利宝保险九年亏损超12亿,股东赋能如何解决互联

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:176 发布时间:2019-11-03
摘要:先看看安联的布局。日前,德国安联保险集团总部决定在上海独资设立安联(中国)保险集团公司,引人注意的是此次安联在中国拟设立的既非寿险公司,也非财险公司,而是保险集团

  先看看安联的布局。日前,德国安联保险集团总部决定在上海独资设立安联(中国)保险集团公司,引人注意的是此次安联在中国拟设立的既非寿险公司,也非财险公司,而是保险集团公司。作为传统的国际保险巨头,安联保险布局中国,目前拥有牌照较多,业务较为广泛,其中包括合资寿险公司中德安联人寿、财险公司安联财险、合资健康险公司太保安联健康保险、资产管理公司国联安基金管理有限公司。

  对于之后的发展思路,安联财险回复21世纪经济报道记者称,合资公司将整合安联在保险和风险管理的优势,以及京东在数字化方面及电子商务生态系统上的领先优势,重新定义与销售保障解决方案,以满足中国客户不断演变的需求。

  利宝保险是重庆地区唯一的一家外资财产保险公司,是利宝互助保险集团在中国的全资子公司。利宝互助保险集团创建于1912年,截至2017年底总资产达到1425亿美元,总收入达394亿美元,在2018年《财富》世界500强中排名255位。

  太保是中国大陆第三大财险公司,仅次于人保、平安,也是第三大人寿保险公司,仅次于国寿和平安,是上海本土化国企。百度与太保新成立的互联网保险公司将注册在上海,上海整体经济发展水平较高,拥有一流的金融环境,拥有优厚的互联网金融扶持政策,并提供相关财政资金支持,这家新成立的互联网保险公司将聚焦汽车保险及相关服务,将主攻方向瞄准中国财险市场最大险种,在商车改革大背景下,百度与太保的联姻值得期待。

  而京东进军保险业之心已久,只是此前一直未能达成目标。2015年,刘强东对外表示,京东已与四川省政府签署战略合作框架协议,将在四川省设立京东互联网财产保险公司。不过,并无下文。2017年,在京东的年会上,刘强东坦承,京东正在通过申请牌照或者通过投资购买的方式进入保险,因为和电商业务有重要的正相关关系。

  根据《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》,综合偿付能力充足率低于120%时会被列为重点核查对象。如今,利宝保险已非常接近监管红线。而且在《关于2017年SARMRA(即偿付能力风险管理能力现场评估)评估结果的通报》中,利宝保险垫底得分仅64.84分。

  期间,安联已经另结新欢,但安联和百度的“婚约”并没有取消,双方都表示合作仍在积极推进中。这边“初恋”尚无结果,那边第三者已然有了进一步的发展。安联与百度、京东上演的三角恋故事依然赚足了人们的眼球。(安联与太保也有联姻的结果,那就是太保安联健康险的出现)

  与京东相比,阿里在保险业的布局更快一步,并且主要是依托蚂蚁金服完成。众安在线不必多言,阿里与腾讯都分了一杯羹。不过,这家网红保险公司既有旧问题,也有新烦恼。

  利宝保险的成立则最早可追溯至1996年,当时美国利宝互助保险还只是刚开始进入中国设立办事处。随着中国加入WTO,根据协定,外资财险公司刚进中国时只能采取分公司形式,2003年12月,美国利宝互助保险公司在中国设立分公司。

  安联迷恋互联网

  目前,京东金融并未披露相关运营数据,仅称消费金融、支付和供应链金融业务收入增速最快。与蚂蚁金服相比,京东金融的科技输出能力似乎并不明显。以保险为例,蚂蚁金服已经接连推出“车险分”、“定损宝”等技术平台,而京东金融方面动作较少。

  事实上,从利宝保险公布的历年年报来看,2009–2017年利宝保险累计净亏损达到12.6亿元。

  安联保险,作为全球财富500强中保持领先位置的企业,在125年的历史上,致力于不断创新保险业务模式。在中国,安联保险的扩张已经迫不及待了。

  早在7月9日,京东董事局主席兼首席执行官刘强东便在微博上透露了他与安联保险负责人对话后的感想,“很多中国保险公司是挂羊头卖狗肉,必须让保险公司回归保险才有未来;过去在中国几乎投啥都赚,保险公司收益看起来都不错,但未来中国保险的资产管理和风控将成为核心能力和竞争力;另外,保险业务都必须从20年时间开始起步,才能见到一点效果。因为京东目前做的物流供应链和技术投资都是要20年才能看到效果的,看好长期业务。”

  自1992年上海开展保险对外开放试点至今,外资财产保险公司在国内的发展并不顺利。根据保监会数据,2017年财产保险公司共85家,原保险保费收入共计10541.38亿元,其中22家为外资,数量占比25.88%,原保险保费收入占比仅为1.96%。

  不过,时至今天,当事双方依然表示,正在积极推进中。实际上,已名存实亡,热情已退,留下的只有当时对真情的美好回忆。

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  与此同时,在公布终止股东变更事项的前两个月,2017年9月,证监会还发布了核准徐德洪先生担任利宝保险董事长和总经理的公告,这意味着利宝保险迎来了首位中国籍负责人,试图改变管理层以融入中国。

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责任编辑:杜琰 SF007

  在时代周报记者追问原因时,利宝保险仅表示:“双方本着审慎性原则和对交易双方负责的精神,在综合考虑未来发展战略及项目实际情况后,才一致同意终止本次合资事项。”

