8年间累计亏损已超12亿,安诚保险销售公司重庆

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:96 发布时间:2019-11-03
摘要:来源:慧保天下 新浪财经讯7月23日消息,银保监官网公布渝保监罚〔2018〕25号,安诚保险销售公司因编制虚假的销售及辅助人员薪酬发放清单套取费用,被重庆监管局罚款48万元,两位

  来源:慧保天下

  新浪财经讯 7月23日消息,银保监官网公布渝保监罚〔2018〕25号,安诚保险销售公司因编制虚假的销售及辅助人员薪酬发放清单套取费用,被重庆监管局罚款48万元,两位负责人被罚16万元。

  长江商报消息 □本报记者 但慧芳

  在经历了2012-2016年的保费盛宴之后,一度亢奋不已的保险业在愈发严厉的监管环境中暴露出不容忽视的风险敞口。简单粗暴造就的畸形的公司治理体系成为诸多乱象的根源,一个又一个险企因此走向迷失。

  经查,安诚保险销售公司存在以下违法行为:2016年1月-2017年12月期间,安诚保险销售公司营业总部虚构13名“团队长”,并在“团队长”名下编制虚假销售人员及销售辅助人员,这些人员实际未从事销售业务或销售辅助工作。安诚保险销售公司编制虚假的销售及辅助人员薪酬发放清单套取费用。

  外资财产险公司利宝保险对增资如此迫不及待。

  慧保天下曾对一些个案深入剖析,而今天又将目光对准了另外一家公司——安心财险,确切消息表明,安心财险并不能让人安心:在2017年连收两份监管函、一份行政处罚通知书,直指公司治理缺位之后,该公司内部的管理混乱问题暴露无遗,目前已经造成多名核心创始高管先后出走,总裁被架空,董事长黄胜走向前台。与之相伴随的是业务发展滞后、费用高企、资本金快速消耗……

  时任安诚保险销售公司总经理王重阳对上述违法行为承担主管责任、时任安诚保险销售公司营业总部总经理张海波对上述违法行为承担直接责任。

  7月20日,利宝保险在其官网上公布了注册资本从15.6亿元人民币变更为16.01亿元人民币的公告,同日,利宝保险在中保协官网披露增资公告,称母公司已于7月3日同意将利宝保险的注册资本金从16.01亿元变更为17.26亿元,该增资方案尚待中国银保监会的批准。

  一年连收两张监管函之后

  附:

  这是利宝保险在2018年完成两次增资变更注册资本之后的再次启动增资计划。长江商报记者发现,利宝保险的增资行动,自确切可查的2011年以来,已经完成13次增资,母公司美国利宝互助保险集团(简称利宝互助)累计增资额已高达12.46亿。

  安心财险管理混乱,在业内已经是一个公开的秘密,最明显的证据是,2017年,原保监会曾对其先后下发两道监管函,一道行政处罚通知书,都直指公司治理乱象。

  中国保监会重庆监管局行政处罚决定书渝保监罚〔2018〕25号

  然而,“不断输血”下,利宝保险仍困难重重——2009年-2017年间亏损已超12亿,车险业务承保亏损非车险业务拓展乏力,偿付能力充足率连续两年下滑至接近100%……

  先是2017年10月,在完成公司治理现场评估后,原保监会对安心财险下发43号监管函,指其在“三会一层”运作、内部管控、关联交易等方面都存在诸多问题。其中,仅“董事会运作不规范”一项,监管就列出了九项问题,包括两位独立董事未取得保监会任职资格核准,合规与审计委员会未对内控评估报告、风险评估报告以及合规报告进行定期审查等,暴露出其在公司治理方面存在严重疏漏。

  当事人:安诚保险销售有限公司(以下简称“安诚保险销售公司”)

  “外资险企在规模和竞争力上,确实处于弱势地位。”7月22日,华中地区一位资深的保险专家对长江商报记者直言,“车险本身竞争过于激烈难以实现盈利,非车险业务外资险企也缺乏资源优势、市场优势、品牌优势、管理和营销优势等。外资中小险企想要崛起突围,短期来看比较困难。”

  其实这从安心财险董监高人员频繁变更这一点就能看出些许端倪——开业两年多,安心财险董事、监事、高管已经发生过多次变更。

  营业地址:重庆市江北区东升门路63号7-1

  一年3次推进或完成增资计划

  安心财险2016年一季度偿付能力报告显示的公司董监高人员名单:

  主要负责人:王重阳

  利宝保险在今年的保险公司“增资潮”中,显得尤为主动。7月20日,利宝保险先后在官网和中保协官网上披露了2次增资公告的进展。而在2017年12月28日,中国保监会还批复了利宝互助对利宝保险进行的6000万元增资,该增资计划在2018年4月已经公告注册资本变更完成。

  董事:黄胜、刘艳国、钟诚、马骥、曾之杰、魏华林、安奎

  当事人:王重阳

  一年3次推进或完成增资计划,可谓速度很快,然而利宝保险的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率已经出现了连续8个季度的下滑。

