银行股IPO提速再扩容,捷信等平台被频繁投诉

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:90 发布时间:2019-09-06
摘要:摘要: 需要钱的地方就有江湖,乱象也随之显现。对囊中羞涩的人来说,这样的广告一定令你心动:0首付、0利息分期付款,月付99起分期购车,轻松无忧通过分期付款,不仅能上培训

摘要:需要钱的地方就有江湖,乱象也随之显现。 对囊中羞涩的人来说,这样的广告一定令你心动:0首付、0利息分期付款,月付99起分期购车,轻松无忧通过分期付款,不仅能上培训班,还能买手机、摩托车、家电等消费品,用较低的成本撬动消费,看起来这是一个皆大欢喜...

摘要:在防范金融系统性风险的大背景下,监管思路亦在不断调整中,网贷平台备案延期已成定局。虽然网贷备案的具体的规定尚未明朗,但网贷平台合规的步伐不会止步。其中,网贷平台上线资金银行存管就是重要的合规条件。 据融360最新的统计数据显示,截至2018年5月21...

摘要:进入2018年,地方银行IPO步伐加速。证监会5月29日发布发审委2018年第82次会议审核结果公告,长沙银行首发申请获通过。该行拟在上交所上市,将成为湖南省首家A股上市银行,也是今年第二家过会银行。 苦等九年终过会 自2009年宣布启动上市进程的长沙银行历时九...

  需要钱的地方就有江湖,乱象也随之显现。

  在防范金融系统性风险的大背景下,监管思路亦在不断调整中,网贷平台备案延期已成定局。虽然网贷备案的具体的规定尚未明朗,但网贷平台合规的步伐不会止步。其中,网贷平台上线资金银行存管就是重要的合规条件。

  进入2018年,地方银行IPO步伐加速。证监会5月29日发布发审委2018年第82次会议审核结果公告,长沙银行首发申请获通过。该行拟在上交所上市,将成为湖南省首家A股上市银行,也是今年第二家过会银行。

  对囊中羞涩的人来说,这样的广告一定令你心动:“0首付、0利息”“分期付款,月付99起”“分期购车,轻松无忧”……通过分期付款,不仅能上培训班,还能买手机、摩托车、家电等消费品,用较低的成本撬动消费,看起来这是一个皆大欢喜的结果。来自国家统计局的数据显示,2018年一季度,社会消费品零售总额增速达9.7%,对经济的贡献率从去年的58.8%提升至77.8%,消费成为拉动经济增长主要的动力,消费金融仍有巨大的发展空间。

  据融360最新的统计数据显示,截至2018年5月21日,全国共有857家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占正常运营平台的56.27%。目前有近六成正常运营平台上线银行存管,较去年同期有大幅增长,主要原因在于随着备案时间的递延,合规成本增加后不少平台选择主动退出网贷行业。从参与存管银行的数量看,存管银行增加至69家,较上月同期新增了4家银行。江西银行和华兴银行对接并上线的资金存管平台数量仍然最多,分别为85家和83家,上线平台数量为个位数的有48家银行。

  苦等九年终过会

  然而,火热的市场背后亦存在一系列隐忧,《IT时报》记者调查发现,火爆的消费金融市场背后,隐形收费、信息不透明、征信混乱等等乱象皆有,甚至被不法分子利用,成为套现的工具。

  然而,上线银行存管的平台并不代表其安全性。截至目前,共有43家上线银行存管的平台出现问题,较上个月新增7家。其中25家出现提现困难、10家停业、5家跑路、2家经侦介入,1家良性退出。

  自2009年宣布启动上市进程的长沙银行历时九年,终于在昨夜得以圆满,加速跨入A股上市银行队列中。

  乱象调查

  华兴银行上线的资金存管平台数量为83家,排在第二位。值得关注的是,截至2018年5月21日,累计有17家上线华兴银行资金存管的平台更换资金存管银行。融360网贷分析师在体验华兴银行资金存管系统时发现,出借人设置交易密码时需安装控件,且可能会出现浏览器不兼容的问题,需要更换浏览器重新操作。投标时仅需输入交易密码即可直接投标,容易发生投错标的情况。充值过程相对麻烦,需要使用绑定银行卡的手机银行、网银或柜台转账,无快捷通道。充值不收费但每笔限额及每日限额相对较低,影响投资体验。

