对P2P平台只存不管遇尴尬,AI助力P2P风险预警

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:108 发布时间:2019-09-06
摘要:摘要: 数据显示,2017年仅一年的时间共585家P2P平台上线银行存管,而2018年以来,上线银行存管的有193家。一年过半,成功上线存管的P2P平台仅占去年的三成。在监管合规的要求下,网

摘要:数据显示,2017年仅一年的时间共585家P2P平台上线银行存管,而2018年以来,上线银行存管的有193家。一年过半,成功上线存管的P2P平台仅占去年的三成。 在监管合规的要求下,网贷平台上线资金存管已成为必备条件,但尴尬的是,银行存管上线不久,平台即出现问...

摘要:金融界网站讯 面对日益复杂的新金融监管环境,多地金融监管机构选择了蚂蚁金服等科技公司进行合作,提升科技监管能力,防范涉众金融风险。 记者日前从一些地方金融办获悉,今年4月至今,已有北京、广州、西安、天津等7地金融局(办)先后与蚂蚁金服达成合作...

摘要:那么,正规的退出程序应该是怎样的呢? 清盘与清算的意思相近,一般指公司的经营运作停止,包括资产、债权,以及办公室、物业等,按照法律程序进行解散的过程,而这一过程在网贷行业显得极为简单,一纸公告告知公众,平台决定退出或转型,甚至多数未给出退出...

  数据显示,2017年仅一年的时间共585家P2P平台上线银行存管,而2018年以来,上线银行存管的有193家。一年过半,成功上线存管的P2P平台仅占去年的三成。

  金融界网站讯 面对日益复杂的新金融监管环境,多地金融监管机构选择了蚂蚁金服等科技公司进行合作,提升科技监管能力,防范涉众金融风险。

  那么,正规的退出程序应该是怎样的呢?

  在监管合规的要求下,网贷平台上线资金存管已成为必备条件,但尴尬的是,银行存管上线不久,平台即出现问题,资金存管银行也因此遭遇投资者关于资金流向的拷问。

  记者日前从一些地方金融办获悉,今年4月至今,已有北京、广州、西安、天津等7地金融局(办)先后与蚂蚁金服达成合作,装备了“蚂蚁风险大脑”,更多地方监管部门目前在密集考察、调研中。

  清盘与清算的意思相近,一般指公司的经营运作停止,包括资产、债权,以及办公室、物业等,按照法律程序进行解散的过程,而这一过程在网贷行业显得极为简单,一纸公告告知公众,平台决定退出或转型,甚至多数未给出退出具体实施方案。

  近日,投之家爆雷,但股东跑路的三天前,还在对外宣传存管银行上饶银行前来做尽职调查。新网银行也有过类似情况。银行对此“有苦难言”,银行可以知道资金流向,但银行存管不能完全防止假标和自融等问题。

  据了解,“蚂蚁风险大脑”是蚂蚁金服的一个风险处理模型,搭载了蚂蚁金服十多年来在金融场景积淀的经验和领先的技术能力。

  在过去的几年里,有接近1000家网贷平台退出网贷行业,一些是主动清盘退出或转型,也有部分网贷平台以清盘之名行跑路之实。尤其是在今年6月、7月份,多家网贷平台宣布清盘,部分平台也称因不满足网贷备案相关要求而选择停止运营。

  “这波爆雷潮之后,银行对平台的审核会更严格,平台上线银行存管的难度会越来越大。之前就出现了很多银行退出资金存管业务的现象。”一家股份制银行资金托管部负责人告诉时代周报记者。

  “风险大脑”可以根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度进行分析,计算出相关从业金融机构的非法金融风险、业务风险及合规风险,实现风险定性后,为监管部门提供处置依据。

  近期,运营6年的老平台合力贷宣布良性退出,资金将分3年兑付;银豆网公告称实控人失联,平台停止运营,并称已经向公安机关报案;刚刚获得B轮融资的爱钱帮也宣布退出,新任董事长在当日离职;永利宝与九斗鱼通过APP弹窗等形式称平台实控人跑路,呼吁投资人报警……

  一个可以参考的数据是,去年上线银行存管的网贷平台有600家左右,而今年以来只有200家左右,后者只是前者的三成。这也显示了银行趋于谨慎的态度。

  天津市金融工作局局长聂伟迅表示,希望“风险大脑”成为“千里眼”,提早识别风险,向投资者预警,避免或者减少他们的经济损失,同时也为金融监管部门预留更多处置空间。

  在这些平台的退出过程中,不乏有平台仍在坚持运营,相关负责人表示将负起责任,为投资人浴血奋战,有平台表示“老板不在,但是我们还在正常运营中”;同样,也有一些平台网站与APP都无法正常访问,处于完全失联状态。

  “我们银行已经逐步退出这个业务。现在爆雷平台是存量的,大多是去年或前年签的平台,基本上没有新增的。”7月25日,一位不便具名的银行负责人告诉时代周报记者。

  值得一提的是,AI(人工智能)是蚂蚁风险大脑的DNA。人工智能让信息检索和整合的效率更高,包括用户在网络上反馈的舆情,能做到分钟级更新;同时,“风险大脑”还会根据地方金融监管机构的反馈信息,不断提炼机器学习的能力,进一步校验和完善风险模型。

