即将落地,38年数据在这里

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:119 发布时间:2019-10-19
摘要:来源:慧保天下 来源:保险一哥 近日,蓝鲸保险获取辽宁保监局下发的一份文件,即《关于对跨区域涉嫌非法商业保险活动线索进行排查的通知》(以下简称《通知》),《通知》显

  来源:慧保天下  

  来源:保险一哥  

  近日,蓝鲸保险获取辽宁保监局下发的一份文件,即《关于对跨区域涉嫌非法商业保险活动线索进行排查的通知》(以下简称《通知》),《通知》显示,近期银保监会梳理了非法商业保险活动线索,对涉及辽宁辖区的线索,辽宁保监局要求各保险机构进行排查与关注。对此,辽宁保监局相关人士已向蓝鲸保险证实文件真实性。

  事关金融行业政策走向的银保监会“三定”(定编、定岗、定人)预计即将揭晓,各路小道消息蜂拥而出,吃瓜群众最为喜闻乐见的当然是人事安排。但“慧保天下”认为,“三定”之后的保险监管导向才是最为关键的,行业能否走上正途,在此一举。

  近日,央行发布的报告,提及保险:

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  有些变化已经显而易见,比如:

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  从披露的线索情况来看,主要涉及业外机构跨区域非法经营保险业务,违规行为包括境内违规销售境外保单、“团险转个险”、非法经营保险中介业务等。蓝鲸保险调查《通知》涉及企业发现,多数已经切断相关接口,客服电话取消、官网维护,甚至暂停相关业务。

  监管会更加出于公心。原保监会对行业还是偏爱护的,发展为本监管是爱。但从整个银保监会的角度,2018年二季度末,银行业金融机构本外币资产260万亿元,2018年上半年,商业银行累计实现净利润10322亿元;2018年1-5月份,原保险保费收入19103.02亿元,总资产17.5万亿元,两者对比,差异悬殊。保费每年多个三五千亿,丝毫不影响大局,稳稳当当才是王道。此后,凡事按规矩办,别拿行业发展做挡箭牌。

  保险深度&密度是什么? 

  排查重点一:“境内销售、境外签单”,扰乱市场秩序、理赔有阻碍

  从此没有旧交情。原来一行三会,先有人民银行,后分出四大行,再设立各类银行业和非银行业机构,原银监会基本脱胎于人民银行;证券监管更是先有联办,其后化身为证监会,再有证券市场和证券公司,因此,这三家监管起来居高临下,心理优势明显。

  【1】

  《通知》共披露了6条关于全面风险排查的线索,其中半数涉及违规宣传销售境外保单的行为。

  原保监会成立之初,人员来自于五湖四海,出身保险的不在少数,一朝变身监管,和原来的同事朋友多少有些联系,监管容易“高高举起轻轻落下”。如今,新系统3万人,老保险监管只有十分之一,保险公司老总们想找个旧交情说说话也难了。

  保险密度 = 保费收入/人口总量就是人均保费代表了保险的消费水平

  分别来看,首先,康宏财富投资管理(北京)有限公司(以下简称“康宏财富”)被指采取“境内宣传、境外签单”的形式,变相销售境外保单的行为,主要销售产品为其股东的保险产品。据公开资料显示,康宏财富是香港康宏理财控股(以下简称“康宏控股”)在境内全资设立的第一家第三方理财中心,注册资本1000万元,此后分别在上海、深圳、广州等多地设立分公司。

  监管从严不再是纸上谈兵。原来保险监管机构铺设只能到省级层面,地级市分局数量有限,保险公司分支则是遍地开花,三年五年也不一定能被检查一回,侥幸心理多了,违法违规的小动作应该不少。

  【2】

  据康宏控股官网显示,其目前主要提供保险顾问、强制性公积金咨询、资产管理服务等,旗下有保险经纪公司、保险代理公司,而其此次被辽宁保监局要求排查的子公司康宏财富,经营范围以投资咨询、营销策划、会议服务等为主,并未获批经营保险业务,但据其简介介绍,该公司拟打造一个包括保险、信托、基金等在内的优质产品库。

  “三定”之后,新的监管机构可以铺设到所有地级市,县里都有办事处,可以说是从下到下全覆盖。保险分支机构平均承受的检查频次肯定是倍增,参考原银监会经常几十亿的罚没,保险机构以后被处罚的尺度恐怕也得提高不少。习惯了天高皇帝远,现在得循规蹈矩低调做人。

  保险深度 = 保费收入/GDP反映了保险业在国民经济中的地位简单的说2017年有4.42%的GDP花在了保险业人均保费2631.58元(你被平均了吗?)也可以用以衡量当地保险行业的“成熟度”在较成熟的保险市场保险密度在2500美元以上保险深度一般超过7%因此我国称得上是“保险大国”但还不是“保险强国”

  蓝鲸保险拨打康宏控股官网客服电话,被告知“无此业务号码”,联系康宏财富咨询理财服务时,则同样被拒之门外。

  有些变化没那么容易看出来,但由于深层次问题日积月累,监管政策到了一个十字路口,需要做出抉择,向左走还是向右走?行业需要面对路径选择的重大冲击。

  哪些省份保险深度、密度最高?

