全部是黑科技(science and technology),离柜率超90

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:180 发布时间:2019-09-13
摘要:摘要: 当前惠州市民在选购理财方式时,投资收益稳... 摘要: 管理银行资金时,摁下指纹就能登录账户;搜索内容时,像平常聊天一样说话便可找到想要的功能;甚至办银行业务也不

摘要:当前惠州市民在选购理财方式时,投资收益稳...

摘要:管理银行资金时,摁下指纹就能登录账户;搜索内容时,像平常聊天一样说话便可找到想要的功能;甚至办银行业务也不用到柜台,用手机刷脸就能完成这些以往出现在科幻片的生物识别场景,如今正通过招商银行APP5.0进入寻常百姓家。 90后美女安娜是一名普通白领,...

摘要:导读:从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首。 截至2016年末,银行业协会的数据显示, 工商银行 共减少柜员14090人, 农业银行 减少10843人, 建设银行 减少30007人, 中国银行 则未披露数据。 从2014年的减员1.7万余人到...

  当前惠州市民在选购理财方式时,投资收益稳健、安全性更高的银行理财产品更受青睐,可近年来银行理财“飞单”的事件不时发生。事实上,防止被“飞单”或“假理财”击中,理财产品也是可以通过“身份证”进行查证的。

  管理银行资金时,摁下指纹就能登录账户;搜索内容时,像平常聊天一样说话便可找到想要的功能;甚至办银行业务也不用到柜台,用手机刷脸就能完成……这些以往出现在科幻片的生物识别场景,如今正通过招商银行APP5.0进入寻常百姓家。

  导读:从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首。截至2016年末,银行业协会的数据显示,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人,中国银行则未披露数据。从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人,银行改变翻天覆地。柜员该怎么办?

  今年4月,民生银行北京航天桥支行行长张颖涉嫌伪造理财产品,用虚构的理财产品欺骗客户,涉案金额达30亿元,引起人们关注。

  90后美女安娜是一名普通白领,业余喜欢自己搭配衣服,获得了一批忠实女粉丝的喜爱,于是赶着潮流做了微商,还为此专门办了张卡,每天看看挣了多少钱成了她的习惯。虽然说现在有了手机银行,但每次登录都得输入账号、密码,想看看其它银行卡的流水还得一张一张换。到后来生意渐入佳境,随时随地看收入更成了享受,但有时身边人多,为了安全,安娜养成了隔段时间就换一次密码的习惯,用过的密码太多,到后来差点把自己也搞糊涂了。

  一、国有大行柜员连续3年减员 民生银行离柜业务率已超99%

  那么,市民明明是前往正规银行购买的理财产品,为什么会遭遇“假理财”?又该如何辨识真假理财产品?

  偶然一次,安娜听说招商银行APP5.0只需要指纹就可以登录,于是就抱着试试的心态办卡下载体验。果然,只要在初次登录招行APP的时候填写资料并录入指纹,以后再也不用输密码了,直接摁下指纹,瞬间就登录,速度非常快。更让安娜惊喜的是,注册了招商银行APP的一网通后,她名下所有的银行卡都被集中展示,身家财产有多少,一目了然。现在,人们只要看到安娜拿起手机,摁下指纹,点击几下,欣喜地嘿嘿两声,就知道那天她肯定挣得挺多。

  随着银行物理网点的增速放缓甚至是减少,银行对柜员的需求程度也大不如从前。从近3年的数据来看,银行的柜员配备情况正在逐年递减,尤其以国有大行为首,从2014年的减员1.7万余人到2016年的骤减5万余人,三年时间,银行改变翻天覆地。

  “市民必须通过正规渠道购买理财产品、妥善保管自己的银行卡、密码、网银密钥外,还需要仔细核对银行公章等。”惠州银行业协会相关人士介绍,投资者在购买银行理财产品时要配合银行对理财产品的销售过程进行全程录音录像,并仔细阅读理财产品说明书。

  更让安娜惊喜的是,招商银行APP5.0居然还能“刷脸”办理大额转账。安娜体验发现,在招商银行APP5.0中使用大额转账功能时,系统会自动调出“人脸识别”功能,配合密码、验证码等多个验证环节,来确保当前操作的是她本人,规避他人盗用钱财的风险。听起来似乎操作步骤蛮多,但其实整个验证过程快速便捷,“唰”的一下就识别成功。“挺让人放心,而且我终于可以和那些老跟我玩捉迷藏的USB证书说再见了。”安娜说。“像我这样的懒人在推动世界的进步”,安娜哈哈一笑。现在科技发展的速度越来越快,改变着人们的生活,以前挂着“传统”标签的银行也不甘落后,用金融黑科技刷新“古板”印象,为客户提供一个又一个便利与惊喜。