  失联、数据清空成常态

  银行频“触雷”

  蚂蚁金服“风险大脑”技术负责人张英透露,未来,蚂蚁金服会将最新的区块链技术与风险大脑结合,将地方金融监管机构、监管科技平台和相关企业的行为“上链”,记录在同一个账本上,不可篡改,更有助于信息的准确和透明。

  那么,那些经历雷潮,负重前行的投资人们是否如愿的拿到钱了呢?互联网金融新闻中心了解到,现实情况不容乐观。在过去的2个月中,仅在6月份就有66家网贷平台出现问题,其中,有数十家P2P平台的网站无法正常访问,部分平台网站能够访问但相关数据已被清空。

  今年2月,投之家宣布上线“体验版”银行资金存管系统,合作银行为上饶银行。7月10日,投之家借存管银行上饶银行进行宣传,三天之后,投之家就发公告宣布逾期。

  “无论是信息报送和反馈机制的建立,还是共同上链的探索,目的都在于共建”张英说,让科技成为地方监管的助力,帮助各个城市建立起本地化的风险防范能力,能更好地保障老百姓(77.15 -1.61%,诊股)的财产安全。

  有投资人反映称,不少平台宣布清盘但并未回款,而后被公安机关立案调查。以雅堂金融为例,在经历了清盘后,其董事长杨定平等人于2018年7月15日到成都市公安局天府新区分局投案自首。目前,天府新区分局已依法对杨定平等人采取刑事强制措施。

  投之家官方发文称,7月10日上午,上饶银行电子银行部主管、电子银行部风险主管一行到访投之家参观考察。

  一位资深从业人员分析,正是基于蚂蚁金服十余年来在金融场景中积淀的经验,使得风险大脑对金融风险的理解、识别和判断,有着高于行业水平的敏锐度和准确度。

  在平台出现问题后,杨定平筹划了债转股。雅堂金融在1月25日发布业务清算方案征询公告,称目前采用三种处置方案。其中,方案二提到,执行50%债转股,并在3年内兑付完毕,但这种做法未能挽救雅堂金融。

  投之家在文中称,上饶银行进行了尽职调查,团队从股东构成到高管团队、从平台存续时间到业务数据、从系统架构到技术安全,尤其是针对平台的债权信息(资信情况、借款用途、偿还能力、经营情况等)进行了逐一审查。尽调结束后,上饶银行对投之家风控审核、信息披露、项目把控等各方面的工作成果表示赞赏。

  例如,在一次合作中,某地金融局向蚂蚁金服提供了几十家有风险嫌疑的企业名单。经过蚂蚁风险大脑的计算和分析后,不仅准确识别出了其中8家本地高危企业,还通过其中一家顺藤摸瓜,对两家异地注册企业提出“非法集资”的高危预警。这两家企业中,一家是看似正常经营的商贸企业,而另一家则是从未开展过任何金融业务的“科技企业”。目前,该企业已在属地机构处理流程中。

  互联网金融新闻中心发现,计划通过债转股来实现退出的网贷平台并非只有雅堂金融一家。实际上,雅堂金融的前身也策划了债转股方案,杨定平通过这种方式成为了雅堂金融的实控人。

  对于上述消息的真实性,时代周报记者近日向上饶银行求证,但截稿时未获回复。

  随着各地监管部门与科技企业的合作推进,互联网金融的地域性将被抹平,各地风险防范经验也可以得到进一步的共享,这在可以预见的未来将成为大势所趋。

  沃时贷与爱投资等平台也选择了股权转让方式,进行资产重组。分析指出,债转股实现后,投资者可以在平台正常运营后迅速抽离资金,也能够较长时间持有债权置换后的股权。

  但是在尽职调查不久后,投之家就“爆雷”。这一情况或许让上饶银行尴尬不已。根据网贷天眼数据,上饶银行作为存管银行,与平台合作数量在所有银行中排第九位,该行与30余家网贷平台签订了存管协议。

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  据21世纪经济报道,北京大成律师事务所合伙人、资深互联网金融法律专家肖飒指出,对于一些金额较大的投资人,部分平台提出的“债转股”方式可以考虑。不过一部分是短期借贷变成中长期借贷;另一部分转化成对直接用款企业的股权(或者平台老板其他产业的股权)。“但平台股权没有保障,只能依赖企业自身发展。在没有其他还款来源的情况下聊胜于无。”

  据了解,今年该行已经发布了多个解除存管协议公告。比如,上饶银行公告显示,因吆鸡理财签订资金存管协议后仍未将业务数据迁移至存管系统,该行决定即日起解除协议,终止资金存管合作,并撤除所有合作的宣称信息、披露信息。

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  7月23日,北京市互联网金融行业协会下发的《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》(下称《退出规程》)也指出,网贷机构制定退出方案时应根据市场情况和市场化手段,采用多样化的处置方式,包括但不限于清收,包括内行清收和委外清收;出售;债转股;股东、实际控制人收购;出借人自行催收;债权托管以及其他方式。

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