1月12日银行理财产品收益排行,公示在售理财产

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:159 发布时间:2019-09-23
摘要:摘要: 银行理财产品飞单案件屡屡出现,不仅令投资者面临投资风险,涉事银行也因内部监管不足、风控薄弱而备受指责甚至声誉受损。日前,一家银行将在售个人理财产品上挂到官网

摘要:银行理财产品飞单案件屡屡出现,不仅令投资者面临投资风险,涉事银行也因内部监管不足、风控薄弱而备受指责甚至声誉受损。日前,一家银行将在售个人理财产品上挂到官网,投资者可以进行对比,减少被飞单的可能性。这种做法虽是银行方面在努力尝试应对飞单问...

摘要:叫停银行理财产品发行与销售,恐怕广大人民群众已经难以接受。未来银行理财产品发展只能迎难而上、好上加好。 当下,美欧等国基准利率均不足1%。在经济发展新常态下,我国在未来相当长一个时期恐怕也会将基准利率维持在一个较低水平。如何在一个较低的利率基...

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  银行理财产品“飞单”案件屡屡出现,不仅令投资者面临投资风险,涉事银行也因内部监管不足、风控薄弱而备受指责甚至声誉受损。日前,一家银行将在售个人理财产品上挂到官网,投资者可以进行对比,减少被飞单的可能性。这种做法虽是银行方面在努力尝试应对飞单问题,但实际成效如何还有待验证。

  叫停银行理财产品发行与销售,恐怕广大人民群众已经难以接受。未来银行理财产品发展只能迎难而上、好上加好。

  据中国电子银行网监测,2016年1月12日在售预期年化收益率在6%(含)以上的银行理财产品4款,本期预期收益率最高为9%。全国理财产品方面,预期收益率在5%(含)以上的有9款,预期最高为9%。本期榜单中,结构性理财产品的预期收益最高,为9%。本期,一款预期收益率为5.7%的保证收益型理财产品受到网友关注。

  将个人理财产品进行上挂的是广发银行。北京商报记者看到,在这份文件中,包括该行自研理财产品、代销的保险和公募基金产品,公示内容包括产品名称、产品类别、来源、风险等级、预期收益率、合格客户标准和起点金额。该行表示,此举是为了提升服务质量,避免客户购买未经该行授权的理财产品。

  当下,美欧等国基准利率均不足1%。在经济发展新常态下,我国在未来相当长一个时期恐怕也会将基准利率维持在一个较低水平。如何在一个较低的利率基准下为居民带来较高的投资收益、更好服务于实体经济发展,这是我国理财产品发展中必须认真思考的课题。

  注:中国电子银行网监测的银行理财产品(除特别说明外)皆为非保本浮动收益型,当日停售产品不参与排行。购买的详细信息可以参见发售银行的官网。另,理财产品不受《存款保险条例》保护。

  所谓飞单,指银行个别员工在利益驱使下与社会人员勾结,以产品高收益为诱饵,私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。近年来,飞单现象屡见不鲜,多家银行被卷入其中,许多投资者直到产品无法兑付之时才知道自己购买的是私募基金、白银投资等非银行发行或代销的产品。为了防范飞单问题,此前监管机构曾做出多种努力,包括银监会下发《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》等,但飞单问题始终无法肃清。

  澄清认识误区

  理财提示:

  在分析人士看来,银行主动将在售理财产品进行上挂是对飞单现象的积极应对,不过现在很多客户并不会经常登录银行官网查看,上挂内容能否做到及时更新也值得关注。北京商报记者就发现,广发银行此次更新的在售目录中代销保险产品仅截止到2015年9月30日,代销的基金产品则截止到2015年11月26日。

  根据中国理财网披露的数据,2014年年末,银行理财资金余额15万亿元,比上年增长46.68%。那么,即使2015年银行理财资金余额比只上年增长25%,年末余额也将达到20万亿元,大约相当于我国同期广义货币(M2)余额的1/7左右,资金规模已经相当庞大。因此,必须科学理解银行理财与实体经济、与人民群众、与宏观调控的关系,兴利除弊,更好服务于发展大局。

  1、什么是结构型理财产品?

