上半年互联网财险业务结束两年负增长状态,陆

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:115 发布时间:2019-10-10
摘要:来源:慧保天下 近日,中国保险行业协会(下文简称“中保协”)发布上半年互联网财产保险业务数据通报称,目前市场主体形态多样,竞争格局基本明朗;整体业务扭转持续负增长状

  来源:慧保天下

  近日,中国保险行业协会(下文简称“中保协”)发布上半年互联网财产保险业务数据通报称,目前市场主体形态多样,竞争格局基本明朗;整体业务扭转持续负增长状态,较同期出现回暖现象。

  新浪财经讯 8月22日消息,昨日,中国平安发布中报,2018年上半年,中国平安实现归属于母公司股东的营运利润593.39亿元,同比增长23.3%;净利润647.70亿元,同比增长31.9%,归属于母公司股东的净利润580.95亿元,同比增长33.8%。

  中小险企有点“凉凉”

  扭转持续负增长状态

  陆金所产品调整完成

  这半年来,关于中小险企经营困难、保险市场马太效应的消息越发密集了起来。 

betway必威官网备用,  根据中国保险行业协会统计,上半年,互联网财产保险业务实现累计保费收入326.40亿元,占产险公司上半年所有渠道累计原保险保费收入6024.18亿元(银保监会网站数据)的5.42%,较同期提升0.91%。

  值得注意的是,金融科技与医疗科技业务发展迅速,实现营运利润46.07亿元,在集团营运利润中占比7.0%,同比提升6.4个百分点。

  某消息称,“非上市财险公司陆续披露2017年“成绩单”,与业务普遍增长形成鲜明对比的是,中小险企盈利却异常艰难,合计净利润24.96亿元,减少超三成。”某消息称,“据不完全统计,33家财险公司和27家寿险公司业绩欠佳,2017年度出现亏损。其中,35家险企亏损超过1亿元。”又有消息称,“在纳入统计的披露偿付能力数据的67家寿险+74家财险共计141家非上市险企中,亏损者达到了74家,超过半数,亏损面较2017年继续扩大。”同样有消息称,“从偿付能力来看,有39家寿险公司二季度综合偿付能力出现环比下滑,其中24家连续两季度环比下滑。有42家财险公司二季度综合偿付能力环比下滑,其中28家连续两季度环比下滑;有1家再保险公司二季度综合偿付能力环比下滑。”

  总体看,互联网财产保险业务结束持续两年负增长状态,较同期发展回暖,且保持平稳增长,上半年累计互联网财险业务同期增长率为37.29%,较产险公司所有渠道业务同期增长率高出23.11%。

  其中,平安好医生,上半年营业收入同比增长150.3%至11.23亿元;同时,陆金所控股盈利增长,截至2018年6月末,陆金所平台注册用户数3,684万,同比增长18.0%;管理贷款余额3,137.47亿元,较年初增长8.8%。据平安集团总经理任汇川透露,上半年陆金所资产管理规模下降16.6%。截止6月末,陆金所产品清理已经全部完成。

  根据统计,2018年1-6月份,87家财产保险公司中,51家原保费收入不到10亿元,35家不到5亿元,15家不到1亿元。88家人身保险公司中,37家原保费收入不到20亿元,27家不到10亿元,11家不到1亿元。(详情请见《都说艰难的2018上半年成绩究竟如何:13家财险、近四成寿险公司保费负增长》)

  竞争格局基本明朗

  对此,平安首席运营官兼首席信息官陈心颖补充,陆金所资管规模下滑,是为了满足资管新政要求而调整产品结构及状态,“对比其他公司,我们的下滑状态算比较好的。”她强调,他们在金融科技上多方面发展,包括区块链、人工智能等。

  中小险企可谓“屋漏偏逢连夜雨,船迟又遇打头风”。然而,风景在大公司这边独好,平安集团上半年净利润竟然高达647.7亿元,增长超过30%,寿险板块贡献了59%的利润,产险板块贡献了10%的利润,形成了对中小险企的绝对优势。大公司垄断了行业利润的60-80%,呼风唤雨,中小险企则是艰难度日。

