发展才是硬道理,利安人寿7年亏9亿

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:57 发布时间:2019-11-03
摘要:保险公司的责任 原保险保费业务收入上,2016年为最高值,达到15.69亿元,而2015年这一数字仅0.22亿元,2017年回落至8.9亿元。保户储金与投资款新增缴费则在2015年达到峰值,此后不断下

  保险公司的责任

  原保险保费业务收入上,2016年为最高值,达到15.69亿元,而2015年这一数字仅0.22亿元,2017年回落至8.9亿元。保户储金与投资款新增缴费则在2015年达到峰值,此后不断下降。2015年,国联人寿保户储金与投资款缴费13.35亿元,2016年降至4.54亿元,2017年进一步下降到1.01亿元。同时,2017年国联人寿退保金猛增至4.18亿元。

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  站在保险公司立场上来讲,现行营销体系有完整的培训、业务管理以及后援支持体系。如果保险公司要在现行营销体系之外为独立个人保险代理人另建一套服务体系,也需要在经济上付出良多,保险公司考虑好了吗?目前国内尚只有华泰财险建立了这种专属的独立个人保险代理人渠道。

  国联人寿股权变动频繁

  江苏国信当然对此心知肚明,但该公司仍表示,此次对外投资能够让江苏信托提供更加完整的金融服务,有利于优化江苏信托股权投资配置比例。

  最根本的一个问题是:为什么不可以借钱做生意?借钱投资专业保险代理公司会引发重大的系统性金融风险吗?比如木人抵押自家的房子从银行贷款投资专业代理公司或其他任何类型的公司不可以吗?这个资金难道就不是自有资金吗?答案是肯定的,古今中外都同意可以用这样的钱进行任何合法的投资,包括保险代理公司。而且这也属于自有资金。同样的道理,如果有人或机构愿意提供借款给某个人,并没有任何用途或使用决定权的限制,那么这种资金与上面抵押房子获得的借款之性质依然一样。

  在偿付能力方面,国联人寿的相关指标也呈现出下滑态势。2016年末,国联人寿综合及核心偿付能力充足率均为538%,而2018年第一季度偿付能力报告显示,该两项指标均滑至302.85%。

  时隔两个月,江苏国信发布的一纸公告,再次让利安人寿成为市场关注对象。7月6日江苏国信发布的公告显示,其控股子公司江苏信托拟通过协议转让的方式,以自有资金分别受让江苏苏汇所持的利安人寿1.5亿股、凤凰传媒所持的1.62亿股和紫金集团所持的2.19亿股,受让价格为4.47元/股,成交金额23.75亿元。

  总之,加大改革开放力度之具体表现应该是降低准入门槛而不是相反。木人需要再次重申的是:放开准入与防范风险并不矛盾,事实上只有更加开放才可以真正的防范风险。

  2014年底,国联人寿在江苏无锡成立,注册资本20亿元人民币,规定开业后两年内在江苏省开展业务,但时至今日成立已三年半的国联人寿还未走出江苏。

  《投资时报》记者  宋希

  3、 专业保险代理人为申请牌照付出如此之大的成本之后,还面临不能被批准之巨大风险。《征求意见稿》第八条规定:“国务院保险监督管理机构根据审慎监管原则认定的其他不适合成为专业代理公司股东之情形”。这里的其他不适合情形并没有任何一份公开的文件告知详情,这是不是意味着监管部门完全可以依据这一条否决任何一家专业保险代理公司的申请?

  时代周报记者就此次股权变更和高管变动问题向国联人寿发去采访,对方书面回复表示:“股东的问题看官网声明。”国联人寿在声明中表示:“已于第一时间将文件转告股转双方及全体股东。公司将……协调股东依法合规强化股权管理。该项股权转让终止未对公司经营产生不利影响,原股东将继续认真履行股东义务,公司治理结构稳定。”对于管理层变化,国联人寿仅回复时代周报记者称:“公司已面向全社会公开招聘职业化总裁人选,招聘总裁工作正有序进展中。”

  利安人寿7年亏9亿 江苏信托欲成第一大股东 醉翁之意只为牌照?

