究竟有无开户资质,望洲征信

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:111 发布时间:2019-09-14
摘要:摘要: 今年以来,票据业务风险逐渐暴露,大案频发。为此,监管部门提出三年内逐渐用电票代替纸票,并酝酿成立票交所。近日,21世纪经济报道记者独家从多位从事票据业务的人士

摘要:今年以来,票据业务风险逐渐暴露,大案频发。为此,监管部门提出三年内逐渐用电票代替纸票,并酝酿成立票交所。 近日,21世纪经济报道记者独家从多位从事票据业务的人士处获悉,风险管理相对较好的 工商银行 也卷入了票据风险事件,并且涉事的就是电票业务。...

摘要:7月19日,中国人民银行营业管理部发布《关于要求望洲征信服务有限公司报告经营情况说明的通知》(以下简称《通知》)称,按照其提供的备案材料预留的电话、电子邮件、短信及登记的住所(经营场所)等方式,无法与望洲征信取得联系,且在全国企业信用信息公示...

摘要:作为银行互联网化创新的产物,直销银行已经成为各家银行零售业务争抢的战略高地。从 北京银行 率先引入直销银行起算, 平安银行 、 兴业银行 、 民生银行 、上海银行、浙商银行等先后涉足直销银行。银率网发布的调查报告显示,截至2015年年底,国内已有51家...

  今年以来,票据业务风险逐渐暴露,大案频发。为此,监管部门提出三年内逐渐用电票代替纸票,并酝酿成立票交所。

  7月19日,中国人民银行营业管理部发布《关于要求望洲征信服务有限公司报告经营情况说明的通知》(以下简称《通知》)称,按照其提供的备案材料预留的电话、电子邮件、短信及登记的住所(经营场所)等方式,无法与望洲征信取得联系,且在全国企业信用信息公示系统中已无法查询到工商登记注册信息。限其10个工作日内报告公司现状及相关情况说明。

  作为银行互联网化创新的产物,直销银行已经成为各家银行零售业务争抢的战略高地。从北京银行率先引入直销银行起算,平安银行、兴业银行、民生银行、上海银行、浙商银行等先后涉足直销银行。银率网发布的调查报告显示,截至2015年年底,国内已有51家银行推出了直销银行。如今,这一数字可能还在增长。

  近日,21世纪经济报道记者独家从多位从事票据业务的人士处获悉,风险管理相对较好的工商银行也卷入了票据风险事件,并且涉事的就是电票业务。

  根据源点信用2016年7月更新的数据,目前全国完成备案的企业征信机构共有135家。

  近日,《证券日报》记者发现,通过手机应用商店搜索“直销银行”,投资者就会发现众多APP可供用户下载。目前,货币基金、理财产品、存款类服务是国内直销银行提供的三大主流产品,但产品同质化比较严重。

  关于事件的具体细节,市场上有多种说法,记者多方采访,多个知情人士透露了大致脉络,有不法分子利用虚假材料和公章,在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户,以工行电票系统代理接入的方式开出了十亿级数额的电票。这些电票开出时,采用了多家企业作为出票人,代理行为工商银行,承兑行为焦作中旅银行。最后这些电票辗转到恒丰银行等贴现。近期,恒丰银行发现问题后已经报案。

  据悉,这还是全国首例征信公司因无法被联系到而被央行点名通报。而被通报的望洲征信则是此前因董事长杨卫国“失联”深陷兑付危机的望洲财富的关联公司。

  理财和存款成标配

  焦作中旅银行办公室于8月11日上午给21世纪经济报道记者的回应称,系有人利用虚假、伪造的印鉴和公章,冒用该行的名义实施的行为。在8月11日晚间,焦作中旅银行再次在其官网发布声明称,近期我行发现有不法分子通过伪造我行证照和印章的手段,冒用我行名义在其他银行业金融机构开立同业账户,并违法办理签发电票业务。

