具有特定用途的各类专项基金、其他债务性资金、无法证明来源的资金等。

  处罚事由中,最多的是“未经个人同意查询个人信息或向第三方提供个人信用报告,情节严重”,有4起;未按照规定处理异议,有3起;其它的处罚事由,还有未按规定处理异议、未落实征信安全管理规定、违规查询企业信用报告行为。部分银行出现了多条征信业务违规并罚。8起案例中罚金从2万到13万不等。罚金最高的13万,来自央行玉林中心支行对农行玉林分行的处罚,原因是,未获得信息主体的授权查询个人信用报告、未按要求向检查组提供材料。

  事实上,这并不是招商基金第一次向子公司增资。去年8月18日,招商基金股东招商银行和招商证券向招商基金增资11亿元;8月24日,招商基金向招商财富增资3亿元,注册资本金增至4亿元。

  业内人士普遍认为,上述资金来源中,禁止银行接受“受托管理的他人资金、其他债务性资金”发放委托贷款,实际上就封堵了银行理财、券商和基金子公司资管计划等通过委托贷款的形式投资非标,这一通道的路子被堵上,未来非标业务将被继续大幅压缩。

  这些罚单的依据是《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》,是官方规范目前征信行业行为,厘清个人信息征集和隐私保护的重要条例条款。

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