  同样因违规宣传销售境外保单行为被要求排查的是信和财富投资管理有限公司(北京)(以下简称“信和财富”),据了解,信和财富在全国开设466家分支机构,主要经营业务有P2P、股权投资、介绍客户赴港购买境外保险产品等。当蓝鲸保险致电信和财富时,其介绍称,自2017年5月已暂停理财业务。

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  保险密度TOP5NO.1:北京(9090元)NO.2:上海(6563元)NO.3:江苏(4296元)NO.4:广东(3914元)NO.5:浙江(3841元)

  此外还有台湾居民张云钧、彭建铭等人,以卓越家族办公室为名,在成都、杭州、北京等多个国内城市发展下线销售渠道,以讲座等活动名义在国内直接进行香港保单销售业务;同时通过卓越家族办公室公众号直接介绍香港保险产品,甚至推出促销方案。

  保费还是风险保障金额?

  保险深度TOP5NO.1:北京(7.05%)NO.2:黑龙江(5.75%)NO.3:山西(5.50%)NO.4:辽宁(5.33%)NO.5:上海(5.27%)

  据蓝鲸保险了解,卓越家族办公室为杭州首裕经济信息咨询有限公司(以下简称“首裕经济”)旗下微信公众号,首裕经济在2016年11月注册,注册资本100万,主营业务包括各类信息咨询,由自然人李思思全资控股,监事为张云均。目前,该公众号已无内容显示。

  保险业的惯例是以保费论英雄,行业排序一直是以保费为基准,保费多是“大哥”,保费少当“小弟”。尤其是近年来,行业重形象、重业绩、重数字,“保费崇拜”依然大行其道。与之配套,保险公司准入大幅度扩容,2013年至2016年,原保监会每年批准新设立的保险公司和保险资管公司数量分别为6家、11家、13家和20家。2016年,全国保费收入从2011年的1.4万亿元增长到3.1万亿元。

  为何北京、上海数据超前?

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  一些想剑走偏锋的老板,祭出了资产驱动负债的模式,不少中小型险企借助万能险等中短存续期产品狂揽保费,大干快上,控制不住贪欲之手,在资本市场兴风作浪,最终引来妖精论,求仁得仁。

  保险公司多。据不完全统计,48家保险公司注册在北京,41家注册在上海。

  事实上,2016年以前,内地居民赴港购买保险一度成为热潮,诸多境外保险机构在境内设立财富管理、咨询公司,或与境内保险中介机构、财富管理公司进行合作,违规以“境内宣传,境外签单,境外承保”的形式变相销售境外保险产品。

  事实上,有识之士也不是没有努力过。根据公开信息,早在2013年4月,原保监会就第一次分解出原保险保费收入、保户投资款新增交费、投连险独立账户新增交费分别披露。彼时,保户投资款新增交费与原保险保费收入之比,华夏人寿3.0倍,生命人寿3.4倍,英大人寿4.4倍,天安人寿5.9倍,国华人寿7.5倍,安邦人寿11.3倍,前海人寿14.0倍,正德人寿141.5倍,和谐健康197.3倍,大家都想玩资金游戏,妖精已经开始出没了。

  有钱。2018年上半年人均可支配收入,上海位列第一(32612元),北京位列第二(31079元)。

  对于乱象,监管也曾出手,2016年,保监会接连发布风险提示、监管通知,高度重视打击非法销售境外保险产品的工作,对相关行为要求查实、取缔和处罚。在此背景下,2017年内地居民赴港购买保险保费为508亿港元,较2016年726.88亿港元的保费收入下跌了3成。然而积重难返,从《通知》内容来看,进行违规操作的业外机构仍有不少,

  然而这个软约束并没有什么用,此后愈演愈烈,到2016年底,保户投资款新增交费和投连险独立账户新增交费之和占原保险保费收入之比接近50%。

  几家欢喜几家愁保险深度、密度也揭露了我国保险发展的区域不平衡三分之一(10个省市)保险密度不足2000元四分之一(8个省市)保险深度低于3.5%

  “财富咨询、投资以及服务公司等机构,往往是非法销售境外保险产品的 ‘主力’”,经济学家宋清辉向蓝鲸保险分析称,非法从事境外保单销售,一方面是对境内保险市场、外汇管理秩序的扰乱,另一方面,对消费者而言,易存在销售误导、理赔维权困难等障碍。此外,还易潜藏非法转移资产等违法违规行为。从《通知》来看,监管部门已采取行动进行排查,后续动作,值得持续关注。

  2017年8月,原保监会副主席陈文辉接受新华社记者专访时表示: 一个行业的影响力,不能简单看其资产规模,关键要看它起什么样的作用,是否干好自己该干的事。这个表态,算是对保费崇拜的一个纠偏信号。政策出现了一个重大变化,从2018年1月以来,监管开始对保险业提供的风险保障金额进行披露。

  38年保险深度、密度图(1980-2017年)

  排查重点二:团险、个险“变脸”,骗取理赔款、保险金差价

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