  此前4月25日,望洲集团董事长杨卫国曾在微信朋友圈表示,在其无法工作期间授权王勇全权处理望洲集团各项事务。7月24日,《每日经济新闻》记者联系了王勇。对此,其表示毫不知情,需要向北京那边原来的相关负责人先了解一下情况。同时王勇表示,“政府每周都会召开望洲资产管理例会,这个事情要先和政府、经侦、杨总报告一下,再决定怎么处理。”

  直销银行,是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式,银行没有营业网点,不发放实体银行卡,客户通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。因没有网点经营费用,直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率,降低了运营成本。

  该行表示,“截至本声明刊发之日,我行从未签发电票,也从未委托他行代理签发电票。不法分子冒用我行名义实施的行为与我行没有任何关系,我行将保留追究其法律责任的权利,也将积极配合有关部门予以严厉打击”。

  央行催收经营报告

  《证券日报》记者昨日体验了直销银行开户流程。从外观来看,每家银行的直销银行设计风格截然不同,有的略显稳重,有的走的是“呆萌路线”。本报记者注意到,在便捷性方面,直销银行也动了不少脑筋,开立账户的过程非常方便,可以直接在直销银行APP上开户,客户无需亲临银行网点,在线最快1分钟即可开户。开立后需要进行身份验证,如果已是该行客户,可立即在线审核身份;如果不是,需上传身份证,经过银行审核,完成了身份验证,就可在线购买相关产品。

  8月11日,恒丰银行相关人士表示:“我们也是受害者。而且电票系统很规范,我们也有理由相信工行作为国有大行代理开出的票据的真实性。这事也是我们自己主动排查时发现的问题。发现问题后,我们已在第一时间向上海警方报案,并向监管部门逐级汇报了情况。”

  上述央行营业管理部发布的《通知》称,前期,该营业管理部曾与望洲征信相关负责人取得联系,望洲征信未按照要求在规定时间内向该营业管理部报送近期企业经营情况的说明,“请你公司于本通知发出后10个工作日内,向我营业管理部报告公司现状及相关情况说明。逾期我营业管理部将对你公司相关情况进行公示”。

  有的直销银行还可以通过第三方登录,在页面下方提示有多个登录方式:微信、QQ和新浪微博。对于用户来说,一般流程是填写个人信息、绑定银行卡、设置密码,即显示开户成功。只需要电脑或手机,登录直销银行页面提交个人姓名、身份证号码等基本信息即可完成“注册”,注册成功后绑定一张或多张银行卡,即可在直销银行办理业务或者购买产品。记者体验注册某行直销银行账号,全程用时只要1分钟。

  工商银行河北廊坊分行相关负责人回应却表示,近日该行在账户监测和检查中发现,焦作中旅银行在该行开立的同业账户存在资金异常变动情况。该行立即对可疑账户采取紧急冻结措施,并将相关情况通报了票据转贴现买入行。目前,三方各执一词,市场也有多种传言,但真实情况仍有待相关部门调查。

  对此,浙江五联律师事务所高级合伙人、杭州市律师协会金融专业律师沈宇锋在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,这种情况,企业要按照监管要求,赶紧与央行营业管理部门取得联系,马上沟通相关情况。

  与传统银行相比,直销银行最大的亮点在于打破了银行卡的归属限制。目前,多数银行支持绑定本人名下的他行银行卡,以往银行客户只能用该行银行卡购买理财产品,直销银行则打破了这一壁垒,例如某银行的直销银行页面显示,支持工行、农行、建行、中行、招行、中信等多家银行的银行卡,都可以进行购买操作。

  真假“同业户”疑云

  记者查询相关法条发现,《征信机构管理办法》第二十八条相关规定,企业征信机构应当在每年第一季度末,向备案机构报告上一年度征信业务开展情况。报告内容应当包括信用信息采集、征信产品开发、信用信息服务、异议处理以及信用信息系统建设情况,信息安全保障情况等。