  总而言之,木人认为制订一部行业监管制度不仅仅要体现防范风险严格管理之精神,还应该起到促进行业更加健康的发展壮大之作用。只有发展才是硬道理,才是真正防范发生金融风险之根本举措。对于中国保险业来说,保险代理人市场还有很大的发展空间,尤其是专业代理人与独立个人保险代理人市场亟需大力培育和扶持。只有专业代理人与独立个人保险代理人市场发展壮大了,保险代理人市场才能真正强大起来。最终,中国保险业才会真正做强做大。

  股权变动的同时,国联人寿的管理层也在经历快速的变化。

  当一扇门被渐渐合拢,你很可能先会找一扇窗作为备用。

  如果我们将个人保险代理人的分类修改成专属个人保险代理人与独立个人保险代理人两类的话,那么对于独立个人保险代理人应该如何管理?

  7月3日,银保监会发布了不予许可国联人寿变更股东的批复,指出银泰集团(全称“中国银泰投资有限公司”)旗下子公司宁波市金润资产经营有限公司(以下简称“金润资产”) 未按要求提供2017年审计的财务会计报告以及存在利用同一笔资金循环出资的可能。

  不过《投资时报》记者注意到,已有7年历史的利安人寿自成立以来,仅有2014年实现盈利,其余年份均处亏损。作为利安人寿的原始股东,江苏信托除2014年获得一笔投资收益外,其余年份均空手而归。

  3、 改变先注册后审批之规定。当然最根本的解决方案是实现专业代理机构注册备案制。

  在国联人寿成立仅三年半的时间里,已经发生了三起已完成以及未获批准的股权转让。

  事实上,就在“银信合作”频遭监管整顿之际,“信保合作”正逐步成为一种替代。毕竟,多一条通路对双方都可能有益。

  而独立个人保险代理人之“独立”二字从逻辑上就应该是与专属个人保险代理人之“专属”二字相对立的一个概念,就是指不依附于某一家保险公司之个人保险代理人,可以同时签约多家保险公司并代理多家保险公司产品。

  国联人寿仅表示,“公司已面向全社会公开招聘职业化总裁人选,招聘总裁工作正有序进展中”。

  据了解,“信保合作”目前主要有三大形式:一是信托公司与保险公司互相持股的股权合作层面;二是信托公司与保险公司合作开发产品;三是信托公司与保险公司在渠道上的合作互补。

  这次《征求意见稿》在个人保险代理人方面最大的一个亮点就是提出了独立个人保险代理人的概念。只不过,最亟需修改的内容恰好也是这一条。

  高管走马灯式换人

  在股权合作层面,有统计显示,截至2017年末已有5家信托公司共计参股6保险公司,包括国民信托、安信信托(600816.SH)、爱建信托、中泰信托、吉林信托。其中,安信信托参股了两家保险公司,包括渤海人寿和大童保险销售服务有限公司,持股比例分别为3.85%和35%。而在5家参股保险公司的信托公司中,只有国民信托、安信信托、中泰信托此前获得了投资收益。

  第三,独立个人保险代理人在开展业务时依然必须遵守所签约之保险公司的业务授权以及所有业务管理的规章制度,比如严格按照保险公司提供的产品说明进行宣传不得误导客户等等。独立个人保险代理人需按照保险公司的要求参加其产品或其他必要的专业培训等。如果独立个人保险代理人违背所签约保险公司业务授权开展业务,或在开展业务活动中有任何违反监管规定及所签约保险公司合作协议之行为,均将受到相应处罚。

  对于此番失利,时代周报记者致电金润资产董事长、银泰集团董事韩学高,他首先向记者指出:“我们也不清楚为什么会出现这两个问题,感到很惊讶。”