  而在传统网点柜员减少的同时,银行的网络交易数量则有着巨大的增长,银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,其中,民生银行的离柜业务率已经达到了惊人的99.27%。

  记者了解到,银行在发售自身理财产品的同时,也会代销由基金公司、保险公司、信托公司等其他金融机构发行的产品,而基金、保险、信托等产品的设计、投资、管理等均由基金公司、保险公司、信托公司等外部机构负责,银行作为代销机构,将投资者的买卖交易申请提交给经营主体公司进行最终确认,投资者应及时查询交易结果。

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  商业银行减员常态化

  要知道买的银行理财产品是不是“黑户”?业内人士提醒,市民可通过查阅银行理财产品的“身份证”辨别真伪。

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  如果说2014年是五大行首次集体减员,那么经过三年,减员已经成为了常态化。2016年的年中业绩报告显示,多家银行的员工人数在减少。其中,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行四大行员工分别减少 6881人、4023人、7635人、6721人,合计减少约2.5万人。

  根据银监会此前发布的相关指导意见,“要求银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时,须在宣传销售文本中公布所售产品在‘全国银行业理财信息登记系统’的登记编码,客户可依据该登记编码在中国理财网(www.china-wealth.cn)查询该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。”

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  如此,也就意味着凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品编码,投资者可依据该编码在中国理财网查询到产品信息。

  截至2016年末,银行业协会的数据显示,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人,中国银行则未披露数据。不过无论如何,这是近年来银行柜员减少规模最大的一次。以三年披露数据较全的建设银行为例,其在2014年减少柜员2851人,2015年减少柜员4881人,2016年则骤减了30007人。农业银行在2015年还增加了6909名柜员,而在2016年则一口气减少了10843名柜员。

  目前,个人和高净值产品、私人银行专属、机构专属、银行同业专属等银行理财产品均在该系统中登记,而理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码,具有唯一性。

  巴克莱前CEO詹金斯曾表示,未来10年全球银行业需要裁减半数员工和分支机构,才能在汹涌的科技变革中求得生存。在一场演讲中,詹金斯认为,未来10年,金融业的员工和分支机构可能最多减少50%,即使情况没有那么严峻,至少也会削减20%。

  记者通过登录中国理财网看到,银行向个人客户销售的理财产品,其登记编码一般是以大写字母“C”开头,后面有13位数字,共14位编码。同时,对于代销产品,则可在银行系统和官网等官方渠道查询相关信息。

  事实上,上述预测已经在中国银行业有了初步显现。据《证券日报》记者统计,五大行仅在2016年的柜员减员规模已经超过了10%。这也意味着银行的薪酬支出等成本将有着大幅度的降低。

  因此,在购买银行理财产品前,市民可先行了解购买的理财产品是银行自有产品还是代销产品,且具体是哪家机构产品,做到心中有数。

  相对于国有大行庞大的人员基数,股份制银行的柜员减员潮还未到来。银行业协会数据显示,中信银行2016年减员2494人,是减员最多的股份制商业银行,减员规模超过了现有柜员的四分之一。广发银行、兴业银行、浦发银行和上海银行也均有不同程度的人员减少,不过减少人数均在200人以下。

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  某股份制商业银行人力资源部负责人对本报记者表示,其所在银行近几年人员配备较为稳定,但是一个显著的变化是校招传统岗位大量减少,对IT等科技人员的需求大幅度增加,社招的情况基本保持不变。

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多家银行离柜率超90%

  从某种程度上来看,银行的柜员人数减少是银行智能化的必然结果,超高的离柜业务率已经为物理网点与柜员减少带来了充分的理由。

  银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,比2015年增长了近7个百分点。

  全年网上银行交易849.92亿笔,同比增长98.06%,网上银行个人客户数量为12.19亿户,同比增长13.32%,企业户为0.27亿户,同比增长31.71%。

  这已经是中国银行业连续两年在离柜交易金额增长超过30%。2015年,中国银行业离柜交易达到1085.74亿笔,离柜交易金额达1762.02万亿元,同比增长31.52%,平均离柜业务率为77.76%。

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