  然而,对于一家传统国际保险巨头来说,互联网并非其优势所在,因此借船出海,与意欲进军保险的互联网公司进行联姻合作,可以实现优势互补。安联保险瞄准了中国互联网巨头公司,其中更上演了与百度和京东的三角恋。

  根据21世纪经济报道记者梳理,2017年,安联财险营业收入3.34亿元,相较于2016年的2.99亿元,同比增长12.71%。其中,保险业务收入10.77亿元,相较于2016年的9.52亿元,同比增长13.13%;投资净收益0.21亿元,相较于2016年的0.13亿元,同比增长61.54%。

  对此,利宝保险仅向时代周报记者表示:“财险行业规模效应明显,在同等规模的财险公司中,利宝保险综合成本率优于平均水平。2017年,利宝保险实现保险业务收入15.33亿元,同比2016年增长24.54%,超过市场平均增速10个百分点,在2016年同比增长39%的基础上再次实现大幅增长。同时,公司综合成本率从2013年的134.87%降至2017年的109.31%,同比2016年降低6个百分点,连续4年减亏。”

  不只三角恋?背后还有第四者

  7月12日,京东金融宣布,近期已与中金资本、中银投资、中信建投和中信资本等投资人签署了具有约束力的B轮增资协议计划,融资额约130亿元,投后估值约1330亿元。

  2018年第一季度偿付能力报告指出,由于利宝保险规模较小,在预测期内仍然会持续亏损。但是随着公司继续对效益较低的险种进行精简,亏损会逐步缩小,同时净负现金流会降低。

  在经历了漫长的探索期,这次安联直接出手,5月9日抢先拟在沪设独资保险集团,一旦安联(中国)保险集团公司获批,其在中国的业务也就可以通过并表的方式管理,同时还能享受“国民待遇”政策红利。联姻的各方,最终的结果如何,让我们拭目以待。

  二是在净利润上,2017年,众安在线净亏损9.96亿元,同比下降10695.74%;2018年一季度持续亏损,净亏损4.83亿元。

  在连续亏损和偿付能力不断下滑的背景下,利宝保险一方面不断增资。官网显示自2011年至今已完成了13次增资,从3.55亿元增加到16.01亿元,此次又提起了1.25亿元的增资方案。

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  此外,蚂蚁金服还参与发起设立了信美相互社。2017年,第一年开业的信美相互社营业收入50618.3万元;保险业务收入47404.4万元;投资收益4481.6万元;净亏损16892.8万元。

  时至今日,利宝中国利宝保险尚未获得盈利。年报数据显示,2009–2013年,利宝中国利宝保险的净亏损呈扩大态势,分别为0.92亿元、0.86亿元、1.05亿元、1.55亿元、2.45亿元,2014年开始亏损幅度有所收窄,2014–2017年净亏损额分别为1.77亿元、1.59亿元、1.40亿元、0.98亿元。

  恋爱修成正果,需要激情,需要耐心,需要机遇,也需要不断积极主动的努力。

  合众财险原CEO、量子保首席保险专家施辉对21世纪经济报道记者表示:“互联网巨头与保险公司的合作模式需要进一步探索,但凭借巨大的客户信息,应该可以挖掘出各种不同的保险需求,安联保险正在全球范围投入科技探索,值得期待。”

  对保费收入贡献排名第一的机动车辆保险承保利润始终为负,成为利宝保险净利润亏损的重要原因。车险保费收入占利宝保险保费收入的比例从2014年开始也呈现出下降趋势。2010–2013年的占比分别为80.09%、79.82%、79.96%、89.75%,2014–2017年则分别为89.57%、81.41%、69.83%、64.05%。

  由刘强东与Oliver的激情澎湃来看,京东和安联正在热恋中。

  这对众安在线构成潜在影响。2017年,众安在线五大生态系统中增速最快的是健康生态,保费收入12亿元,同比增长410%,占总保费收入的20.2%。其中,来自“尊享e生”以及蚂蚁金服“好医保”生态的保费收入6.41亿元。

  自2016年“偿二代”监管体系正式实施以来,利宝保险核心及综合偿付能力充足率也在不断下滑,从2016年第一季度的319%下滑至2018年第一季度的130%。根据《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》,综合偿付能力充足率低于120%时会被列为重点核查对象。

  二战期间,英国首相丘吉尔说,没有永远的朋友,只有永远的利益。

  互联网巨头布局保险公司的模式需要进一步探索。在互联网巨头中,阿里在保险领域的布局最多,主要以蚂蚁金服为合作主体;但京东此次增资入股安联财险则是以集团身份,而非京东金融,双方是否“确认过眼神,你是对的人”,能否发挥1+1>2的效果,需要时间给出答案。

  资料显示,徐德洪毕业于中国人民大学,拥有15年的产险工作经验,是国内最早获得北美产险精算师资格的人员之一,曾先后任职于中国保监会财产保险监管部、人保财险和利宝保险。自2012年加入利宝保险起,徐德洪先后担任首席精算执行官、总精算师、首席市场运营执行官、首席产品管理及精算执行官,2015年起全面负责所有分支机构运营。

  正当百度与安联联姻无果,“百安保险”审批遥遥无期之际,安联忽然又逢有缘人,安联遇到了京东。

  京东正式进军保险业的计划如愿以偿。

  对于未来,利宝保险在回复中表示,“将本着算账经营的理念,对业务按照风险细分、客户细分、优质优价的原则,对销售资源进行差异化配置 ,进一步提升资源使用效率”。

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