  目前,互联网财险市场主体形态多样化,发展各具特色。

  新规对平安影响不大 

  中小险企现实困局源于发展逻辑错配

  其一,专业互联网保险公司快速增长,市场占有率平稳上升。2018年上半年,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家专业互联网保险公司实现累计保费收入78.13亿元,同比增长达94.91%;占整体互联网财险业务的23.94%,同比提升7.07个百分点。其他64家保险机构包括平安产险、人保财险、太保产险等共实现累计保费收入248.27亿元,占整体互联网财险业务的76.06%。

  在行业结构调整的环境下,寿险及健康险业务营运利润同比增长24.7%至355.95亿元;新业务价值达387.57亿元,第二季度同比增长9.9%,扭转了第一季度负增长的局面。

  一是自身没有金刚钻。凡是投资保险公司的股东,都是有着一番雄心,骨子里都刻着做大做强四个字,发展定位很难脚踏实地,一味追求做大规模,过于依赖复制他人模式,人才、资源支持都很有限,不能实现差异化的竞争,找不准或者说没有专属细分市场。这样的先天不足,仅凭中小险企一二十亿的资本金,自然没办法挑战大公司垄断多年积攒下来的家底。老实巴交做业务,和大公司比宝,必然头破血流。当然,有一些曾经的中小险企骨骼清奇、敢打敢拼,倒是杀出了一条血路,现如今,这种经验不学也罢。

  其二, 相互保险公司搭乘互联网保险快车,业务发展有起色。众惠财险、建信财险和汇友建工三家财产险类相互保险公司分别位居非车险市场第20位、23位和39位,该三家公司累计非车险保费收入为1.46亿元。

  可以关注的是,日前,中国平安旗下专业健康保险公司平安健康险推出抗癌系列保险产品,进一步完善其“普惠医疗”保险版图。据了解,此次平安健康险推出的抗癌系列新品主要由两款产品组成。早在2015年,平安健康险即推出了创新型百万医疗险产品“平安e生保”,截止目前,平安e生保客户量已近500万。

  二是没有意识到保险市场的底层逻辑已经发生变化了。虽然行业公认“资产驱动负债”模式造就了几只妖精,损害了行业声誉。但从一个长周期来看,整个保险行业也是属于一种资产驱动的发展模式,在长达十几年的央妈货币宽松大潮中,保费收入才水涨船高,尤其是一些人身险产品更是如此。2017年以来,去杠杆屡次登上头条,金融资管行业新规也上了紧箍咒,市场资金面趋紧,消费降级明显,发展逻辑就不得不变化了。围绕风险应对和保险实际需求的新驱动逻辑也随之成立。原保监会发展改革部副主任罗胜一个观点认为,在专业化赋能平台的驱动下,保险作业的外包程度会不断加深,麻雀虽小五脏俱全的中小险企会越来越不具备竞争力,在细分市场中扮演一个类型化的角色才好生存。

  其三,外资公司互联网保险业务占比有所上升。国泰产险、安盛天平、安联保险、美亚保险、史带财险等16家外资公司累计互联网财险保费收入为17.17亿元,同期增长率为124.60%;占整体互联网财险业务的5.26%,较2017年同期增长2.04%。

  不过,保险资金年化净投资收益率为4.2%,同比下滑了0.8个百分点,年化总投资收益率为4%,同比下滑了0.9个百分点。与此同时,新业务价值同比增长为0.2%。

  保险中介正在成为新发展逻辑的受益者

  市场集中度基本持平

  “新规出台会对行业带来短暂的影响,体现从去年第四季开始,行业面临业务压力,出现负增长。”平安保险副首席执行官兼首席保险业务执行官李源祥指出,这对中国平安来说影响时间较短,“新要求出台是去年5月份,而后平安立即在6月1日施行新规则,大部分同业都是等到10月1日才开始施行。”

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