保险中介业已你死我活,两大盈利来源受关注

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:93 发布时间:2019-10-19
摘要:新光海航人寿欲借新股东破局 险企加大中高端养老社区投入,两大盈利来源受关注 一组数据清晰地说明了这个行业的激烈竞争现状:截至2017年末,全国共有保险专业中介机构约为260

  新光海航人寿欲借新股东破局

  险企加大中高端养老社区投入,两大盈利来源受关注

  一组数据清晰地说明了这个行业的激烈竞争现状:截至2017年末,全国共有保险专业中介机构约为2600家。

  来源:北京商报

  国际金融报 陈思琦

  不过,即使这样,依旧无法阻挡各行业大佬对保险业的向往。

  成立近十年的新光海航人寿,因增资陷入僵局,业务发展长期沉寂。近期股东再次谋变,新光海航人寿增资方案出炉。新光海航人寿发布公告,宣布股东海航集团和新光人寿拟进行股权转让并增加注册资本,从而引入5家新投资人。如果股权转让顺利完成,海航集团将彻底退出。新光海航人寿的僵局能否打破,备受关注。  

  近日,中国太平官网发布一则新闻称,斥资40亿、耗时六年建设的国内高品质养老社区“梧桐人家”项目即将启动销售,预计2019年年内即可入住。

  最近,又一家行业巨头如愿拿到了保险中介牌照。

  再出增资计划

  betway必威官网备用,养老社区的两大盈利来源

  东软全资子公司睿安保险经纪正式获得批复,东软集团布局保险市场再添一棋,这是今年银保监会批复的第19家保险中介公司。而保险中介入局者,有如美团外卖的互联网巨头,也有吉利汽车、青岛港、中国烟草、南方航空等产业大亨。

  海航集团拟退出

  近年来,打造中高级养老社区在保险业成为了高频词汇,据不完全统计,目前已有8家险企在养老社区领域有所投资,包括中国人寿、中国平安、新华保险、太平人寿、合众人寿、泰康人寿等。

  究竟是何原因使各巨头纷纷拥中介牌照入怀?面对如此竞争激烈的市场,保险中介公司的未来发展走向是什么?

  近日,新光海航人寿发布《关于变更股东及变更注册资本金有关情况》的信息披露公告称,考虑到公司资金需求以及持续运营的需要,公司两名股东海航集团有限公司(以下简称“海航集团”)和新光人寿保险股份有限公司(以下简称“新光人寿”)拟进行股权转让和增加注册资本从而引入新投资人。不过,根据公司章程的规定,上述交易需得到公司董事会的决议批准。

  从各公司官网的介绍中可以发现,这些中高端养老社区几个共通点:一是装潢设施精致高级;二是服务项目细致全面;三是地理位置优越。如太平人寿的“梧桐人家”,全部设施前期一次性建成,以免后期装修给住户带来生活不便。

  火火火火,群雄逐鹿“保险中介”市场

  具体来看,海航集团拟将其持有的1.9亿股公司股权转让给深圳市前海香江金融控股集团有限公司(以下简称“香江金融”),并拟将其持有的0.6亿股公司股权转让给上海冠浦房地产开发经营有限公司。同时,另一股东新光人寿拟将其持有的0.75亿股公司股权转让给深圳市柏霖资产管理有限公司,并拟将其持有的0.5亿股公司股权转让给深圳市国展投资发展有限公司。

  中高端养老社区如此大规模的投资,如何实现盈利?多家公司表示,盈利来自两个方面,一是社区住宿服务费用,二是客户购买保险。

  保险中介又双叒叕火火火火了。

  与此同时,新光人寿、香江金融、柏霖资管、国展投资、冠浦地产及深圳市乐安居商业有限公司(以下简称“乐安居”)将分别向新光海航人寿增资1.875亿元、0.6亿元、1.75亿元、1.25亿元、0.65亿元及1.375亿元。若以上交易正式获得批复,以上6家股东持股比例分别为25%、20%、20%、14%、11%、10%,海航集团将正式退出新光海航人寿。

  太平人寿相关人士在接受《国际金融报》记者采访时表示:“目前‘梧桐人家’的入住方式有两种。一种是面向太平人寿客户,只要购买了太平人寿的保险产品,累计保费达到一定金额,就能获得入住资格。例如,某位客户购买太平人寿某款年缴保费20万元、10年期缴的保险产品,那么自购买之日起,他就拥有了入住‘梧桐人家’的资格。另一种则是会籍制,入住太平梧桐人家的住户,需要根据入住房型的不同面积,支付不等的入住资格费用,入住后按月支付服务管理费。同时,入住资格可以承继和转让,也可以变更入住人。”

  今年初以来,保险中介市场保持着持续升温的态势,并呈现公司数量增多、股东背景雄厚等特点。

  资金不到位

  而泰康人寿旗下养老社区泰康之家的入住方式却仅有一种,泰康之家相关人士在接受《国际金融报》记者采访时表示,想要入住养老社区,需要先交保费。“客户购买泰康人寿的保险产品,除享受保单的保障利益外,还可额外获得泰康全国连锁高端医养社区的入住权,且投保保费门槛最低总保费200万元。”

  上证报梳理发现,今年年初至今,银保监会共批准了19家保险中介公司开展业务,其中包括16家保险经纪公司和3家保险代理公司。2017年,监管批复了32家保险中介公司经营业务,包括20家经纪公司、11家代理公司和1家公估公司。对比来看,今年保险中介牌照获批有加速之势。

  几度收到监管函

  中资协会员服务评价专家高级经济师马勇在接受《国际金融报》记者采访时表示:“从国际经验看,这种盈利模式的投资回报率为8%-11%。在不考虑月租金上涨的情况下,投资回收期限长达30年,对保险资金投资管理及风险管理提出了较高要求。从国内经验看,养老社区入住率达到约70%以后,运营管理收入(月费+护理费)将可覆盖运营管理成本,从而产生正的净现金流。根据有关测算,在由养老社区土地使用限定的50年投资持有期内,项目投资的内部收益率在5%-5.5%左右,可基本覆盖保险资金的运用成本。”

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  面对日益严峻的偿付能力充足率,新光海航人寿业绩不断萎缩,偿付能力长期不达标,增资显得刻不容缓。事实上,此次新光海航人寿曾经几度想引入新股东,但因原股东难协调,导致增资一事陷入僵局。

  然而如此高额的入住费用,能够真实缓和当下养老服务压力吗?针对此问题,截至发稿前太平人寿与泰康人寿未回应。

  机构数量增多的同时,细数入股股东不难发现,近两年保险中介市场有强大股东背景的中介机构明显增多。

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