  成立于2011年7月的利安人寿,总部位于南京,股东包括江苏交通控股有限公司(下称江苏交通控股)、江苏信托、南京紫金投资集团有限责任公司(下称南京紫金投资)、江苏苏汇资产管理有限公司、江苏省信用再担保有限公司、江苏凤凰出版传媒集团有限公司、江苏汇鸿国际集团股份有限公司等七家国有企业,以及雨润控股集团有限公司(下称雨润集团)、深圳市柏霖资产管理有限公司(下称柏霖资管)、月星集团有限公司、红豆集团有限公司、远东控股集团有限公司等五家民营企业。成立之初,目前已淡出世人视野的前江苏首富祝义才控制的雨润集团,以20%的持股比例成为该公司第一大股东。

  由于上述种种原因,导致申请保险专业代理牌照存在着诸多风险,这显然不利于中介市场的发展,故,木人在此建议专业保险代理人制度之修改意见如下:

  查阅金润资产的背景,可以发现,它是银泰集团在浙江省唯一的以创新投资为主题的资本运作平台,致力于实业投资、股权投资、资产管理、上市策划等资本与增值服务;而银泰集团1997年在北京创立,是一家多元化产业投资集团,下辖银泰商业集团、银泰置地集团、银泰资源集团、银泰旅游产业集团、银泰投资与金融集团,拥有多家境内外上市公司和100多家控股、参股公司。

  若本次受让成功,江苏信托将以持股22.1%的比例,成为利安人寿第一大股东。

  2、 还可以将区域性专业保险代理公司按照分支机构数量设立最低资本金要求:最低资本金要求人民币50万,每增加一个分支机构必须增加注册资本金50万,如果达到1000万注册资本金,则无需再增加注册资本金。

  准股东涉循环出资被否、两家股东破产清算拍卖股权、董事长三年半三任、总经理一年来未有接任、业绩2015年首秀盈利后连续亏损,成立不足四年的国联人寿保险股份有限公司(以下简称“国联人寿”)事端不断。

  今年5月,该公司发布公告称,已于3月9日召开2018年第一次临时股东大会,审议通过了关于减少注册资本1.41亿元的议案,银保监会已同意利安人寿注册资本变更为45.79亿元。不过,上述注册资本变更尚未完成工商变更登记,国家企业信用信息公示系统中,利安人寿注册资本仍为47.21亿元。

  是中国保险市场情况特殊还是中国保险从业人员太坏,以致于我们不得不以这么高的标准来严格把关准入或者以此防止更多人进入?纵观世界各国保险市场中的专业保险代理机构大多数都是只有几名或一二十名员工的小微企业,中国也多是如此。对这样的小微企业要求数以千万计的注册资本金无疑是不希望更多的从业人员进入专业保险代理行业。

  在高管频繁更迭的同时,国联人寿的业绩也经历了过山车。

  值得关注的是,除了2014年实现小幅盈利外,其余年份利安人寿均为亏损状态,累计亏损约9亿元。年报显示,2011年至2017年,该公司净利润分别为-0.55亿元、-0.55亿元、-1.65亿元、752万元、-1.43亿元、-3.62亿元、-1.3亿元。

  木人建议监管制度还可以进一步细化这一条款,确定当发生因代理人过失或故意行为产生纠纷时,如果保险公司企图免责的话必须由保险公司提供相应的证据。用法律术语解释就是“举证责任”由保险公司承担,保险公司必须提供客户知晓代理人之行为并不属于保险公司委托范围的证据方可免责。而客户只需要提交基本事实(如保险单或业务员的承诺等)就可以要求保险公司承担相应的责任。只有用这种明确承担“举证责任”之责任方,方可促进保险公司进一步完善代理人管理体系以防范代理人越权之风险。

  银泰集团错失保险牌照

  业内人士向记者透露,雨润集团部分所持股权之所以处于“冻结”状态,和今年初监管层的一纸批复有关。1月16日,原保监会官网披露,利安人寿增资过程中存在违规代持股权等违法行为,决定撤销在2015年12月23日作出的《关于利安人寿保险有限公司变更注册资本的批复》中雨润集团增资入股利安人寿的许可,并督促完成变更手续。

  我们现行的个人保险代理人制度其实是一种专属个人保险代理人体系,专属的意思就是只能代理一家保险公司的产品或该保险公司引进的其他公司产品。这种体系下,个人保险代理人是依附于保险公司的销售人员。