  根据招股书披露,长沙银行本次预计发行不超过10亿股,发行后总股本不超过40.79亿股;拟在上交所上市,保荐机构为中信证券。长沙银行此番冲刺上市,募集资金将全部用于补充核心资本,提高该行的资本充足率。

  业务员 “指导”大学生分期贷

  某平台在更换资金存管银行时也表示,“华兴银行注册步骤麻烦,强制用户进行脸部识别。注册后用户绑定非本行银行卡时,成功通过的概率较低,且华兴银行营业布点极少,极大地限制了用户”。除此之外,上线华兴银行资金存管的平台中有8家变成问题平台,其中5家提现困难、3家停业,问题平台数量位居第一,削弱了华兴银行资金安全“背书”能力,因此不少平台选择更换存管银行。

  另外,友阿股份5月29日晚间公告称,公司拟与长沙银行、湖南省通信产业服务公司共同发起设立湖南金融租赁股份有限公司。湖南金租拟注册资本10亿元,三家股东分别持股25% 、69%和6%,其中长沙银行为第一大股东。

  线下商户和业务员一起“设套”

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  公开资料显示,长沙银行是湖南省首家区域性股份制商业银行,是该省最大的地方法人金融机构,业务总量在湖南省内位居第二。

  去年刚刚上大学的石鹏(化名)一直想买手机,今年3月,当他路过扬州市一家手机店时,被门口“0首付0利息,比网上还便宜”的广告词吸引进店,在挑选了一部小米MIX 2后,为他办理分期的捷信分期业务员才告诉他,首付还是有的,需要400元,尾款分10期付款,每月还款359元,石鹏同意了。等到实际还款时,石鹏才发现自己要还382元,“多了22.39元,名为灵活保障服务费,再仔细一算才发现,我的小米MIX 2总价是4220元,但官网同样的机型和配置只要2999元。所谓的0首付0利息在哪里?价格比网上优惠在哪里?”石鹏觉得自己被广告骗了。

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  2017年年报显示,长沙银行2017年实现净利润39.85 亿元,较上年增长7.34亿元。

  石鹏告诉《IT时报》记者,因为自己是学生,第一次办理分期时并没有通过,捷信的业务员让他换了一张银行卡重新申请,并要求他向核实的客服人员隐瞒了自己的学生身份。自“校园贷”被禁之后,向大学生提供分期贷款是监管方严格管控的领域。

  而该行的不良贷款由2016年末的14.12亿元增加近5亿元至19.08亿元。长沙银行表示,主要是长沙重启限购政策,给房地产开发商带来不利影响,造成房地产借款人还款能力下降,引发长沙银行房地产行业贷款质量的下滑。

  河南的李乔则被线下商户和马上金融的业务员一起“坑”了。去年,他在一家电动车行买了一辆组装电动车,标价是2498元,车行老板说,只要付1498元就行,剩余的1000元,只要李乔在车身上贴一年广告就可以抵掉。本以为是好事,可在李乔拿出身份证和银行卡后,驻店的马上金融业务员却立马给他办理了马上分期业务,给车行发放了贷款4255元。

  长沙银行招股书披露,该行的贷款业务从行业分布来看,截至2017年9月30日,排在前五位的行业为水利环境和公共设施管理业、建筑业、批发和零售业、制造业、房地产业。前五大行业贷款余额为831.42亿元,占对公贷款(不含贴现)的比例为76.98%。截至2017年9月30日,房地产行业公司贷款余额76.94亿元,占公司贷款总额的7.12%,不良贷款率2.11%,个人住房按揭贷款余额138.85亿元,占个人贷款总额的34.46%,不良贷款率0.09%。

  李乔发现不对劲并提出质疑后,业务员却说这只是走流程,每期的还款会由车行来还。开始的四个月,车行确实在还款,2017年12月车行关门,还款自然也没了下文,李乔身为贷款人,开始被催收,征信也受到了影响,“客服在电话回访时承认是业务员违规操作,借款4255元,月供493.32元,分12期一共要还5919.84元,车行只还了4期,现在我已经帮车行垫付了第5期贷款。”如果继续还下去,最终,李乔要为这辆电动车支付5444.56元。