  存款产品也是直销银行的一大亮点。普通定期存款必须是到期支取才按照该定期存款的利率计息,如果未到期提前支取,则该笔定期存款按照活期存款利率计息。直销银行存款的最大优势就是按照存款期限最大化结转利息,存款尽管其利率在定价上较传统存款业务并无明显提高,但对其利率计算方式进行了改进,使得用户可以在活期存款的基础上获得一定的定期利率优惠。本报记者登录了齐鲁银行直销银行,其中“齐鲁智惠存”产品就采用了靠档计息的利率计算方式。假如你有10万元的5年期定期存款,在1年零10个月需要提前支取应急,普通整存整取存款,整个存期按活期利率计算,合计利息约为650元,而如果是靠档计息,则整个存期按1年定期存款利率计算,合计利息为3700元,接近活期存款利息的6倍。此外,直销银行的理财产品普遍认购门槛较低,收益率较高。

  三方的回复的分歧焦点在于,同业户是真是假?如果是假的又是如何发生的?

  同时,据《征信机构管理办法》第二十九条相关规定,企业征信机构应当按规定向备案机构报送征信业务统计报表、财务会计报告、审计报告等资料。征信机构应当对报送的报表和资料的真实性、准确性、完整性负责。

  《证券日报》记者在体验中发现,直销银行虽然注册快捷方便,但目前能提供的服务仍显单一。直销银行产品集中于存款、理财和支付,少数银行推出贷款产品,同质化程度高,与原有产品差异不大。

  焦作中旅银行办公室一位女性工作人员于8月11日上午11时接受21世纪经济报道记者采访时表示:“我们从未开展过电票签发业务,也没有和工行合作过。我们业务部门接到电话已经核实过了,是有人利用伪造的印鉴和公章,冒用我们的名义。跟我们没有任何关系,具体情况我们已经积极跟监管部门汇报了。”也有消息称,利用虚假材料开户的人是焦作中旅银行的离职员工,此前就对该行情况非常熟悉,甚至知道该行印章暗记,因此伪造的材料和印章很逼真。不过,上述焦作中旅银行女性员工回应称:“这我就不清楚了,一切还在调查中。”

  盈科律师事务所合伙人傅明明在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,未按规定报送相关材料的可以被央行及其分支机构列为重点监管对象,并采取相应的监管措施、督促整改,但整改不好如何处理并没有相关规定。

  据零壹研究不完全统计,目前我国直销银行的背景多为区域性银行,城商行、股份制银行和农商行,其中城商行背景的直销银行占比最高,超过当前总数的一半;国有商业银行背景的直销银行数量最少。从时间上来看,我国直销银行在2014年集中爆发,并于2015年持续增长。出现这种现状的原因主要在于,区域性银行和股份制银行受互联网金融和利率市场化的冲击更大,且物理网点相对缺乏,在此情况下直销银行成为其应对挑战、拓展客户的重要方式。

  另有知情人士认为,工商银行廊坊分行在为“焦作中旅银行”开立同业户时,可能未严格进行法人面签,导致不法分子利用虚假材料成功开户。

  根据《征信业管理条例》第三十九条规定,征信机构违反本条例规定,未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况的,由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正;逾期不改正的,对单位处2万元以上10万元以下的罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,处1万元以下的罚款。

  增值服务有待完善

  对此,工行方面人士向21世纪经济报道记者表示:“根据焦作中旅银行的说法,关于票据代理业务相关协议的公章是假的,办理业务的人员也已从该行离职。但根据规定,办理这项业务需要焦作中旅银行的开户公函、营业执照、金融机构许可证、基本户开户许可证、机构信用代码证、法定代表人身份证复印件等一整套资料。”

  望洲旗下两征信公司

  众所周知,网上银行的功能不仅仅只是用于购买理财,还可以提供转账、支付以及缴费服务等等。比如同一家银行同城转账以及异地汇款;水、电、煤气和电话费的缴纳,以及手机卡充值等。很显然,大部分直销银行目前并不具备这些功能。

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