大型企业进军保险经纪自保渐流行,珠江人寿1

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:86 发布时间:2019-10-19
摘要:永安保险困局:利润腰斩 风险评级下调 (蓝鲸保险石雨) 具有国资背景与复兴系投资背景双重后盾的永安保险发展并不顺利,虽然其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率达标,

  永安保险困局:利润腰斩 风险评级下调

  (蓝鲸保险 石雨)

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  具有国资背景与复兴系投资背景双重后盾的永安保险发展并不顺利,虽然其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率达标,却因风险评估情况不达标导致风险评级降为C类

  近两年,多方行业巨头相继入场保险中介,全资设立或控股保险中介公司,近日,蓝鲸保险获悉,中国电力建设股份有限公司(以下简称“中国电建”,601669.SH)旗下中电建保险经纪有限公司(以下简称“中电建保险经纪”)完成注册,正在申请牌照。对此,中国电建表示,旗下保险经纪公司将为全集团提供保险经纪服务,并合作研发其所需保险产品。而这恰是一部分企业发起设立保险中介公司的主要谋求。

  昨日(8月9日), 珠江人寿在中保协网站上披露最新的非保险子公司情况,去年列入的5家万达广场项目子公司注册资本金大幅提高,难道珠江人寿又有新的计划?

  《投资者报》记者 李璟 高方方

  资本布局后,不可忽视的是,这类依托股东资源,并主要服务于股东的保险中介公司,或存在销售产品、服务受众有限的现象,导致难以盈利。对此,多位业内人士表示并不担心,一方面,保险中介公司所需消耗成本有限,且依托于股东资源,盈利非首要目的;同时,基于对股东所处行业风险管理的深耕,将有助于激活行业资源,拓展市场。

  券商中国记者第一时间联系到珠江人寿,对方表示,这次“增资”是将原以股东借款形式给予项目开发的支持资金转成了注册资本金,并未新增投资。

  在保险业中体量并不算大的永安保险,却同时拥有国资背景与复星系投资背景,其在2018第二季度偿付能力报告中披露,公司主要的三大股东为陕西延长石油(集团)有限责任公司、上海杉控投资有限公司、上海复星工业技术集团,三大股东占股高达56.01%,而背景厚重的永安保险盈利能力却十分有限,营收乏力、净利润接连下降、子公司亏损严重,风险评级遭遇下调,困难重重的永安保险如何突围?对于上述情况,截至发稿时,永安保险并未给予相关回复。

  中国电建发起设立保险经纪公司,意在完善自身风险管理

  珠江人寿还透露,去年公司受让南昌西湖万达广场、益阳万达广场、大同万达广场、成都崇州万达广场、平顶山万达广场,是以“股权投资”的形式受让5家项目公司100%股权,并以股东借款的形式提供项目后续开发建设资金支持。目前5家万达广场项目均已开业。

  困局

  8月7日,中国电建在官网发布公告,称其通过子公司发起设立的中电建保险经纪,在天津自贸试验区完成工商注册,目前已经向银保监会提交申报材料,谋求保险经纪牌照。

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  永安保险的产品主要分为五类:机动车辆险、人身意外险、责任险、短期健康险、企材财产保险。从披露的信息来看,其中保险金额占据大头的是机动车辆险。

  据蓝鲸保险了解,中电建保险经纪,由中国电建集团租赁有限公司(以下简称“中电建租赁”)全资持股,而中电建租赁由中国电建及其两家子公司共同持股。据悉,新设立的中电建保险经纪注册资本5000万元,业务范围拟定为保险经纪、保险公估和风险咨询三个板块,险种涵盖工程险、财产险、各类人身意外险、责任险、运输险、商业医疗险等。

  珠江人寿回应如下:

  以目前披露的财务情况来看,永安保险营收能力十分有限,2015年到2017年三年间的营业收入分别为83.30亿元、98.58亿元、95.64亿元,增速缓慢,在营收乏力的背后,净利润也接连下降,2017年的净利润直接“腰斩”,从2015年到2017年的净利润分别为8.33亿元、6.03亿元、3.01亿元,并且2017年净现金流量为负,且持续下滑。

  中国电建为国资委监管企业,目前总市值约为820.03亿元,主营实体经济与相关投资的中国电建,进军保险经纪市场,有何谋求?