  长沙银行第一大股东是长沙市财政局,持股比例为21.4%;前十大股东包含2家湖南上市公司;其中友阿股份持股7.42%,通程控股及其控股股东通程实业集团合计持有长沙银行9%的股份。

  2017年被誉为消费金融的风口,由于线上P2P、现金贷监管趋严,线下有实际消费场景的消费分期金融,因为能够满足未能获得银行服务的长尾市场用户的金融需求,生意变得日益红火。然而,投诉也接踵而至。记者在网络上搜索“消费金融、投诉”,相关投诉网贴不计其数,有的消费者称自己在不知情下“被分期”,期间业务员未向消费者出示借款协议、消费者未接到任何确认或回访电话、也未进行任何签名;有的消费者在还款时才发现,突然多出很多非必需收费服务,如寿险计划、灵活还款服务等;还有的消费者一开始说的是分期12期,后来却莫名变成24期、36期。

  地方银行IPO提速

  线下分期沦为套现工具

  据蓝鲸财经统计,截至5月27日,除了已过会的郑州银行和即将上会的长沙银行外,截至目前,仍有16家银行正准备A股上市的银行中,苛求上交所上市的达到10家,另外6家准备登陆深交所中小板。

  “线下分期成本高,风险也大。”一位消费金融平台从业人士告诉《IT时报》,推广线下分期的成本有商户佣金、销售佣金,销售代表难管理,进而滋生了套现。

  蓝鲸财经查阅证监会官网,具体显示为,江苏大丰农商行、兰州银行、西安银行、浙江绍兴瑞丰农商行、江苏紫金农商行、青岛农商行、苏州银行、威海市商业银行、青岛银行、郑州银行等已达到预先披露更新状态。

  今年 5月,依然在继续还款的小戴在多个渠道投诉捷信,用他的话说自己是“被骗套现”。2017年12月20日,因为急需用钱,小戴拨打了小广告上的贷款中介电话,却被中介从温州市带去瑞安市的一家电动车店办理了捷信分期,“我说我是办贷款不是办分期,业务员说贷款都是这么操作的,后来才知道这种方式叫套现。”

  另外,安徽马鞍山农商行、亳州药都农商行、重庆农村商业银行、厦门农村商业银行、厦门银行、浙商银行等稍迟一步,披露类型为预先披露。

  通过“分期购买”一辆摩托车,捷信业务员为小戴办理了8000元的贷款,中介收取1200元中介费,业务员收取2000元押金,小戴实际只拿到4800元,业务员解释说只要小戴按时还款4期,就可将押金退回。今年5月,小戴还满4期后,希望要回押金,却发现电动车店已经关门,中介和捷信的业务员也都把他电话拉黑。

  值得一提的是,递交招股书申报稿的盛京银行、锦州银行、徽商银行、哈尔滨银行4家H股城商行,A股上市均处于终止审查状态。

  在小戴的捷信APP里显示,这款“被购买”摩托车总价12800元,首付4800元,贷款本金为8000元,小戴需每月还款518.65元,共还24个月,这意味着小戴最终需要还12447.6元,可他实际只到手4800元,相当于259.3%的年利率。

  财经评论员郭施亮表示:“站在中小银行的角度思考,回归A股市场上市,一方面为了在有限的融资渠道中,通过上市融资获得资本补充的通道,为其满足较好的资本补充需求,同时也迎合了监管趋严的发展要求;另一方面则在于通过A股上市,获得更高的估值与融资水平,对企业的形象以及品牌价值带来积极性的影响,可谓一举多得。”

  不管是线上QQ群还是线下小广告,“套现”都是高频词,不少线下分期店甚至沦为非法套现的“乐园”,就连花呗也不胜其扰。蚂蚁金服相关人士告诉《IT时报》记者,帮别人套现并且收取手续费属于犯罪行为,套现者很可能在这个过程中被不法分子利用,花呗也在打击一切套现行为,参与套现的商家一经发现立刻终止合作,参与套现的用户将被终生取消花呗的使用资格,甚至会影响用户使用其他互联网金融产品。捷信则回应《IT时报》记者,关于套现,平台也是受害者,对此深恶痛绝,平台会严加管理,发现一个处理一个。

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