  融360分析师李银平对北京商报记者表示,“实际上一直以来很多银行的理财产品在银行官网都可以查到,但是飞单的情况却仍时常发生,可见广发银行的这种方式对杜绝飞单问题效果微乎其微”。在她看来,要想有效解决飞单问题,银行要建立有效的内部管理及监督机制,不仅要考察员工的业务能力,还要对员工的职业道德引起足够的重视。员工办理每一笔业务都要确保系统能够监控到,有同级或上级工作人员给予监督。此外,对于员工的一些异常行为进行重点跟踪调查。在监管方面,相关法规部门应该对飞单事件进行定性,规定一旦事情发生该如何处理,不能因银行一句“是员工个人行为”就将责任抛得一干二净。

  首先是银行理财产品与实体经济发展的关系。有观点认为,既然理财产品的收益率高于银行存款利率,就必然导致实体企业融资成本高企,从而损害后者的投资热情。其实,企业融资面临的主要问题就是融资贵、融资难。将理财资金以较高利率借给小微企业,相当于降低了小微企业的融资成本,不致损害小微企业的投资热情。统计表明,2014年,银行理财资金投向实体经济的余额已经达到10.71万亿,大约占各类理财资金余额的67.92%;从银行理财资金的行业分布来看,由多至少的前5个行业依次为:土木工程建筑行业(有别于房地产业),电力热力生产和供应业,农业,煤炭开采和洗选业,以及道路运输业。值得关注的是,因为银行理财产品投资非标资产的规模受到严格管控,为引导理财资金直接对接实体经济,降低企业融资成本,监管部门正在以“去杠杆、去通道、去链条”为目标,鼓励银行设立不存在期限错配的项目融资类产品,允许符合条件的银行设立银行理财管理计划及理财直接融资工具,从而实现理财资金与企业真实融资项目的直接对接。

  结构型理财产品是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。结构型理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性,结构型理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、指数挂钩类、股票挂钩类和商品挂钩类等。

  专家也表示,投资者不应被高收益所迷惑,在购买理财产品之前要清楚自己购买的是银行理财产品还是代销产品,仔细查看产品说明书,并在购买前通过银行官网查询是否有该款产品。

  其次是银行理财产品与人民群众的关系。有观点认为,由于理财产品搞得太滥,严重侵害了消费者的合法权益,已经成为经济生活中一个比较突出的矛盾。对此,可以从三个维度去理解。第一,银行理财产品已经完成了“由乱而治”的发展历程。监管部门在2011年出台了《商业银行理财产品销售管理办法》,要求商业银行在“卖者有责”的基础上实现“买者自负”;此后又在2012年末出台了《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》,要求各银行业金融机构加强内部管理。这些政策法规落地以后,银行理财产品销售乱象得到明显遏制,客户投诉数量显著下降。第二,银行理财产品已与民间理财之间形成泾渭分明的防火墙。与民间理财“乱象”频发、广受诟病不同,商业银行向客户首次销售理财产品必须对客户风险承受能力进行评级,并确保按照产品风险与客户风险承受能力相匹配的原则销售理财产品;同时,既不允许商业银行代销第三方机构(不持有三大监管单位金融牌照的其他机构)设计发行的理财产品,也不允许商业银行将自己的理财产品交由第三方机构销售,使得银行理财产品被成功隔离在民间理财乱象之外,真正做到了“处乱不惊”。第三,银行理财产品满足了公众多元化的金融服务需求。如今,银行理财产品不仅受到中年人和青年人的青睐,而且也得到老年客户的充分信任。叫停银行理财产品发行与销售,恐怕广大人民群众已经难以接受。也就是说,未来银行理财产品发展只能迎难而上、好上加好。

  2、风险状况

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