  监事:郭洪荣、丁吉、李琳

  身份证号:51302919660324****

  长江商报记者梳理发现,自2016年第二季度以来,利宝保险虽然启动并完成了多轮增资计划,但仍阻挡不了偿付能力下滑的局面。在2016年第2季度,利宝保险的核心及综合偿付能力充足率由上季度的319%下滑至303%。此后,其核心及综合偿付能力充足率下滑至251%、168%、164%、155%;在2017年第三季度下滑至150%以下,仅为141%。到2017年第四季度和今年一季度,其核心及综合偿付能力充足率分别下滑至140%和130%。

  高管:陈静(副总裁)、韦武强(董事会秘书)、陈实(财务负责人)、钟瑞(精算责任人)

  职务:时任安诚保险销售公司总经理

  特别是其综合偿付能力充足率,已渐逼100%的监管红线。从下滑速度来看,利宝保险在2016年核心及综合偿付能力充足率下滑最为明显。而这两年间,利宝保险业务发展增速也较为明显。历年年报数据显示,2016年利宝保险营业收入及保险业务收入分别达到11.54亿和12.31亿,在2015年的基础上实现增速达33.10%和38.47%的高增速。2017年利宝保险营业收入及保险业务收入分别达到14.51亿和15.33亿,在2016年的基础上增速又均超过20%。

  安心财险2018年一季度偿付能力报告显示的公司董监高人员名单:

  住址:成都市高新区紫瑞大道188号****

  有行业人士曾对长江商报记者分析,保险公司业务的迅速扩张、连年的利润亏损容易导致资本消耗较快,继而影响偿付能力充足率,而对于内生资本补充能力相对较弱的险企,进行外部融资显得尤为重要。

  董事:黄胜、刘艳国、钟诚、陈实、刘东青、黄速建、徐家力

betway必威官网备用,  当事人:张海波

  在利宝保险的发展历史中,频繁增资一直贯穿其中。长江商报记者通过官网可查阅的数据发现,2011年利宝保险的注册资本金仅为3.55亿人民币,经过7年的13次增资行动,利宝保险在目前的注册资本金已变更为16.01亿人民币(1.25亿的新增资计划还未获批),总增资高达12.46亿,所有的增资额全部来自于母公司利宝互助,无一新增股东。

  监事:丁吉、李玉泉、张怡锴

  身份证号:50010319860325****

  车险业务承保年亏过亿

  高管:钟诚(总裁)、陈静(副总裁、投资负责人)、韦武强(董事会秘书)、陈实(财务负责人)、王晖(合规负责人)、林锦添(总精算师)、吕庆元(审计责任人)、黄坤(总裁助理)

  职务:时任安诚保险销售公司营业总部总经理

  今年一季度,利宝保险的保险业务收入达4.4亿元,净利润亏损1939万元,虽然亏损额在上季度的基础上有所缓和,但其净资产规模在上季度的基础上出现下滑,比去年同期净利润亏损幅度有所扩大。

  董事7人,两年中有4人发生变化;监事3人,只有1人没有发生变化;高管中,也有多人发生变化。

  住址:重庆市渝中区石油路102号****

  公开资料显示,2007年7月,美国利宝互助保险公司在中国的分公司正式改建为在中国的全资子公司利宝保险有限公司,“分改子”工作进行11年,利宝保险至今仍未盈利。

  不过,43号监管函似乎并没有立刻产生效力,因为安心财险在这之后依旧重复着同样的错误。2017年12月,其又收到另外一张监管函,再度指其在公司治理方面存在违反公司章程规定聘任和解聘公司高管的问题。

  依据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)的有关规定,我局对安诚保险销售公司涉嫌违法一案进行了调查、审理,并依法向当事人告知了作出行政处罚的事实、理由、依据以及当事人依法享有的权利,当事人未提出陈述申辩意见。本案现已审理终结。

  历史可查的利宝保险公开的年报数据显示,2009-2017年,利宝保险分别净亏损9171.06万元、8570.20万元、1.05亿元、1.55亿元、2.45亿元、1.77亿元、1.59亿元、1.4亿元和9806.47万元,9年间累计净亏损达12.56亿。

  2018年初,保监会向安心财险下发行政处罚通知书,对上述问题进行了详细阐释:

  经查,安诚保险销售公司存在以下违法行为:

  从利宝保险历年的保费收入前五名的保险产品经营信息来看,机动车辆保险产品承保亏损最大。从2010年到2017年,利宝保险的车险保费收入分别约为3.06亿、4.13亿、5.72亿、7.6亿、7.33亿、7.23亿、8.60亿和9.82亿,对应年份的车险承保利润分别为-6776.94万元、-9023.6万元、-1.28亿元、-2.3亿元、-1.95亿元、-1.6亿元、-1.70亿元和-1.48亿。

  2017年,邢平在未取得保监会核准的高管任职资格、韦武强在仅取得保监会核准的董事会秘书任职资格但无其他高管任职资格的情况下,上述两人在实际工作中均已履行相关公司高管职责。

  2016年1月-2017年12月期间,安诚保险销售公司营业总部虚构13名“团队长”,并在“团队长”名下编制虚假销售人员及销售辅助人员,这些人员实际未从事销售业务或销售辅助工作。安诚保险销售公司编制虚假的销售及辅助人员薪酬发放清单套取费用。

  此外,意外伤害险是利宝保险一直未能实现承保盈利且亏损仅次于车险的保险产品,其2017年承保亏损1626万元。

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