银行理财拟计提风险准备金,总数已达到10家

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:192 发布时间:2019-09-23
摘要:摘要: 银行理财销售迎来新的规范近日,银监会向部分银行下发《商业银行理财业务监督管理办法》(征求意见稿)(下称《征求意见稿》),明确指出除了银行业金融机构外,任何机

摘要:银行理财销售迎来新的规范 近日,银监会向部分银行下发《商业银行理财业务监督管理办法》(征求意见稿)(下称《征求意见稿》),明确指出除了银行业金融机构外,任何机构或个人均不得代理销售银行理财产品,不得非法集合客户资金购买银行理财产品。 这意味...

摘要:业内人士表示,新规旨在化解银行理财风险 近日,有消息称银监会加急下发了《商业银行理财业务监督管理办法《征求意见稿》,对银行理财业务进行规范。其中,银监会拟对银行理财计提风险准备金。业内人士表示,新规旨在化解银行理财风险,打破刚性兑付。 新规...

摘要:银行布局P2P平台的步伐在逐步加速。继11月份江苏银行和 宁波银行 ( 行情 , 问诊 )上线P2P产品后,齐商银行也在上周五(11月28日)正式上线齐乐融融E平台。 《每日经济新闻》记者从齐商银行人士处了解到,目前该平台针对资金方推出的产品的收益率在7%~8%,而...

  银行理财销售迎来新的规范

  业内人士表示,新规旨在化解银行理财风险

  银行布局P2P平台的步伐在逐步加速。继11月份江苏银行和宁波银行(行情,问诊)上线P2P产品后,齐商银行也在上周五(11月28日)正式上线“齐乐融融E”平台。

  近日,银监会向部分银行下发《商业银行理财业务监督管理办法》(征求意见稿)(下称《征求意见稿》),明确指出除了银行业金融机构外,任何机构或个人均不得代理销售银行理财产品,不得非法集合客户资金购买银行理财产品。

  近日,有消息称银监会加急下发了《商业银行理财业务监督管理办法《征求意见稿》,对银行理财业务进行规范。其中,银监会拟对银行理财计提风险准备金。业内人士表示,新规旨在化解银行理财风险,打破刚性兑付。

  《每日经济新闻》记者从齐商银行人士处了解到,目前该平台针对资金方推出的产品的收益率在7%~8%,而资金募集方的成本在12%~13%左右。该行的P2P产品也主要依靠自身风控体系和银行推荐的产品为主,正在与慧聪网等电商进行合作。

  这意味着,此前“钱先生”等网站推出的银行理财“1元团购”,类似产品首次被监管层明确指出违规。

  新规旨在化解风险

  专家:P2P是中间业务创新方式

  与此同时,参照公募基金的风险准备金制度,银行理财版的风险准备金制度也将正式推出。按照《征求意见稿》要求,风险准备金余额要达到理财产品余额的1%。

  “现在投资者买理财产品,由于有银行的隐性担保,绝大多数投资者只比较收益,对理财产品的具体投向并不关心。”星城一位银行业人士表示,但今后大的趋势是不再刚性兑付,因此通过银行理财计提风险准备金的方式化解风险。

  上述齐商银行人士向 《每日经济新闻》记者表示,很多电商有交易数据,如果线下推荐客户,他们需要对每个客户都进行考察,通过建立数据模式可以提前筛选一些优质客户。目前,该行和慧聪网正在合作,平台推出的产品的收益率在7%~8%,借款端的年利率是12%~13%,平台服务费1%,担保机构也会收取一定的费用。

  如果以目前15万亿银行理财余额简单计算,也就是需计提1500亿元?事实可能并非如此。

  市场上流传的消息为:如果按照《征求意见稿》要求,风险准备金提取比例为理财产品余额的1%,若按照目前银行理财约15万亿元左右的规模,那对应的风险准备金为1500亿元。但记者并未从银监会官网上得到证实。

  记者现场获悉,齐商银行上述平台由山东省人民政府控股的山东再担保集团股份有限公司和淄博市人民政府控股的淄博融信投资担保公司为平台项目提供增信支持,由通联支付提供资金监管及清算服务。

  计提风险准备的基数和宽限期

  值得一提的是,12月12日,银监会联合财政部发布《信托业保障基金管理办法》,监管层在信托业风险到来之前进行预案,希望据此建立市场自救的机制,从而防范风险。不排除银监会通过对银行理财业务实行计提风险准备金的方式来化解风险。

  中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震对 《每日经济新闻》记者表示,银行纷纷布局P2P平台业务,一方面,是行业竞争带来的必然结果;另一方面,银行通过这个业务将资金留在银行,“如果银行不做,别的机构也会做,最终导致资金搬家,这也是银行进行中间业务创新的一种方式。”

  据接近监管层人士解释,已经在和监管层沟通了,基数并非是全部15万亿理财产品规模,可能只是预期收益率型产品规模或者不能“出表”产品的余额的1%,监管层可能后期会调整。

  鼓励银行向净值型理财转型

  同时,上述齐商银行人士表示,“我们平台的收益率和一些传统的P2P平台相比不高,也是希望将小企业的融资成本降下来。作为银行系互联网投融资平台,齐乐融融E平台设立了三个投资项目,对应支持借款额在100万元以下的微小企业、三农产业、青年及妇女创业的小微融资群体。”

  随着银行理财规模的快速增长,以及“刚性兑付”等问题的客观存在,关于建立风险准备金制度的呼声渐起。

  网络流传的《征求意见稿》中规定,银监会将对银行理财产品进行分类,通过对不同类型的银行理财产品计提不同的风险准备金,从而引导银行理财向净值型理财产品转型。

  银行系P2P发展提速

  此次《征求意见稿》首次明确提出了银行理财业务的风险准备金计提制度,指出“商业银行应当每月从理财产品管理费收入中计提风险准备金”,并指出该计提方式是参照《公开募集证券投资基金风险准备金监督管理暂行办法》。

  近两年来,在打破银行理财产品刚性兑付方面,银行已经进行了一些尝试,从近两年来银行业的产品结构可见一二。如部分银行除了推出固定收益型理财产品外,还推出了结构性理财产品、净值型理财产品。

  今年以来,银行系P2P发展提速。据网贷之家此前统计的数据显示,今年初只有3家,截至目前已增加至10家。其中包括平安集团的陆金所、国开行背景的开鑫贷和金开贷、招行小企业E家、包商银行的小马bank、民生系的民生易贷等。

  对于规模,《征求意见稿》指出,风险准备金余额达到理财产品余额的1%时可以不再提取;低于1%时,应当继续提取。据了解,公募基金亦有规定,风险准备金余额应达到基金资产净值的1%。照此计算,如果按照目前银行理财约15万亿元左右的规模,那对应的风险准备金应约1500亿元。

  但其中,预期收益率型产品占比达90%以上,且为迎合投资者的理财习惯,部分银行在推介这两类产品时,仍套用固定收益型理财产品的格式。可见,银行理财由预期收益型向净值型理财的转型仍任重道远。

  从收益率来看,银行系P2P与传统P2P平台相比并无优势,但因背靠银行风控体系,在安全性方面略胜一筹。据网贷之家的数据显示,10月银行系P2P的年收益率为8.36%左右,而民间P2P的平均年利率多为10%~18%。

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