险企迎来央行稳健性现场评估,上海人寿坏消息

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:79 发布时间:2019-10-19
摘要:除银保监会的三个现场检查外,一些保险公司近期还迎来了央行的稳健性现场评估。 《投资时报》研究员 宋希 新浪财经讯8月10日消息,银保监会官网公布贵州保监局对华安财险的行政

  除银保监会的三个现场检查外,一些保险公司近期还迎来了央行的稳健性现场评估。

  《投资时报》研究员  宋希 

  新浪财经讯 8月10日消息,银保监会官网公布贵州保监局对华安财险的行政处罚:因虚增保费,华安财险贵州分公司被处罚款25万元。

  券商中国记者独家获悉,近日,央行某分行针对法人保险机构下发通知,对其进行稳健性评估。此次稳健性评估重点内容有三方面:一是公司经营的全面稳健性,二是资产管理业务,三是非金融企业投资金融机构情况。

  自一季度亏损0.76亿元后,二季度该公司再次亏损0.11亿元。同时,其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为117%和126%,直逼监管红线

  附:行政处罚信息(华安财产保险股份有限公司贵州分公司)

  其中第一项是稳健性评估的常规项目,值得关注的是后两项,即资产管理业务以及非金融企业投资金融机构情况,其成为今年的稳健性评估重点,正与金融业的监管关注重点相呼应。

  从今年二季度偿付能力报告显示业绩亏损,到近日被爆出2016年增资许可被撤销,再到中层骨干学历涉嫌造假——在这炎炎夏日中,上海人寿保险股份有限公司(下称上海人寿)可谓一波未平一波又起。

  经查, 华安财产保险股份有限公司贵州分公司(以下简称华安财险贵州分公司)存在虚增保费的问题,违反了《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)第八十六条的规定,根据《保险法》第一百七十条,我局决定责令华安财险贵州分公司改正违法行为,处罚款25万元。

  根据通知,央行稳健性评估分为保险公司自评估和央行现场评估两个阶段,时间各为一周,可根据实际情况适当延长或进行延伸评估。

  《投资时报》注意到,上述偿付能力报告显示,截至今年二季度,该公司净亏损0.11亿元,虽然较上季度有所收窄,但依旧没有实现盈利。与此同时,该公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率虽然和上季度相比基本持平,却依旧直逼监管红线,特别是综合偿付能力充足率,已逼近《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》所划定的重点核查线(120%)。 

责任编辑:杨帆 SF034

  评估重点之一:全面稳健性

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  全面稳健性评估,主要是对公司经营的基本面进行全面评估。具体而言,央行将在宏观审慎与微观审慎原则下,综合运用定性分析与定量分析方法,全方位、多角度评估公司的稳健性状况。

  公开信息显示,上海人寿于2015年2月获批开业,是注册在上海自由贸易试验区内的首家全国性人身保险公司。其创始股东包括览海控股(集团)公司(下称览海控股)、中海集团投资有限公司(下称中海投资)、上海电气集团总公司(下称上海电气)、中海城投资产管理(集团)有限公司(下称中海城投)等10家公司。

  具体评估内容包括:公司治理;内部控制、风险管理及合规性;主要业务风险评估;传染性风险评估、抗冲击风险评估;资本稳定性、员工队伍稳定性、业务系统稳定性;发展能力、偿付能力、流动性、盈利性、管理水平等核心经营指标稳健性。

  从该公司成立以来的业绩数据看,2015年开业当年,亏损额为5.02亿元;2016年扭亏为盈,净利润为0.59亿元;2017年盈利1.15亿元。

  评估重点之二:资管业务

  不过,步入2018年,上海人寿的业绩状况并不乐观。二季度偿付能力报告显示,自一季度亏损0.76亿元后,二季度该公司再次亏损0.11亿元。更重要的是,公司二季度实现保险业务收入9.94亿元,和上季度的27.21亿元相比,环比下降63.45%。

  与往年相比,今年对保险机构稳定性评估的一个突出重点是对资产管理业务评估。资管新规发布后,保险机构是不是存在通道、多层嵌套,如何落实新规要求的去通道、避免嵌套等,成为央行关注重点。

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  具体来说,央行要求保险公司说明资产管理新规实施后,对资产管理新规的执行情况,公司在过渡期内对资产管理业务的整改计划,以及执行新规中存在的问题和建议。

  业绩不佳的同时,偿付能力不足的问题也逐渐凸显。截至二季度末,上海人寿核心偿付能力充足率为117%,综合偿付能力充足率126%。虽然和上季度相比基本持平,但其综合偿付能力充足率已逼近监管红线。而从历年来偿付能力报告可见,该公司这两个指标已连续多季度徘徊在监管红线边缘。

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