大额存单30万起售,银行盈利模式急需转型

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:54 发布时间:2019-09-23
摘要:摘要: 银行理财产品曾为投资者带来了不俗的成绩,但进入2015年之后,随着利率市场化改革提速,以及互联网金融和资本市场对银行资金分流效应的加强,银行理财产品转型迫切需要

摘要:银行理财产品曾为投资者带来了不俗的成绩,但进入2015年之后,随着利率市场化改革提速,以及互联网金融和资本市场对银行资金分流效应的加强,银行理财产品转型迫切需要找到新出路。 业界普遍认为,随着利率市场化的临近,理财市场整体转型迫在眉睫。同时,随...

摘要:6月2日,中国人民银行宣布即日起实施《大额存单管理暂行办法》(以下简称《办法》)。由于存款保险制度已于5月1日实施,此次推出大额存单,被认为离存款利率完全市场化只剩下最后的一纸之隔。 华西城市读本记者注意到,《办法》规定,30万元以上的个人存款,...

摘要:3月30日在售银行理财产品收益排行榜 据中国电子银行网监测,3月30日在售预期年化收益率在6.1%(含)以上的银行理财产品共计15款,其中,预期收益率在7.5%以上的有4款,预期最高收益率为8%的有两款,其中一款保本浮动收益型产品受到理财网友的关注。 本期...

  银行理财产品曾为投资者带来了不俗的成绩,但进入2015年之后,随着利率市场化改革提速,以及互联网金融和资本市场对银行资金分流效应的加强,银行理财产品转型迫切需要找到“新出路”。

  6月2日,中国人民银行宣布即日起实施《大额存单管理暂行办法》(以下简称《办法》)。由于存款保险制度已于5月1日实施,此次推出大额存单,被认为离存款利率完全市场化只剩下最后的“一纸之隔”。

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  业界普遍认为,随着利率市场化的临近,理财市场整体转型迫在眉睫。同时,随着大资管时代的到来,银行内外部条件的日趋成熟,银行业理财业务拆分将持续发酵。

  华西城市读本记者注意到,《办法》规定,30万元以上的个人存款,将摆脱目前的存款基准利率和上浮区间的限制,实行市场化定价。有分析师预测,一年期大额存单的利率约为4.1%—4.2%,这显然要高于目前的存款利率。

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  理财市场迫切需要转型

  大额存单与普通存款有什么区别?和其他理财产品又有什么不同?华西城市读本记者为此进行了走访。

3月30日在售银行理财产品收益排行榜

  截至2014年底,中国理财市场的余额为15.02万亿元,相比较2013年底的10.24万亿元,同比增长46.68%。如此快速的增长似乎表明了理财市场的发展欣欣向荣。在业内看来,银行理财市场前进的道路却是阻力重重,并非如此“平稳”。“银行理财市场现阶段主要面临三个问题:缺乏高收益产品;低风险低收益产品可能面临冲击和资产端变化对理财收益影响较大。”有研究机构分析人士指出,相比A股市场的热火朝天,银行理财市场缺乏能与之竞争的高收益产品。

  政策

  据中国电子银行网监测,3月30日在售预期年化收益率在6.1%(含)以上的银行理财产品共计15款,其中,预期收益率在7.5%以上的有4款,预期最高收益率为8%的有两款,其中一款保本浮动收益型产品受到理财网友的关注。

  该分析人士表示,银行理财市场在缺乏高收益高风险产品的同时,低风险低收益的产品也可能受到极大的冲击。大额存单的推出以及“取消存款上限”的呼之欲出,标志着利率市场化进程进入收尾阶段,这将极大地冲击保本型理财产品所占据的市场份额。

  个人认购不低于30万元

  本期榜单详情如下:

  同时,业内人士普遍认为,一般情况下大额存单利率将高过存款利率。这使得银行保本型理财产品在收益率上的优势被更加弱化。而且大额存单对于银行来说成本更低,对于投资者来说套现也更加灵活,因此保本型的两类产品受到的冲击将会非常之大。“资产端的变化也极大影响了银行理财市场。流动性宽松背景下,可投资资产收益率持续下降,倒逼理财产品收益率下滑。”

  据《办法》规定,个人、非金融企业、机关团体、社保基金等均可成为大额存单的投资人,其中个人认购金额起点不低于30万元,机构起点不低于1000万元。

  华一银行发售的“富股利一号15030001”预期收益率为8%,排在第一位,起购资金为10万元,理财期限是369天,是一款保本浮动收益型产品,面向上海、深圳、苏州、天津等地发售。该产品将于明日停售。

  统计数据显示,2015年一季度总计有169家商业银行发行1.46万款理财产品,环比减少2.62%。其中,非保本浮动收益类人民币理财产品总计发行超过1万款,占人民币理财产品发行总量的70.67%,环比减少3.42%。

  据记者了解,所谓大额存单,其实就是由商业银行发行的一种金融产品—一种存款凭证。持有存单的客户,在到期之前可以把存单在市场上出售转让。与普通定期存款不同,大额存单能够让客户既获得了短期存款的流动性,又可以取得长期存款利率下的利息收入。

  预期收益率为8%,排在第一位的还有长沙银行发售的“长沙银行金芙蓉人民币“长盈24号”理财产品-A款”起购资金为50万元,理财期限是361天,面向全国发售。

  不过,上述人士也指出,理财产品数量的萎缩绝不意味着银行对理财产品重视程度的下降。“恰恰相反,当前银行理财产品传统市场的萎缩,恰好为银行理财产品升级为银行资产腾挪的重要手段,迎来难得的转型窗口。”

  据业内人士称,大额存单推出初期,将首先在自律机制核心成员范围内试点发行,此后将有序扩大发行人范围。因此,目前只有工行、农行、中行、建行、交行、国开行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦发银行(行情18.43 停牌,咨询)这10家自律机制核心成员能发行大额存单。

  排在第二位的依然是长沙银行发售的产品,即该行发售的“长沙银行金芙蓉人民币“长盈24号”理财产品-B款”,预期收益率为7.7%,起购资金为10万元,理财期限是361天,面向全国发售。

  加速推进分拆业务

  与传统存款相比,大额存单显然更具“市场化”的味道。在期限结构上,此次推出的大额存单包括1个月、3个月等9个品种;在定价方面,固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息。

  华融湘江银行发售的“融智理财富盈计划15029号人民币理财产品”,预期收益率为7.5%,排在本期榜单第三位,起购资金为30万元,理财期限是367天。本期榜单未发现保本理财产品。

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