责任编辑:张文

  谋求牌照价值

  这样一来,在获批之前,企业需要承担大量的成本,房租、水电、人工、办公用品……注册资本金也须实际到位,不得挪用。如此庞大的成本是必须的吗?一旦申请失败,这么大的损失谁来负责?当然,“先照后证”也是更高层面提出的要求,并非监管本意,但在保险行业明显不适用。

  天地龙线材和天地龙集团分别持有国联人寿1.5亿股和5000万股股份,占全部股份的比例分别为7.5%与2.5%。由于其他股东均放弃主张优先购买权,2017年11月10日,江苏省宜兴市人民法院发出上述两家公司在淘宝网司法拍卖的公告。一个月后,深圳市鸿志软件有限公司(以下简称“鸿志软件”)竞买胜出,合计持有国联人寿10%股份,不过还未取得监管的股东资质批复。

  南京城内,经历了股权动荡、股东违规代持等风波的利安人寿,近日就与同处一地的江苏省国际信托有限责任公司(下称江苏信托)擦出火花。7月6日,江苏国信(002608.SZ)发布公告称,其控股子公司江苏信托出于业务发展需要,拟通过协议转让的方式,以自有资金受让5.31亿股。此次受让完成后,江苏信托在利安人寿的持股比例将上升至22.79%,既而成为其第一大股东。

  专业代理人

  来源:时代周报

  除了涉及违规代持股权行为外,利安人寿日前还削减了注册资本。

  一个成熟的保险市场需要独立个人保险代理人。

  这不是金润资产第一次涉足金融领域。在试图入股保险公司之前,金润资产已经手握银行和证券牌照,持有浙江网商银行16%股权、天一证券21.95%股权。此次如果按计划顺利进行,金润资产将获得国联人寿12%的股权,成为第四大股东。

  江苏信托斥资24亿

  因此,木人认为保险代理人监管规定也需要加上对个人保险代理人权益之保护的条款。规定保险公司在代理合约有效期内不得随意解除代理合同,解除合同需要足够的合法理由。保险公司可以规定个人保险代理人需遵守保险公司的业务管理规定,并参与相应的专业培训。但不得强制要求个人保险代理人必须遵守保险公司的考勤制度,除非保险公司予以额外的补助(比如出勤奖金等)。

  7月3日,银保监会下发了不予许可国联人寿变更股东的批复,指出金润资产一方面未按要求提供2017年审计的财务会计报告,不符合《保险公司股权管理办法》第六十九条的要求;另一方面虽声明3.14亿元股权转让款为自有资金,来源于其股东在2014年8月的13亿元增资款,但根据公司提供的银行对账单,增资款分多笔转入验资户,账户余额最高为7.43亿元,未在某一时点实际达到增资额13亿元,并且无法提供“增资款全额到位,不存在资金循环使用注资”的承诺说明,存在利用同一笔资金循环出资的可能,不符合《保险公司股权管理办法》第三十二条的要求。

  江苏信托此次拟以自有资金受让5.31亿股。作为原始股东,其过去7年中,仅一年获得180万投资收益

  还有一个老生常谈的问题需要讨论。那就是个人保险代理人既然不是保险公司的员工,保险公司就不能按照员工的要求去管理个人保险代理人。由于个人保险代理人与保险公司相比处于弱势地位,我们经常看到保险公司以各种考勤或考核的理由随意解除与个人保险代理人之代理合作协议,以致个人保险代理人之利益无法得到足够的保障。

  对于之后是否还会入股国联人寿,银泰集团董事长沈国军在微信中告诉时代周报记者,“我们对国联人寿没兴趣,也没有想继续这件事情”。

  江苏国信在公告中表示,此次对外投资能够让江苏信托提供更加完整的金融服务,江苏信托通过本次股权受让成为利安人寿第一大股东,有利于优化江苏信托股权投资配置比例。对此,有市场人士分析称“醉翁之意不在酒’,信托公司看中的并非投资收益,而是保险公司的牌照价值。在“银信合作”频繁遭遇监管整顿后,“信保合作”成为信托公司争相发展的风口。

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