  一、万达广场项目公司注册资本变更的背景

  同时,全资子公司永安保险销售有限公司也亏损严重。永安保险销售公司成立于2012年,由永安保险出资2000万元设立,并于2013年增资至5000万元。根据2018年第二季度的偿付能力报告,获得增资的子公司保险业务收入较上一季度有所增加,但近年来一直处于亏损状态,营业成本在逐年上涨,而亏损金额从2013年的69万元增加到2018年的976万元。

  首先,保险作为金融版图中的重要一块拼图,补上这一拼图能够完善中国电建金融板块的业务布局,其表示为贯彻金融业务“产融结合、以融促产”的发展定位。

betway必威官网备用,  2017年,我司以“股权收购”的方式受让南昌西湖万达广场、益阳万达广场、大同万达广场、成都崇州万达广场、平顶山万达广场共5家项目公司100%股权,并以股东借款的形式提供项目后续开发建设资金支持,截至目前,5家万达广场项目均已开业。

  在评级方面,永安保险在最近一个季度的风险综合评级中仅获得C类评级,上季度评级为B类。根据《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》的要求,C类公司不达标的原因,主要指偿付能力充足率不达标,或者属于偿付能力充足率虽然达标,但操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险中某一类或几类风险较大的公司。

  与此同时,中国电建筹建保险经纪公司,或主要为满足自身风险保障的需求。蓝鲸保险查阅其年报发现,中国电建目前的主营业务分别包括工程承包与勘测设计(涵盖水利水电工程、其他电力工程、基础设施工程、建筑工程等)、电力投资与运营、房地产开发等。其中涉及的工程责任、财产安全均需保险保障。

  此前,5家项目公司注册资本均为1000万元,本次为了优化项目公司的股债结构,降低项目公司的整体负债率,我司将之前对上述5家万达广场项目公司的部分股东借款转为注册资本,并完成了工商变更登记手续,并非对项目公司进行新增投资。

  永安财险的偿付能力充足率与上季度持平,在标准范围之内,所以并不属于偿付能力充足率不达标导致评级下调,而针对此次评级下调的真正原因,公司在报告中表示,主要与操作风险、战略风险、流动性风险、声誉风险的部分评估项目实际执行情况与监管评估标准存在差距有关。公司在报告中表达了进行整治的决心,称将持续做好风险综合评级基础数据报送工作、加强舆情监测及分析报告、加强年度人物分解和落实、就监管机关操作风险公司治理分值调整情况向董事会报告。

  基于此,中国电建明确表示,中电建保险经纪作为其下属保险经纪专业平台,将为全集团各类保险业务提供保险经纪服务;建立集团保险历史数据档案库,利用保险工具防控风险;同时研究开发符合中国电建需求的保险产品方案。

  二、万达广场项目公司注册资本变更概况

  永安保险的风险具体体现在哪里呢?以流动性风险为例,公司的净现金流长期处于负值状态。财报显示,公司近年来的现金流一直为负值,对此公司给出的解释是,“由于投资活动产生的净现金流量19.51亿元,筹资活动产生净现金流量-4.51亿元,当年现金及现金等价物净增加额为-1.14亿元”。同时,年报披露,根据目前流动性风险现状进行评估,预计未来期间净现金流量在部分季度内会小于零。

  此外,据蓝鲸保险了解,中电建保险经纪的筹备工作正在推进。一方面,中国电建正在搭建专业团队,日前,在国资委网站发布招聘公告,拟聘副总经理及市场部人员多名;同时,中国电建明确表示,目前已与中国人保、中国平安等多家险企建立对接机制。

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