险企承包银行网点拉保费,中意人寿等3家公司仍

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:186 发布时间:2019-11-08
摘要:来源:A智慧保 偿付能力亮红灯,有险企变相销售中短期产品 太保养投获集团增资27.8亿“银发经济”受险企追捧 沉寂了一段时间的保险业,因个税递延型养老保险而掀起新一轮的狂欢

  来源:A智慧保

  偿付能力亮红灯,有险企变相销售中短期产品

  太保养投获集团增资27.8亿 “银发经济”受险企追捧

  沉寂了一段时间的保险业,因个税递延型养老保险而掀起新一轮的狂欢。5月底,首批12家试点险企名单公布,随即首单比拼接力赛开始。直至6月20日,泰康保险在沪高调上线税延养老年金保险,狂欢仍在继续。不过,仍有三家公司仍按兵未动。

  本报记者 苏向杲“前5个月代销保费降了40%,未达到今年发展预期,根据总行要求,已经加大保险到期客户以及存量客户的后期跟踪维护力度。同时与合作险企达成协议,每个银行网点由1家保险公司分支机构专门“承包”推动。”一家银行分行银保相关负责人如是说。

  每经记者 袁园 每经编辑 姚祥云

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  近期,《证券日报》记者走访北京北四环附近工商银行(601398,股吧)、建设银行(601939,股吧)、交通银行(601328,股吧)、邮储银行、光大银行(601818,股吧)、北京银行(601169,股吧)、广发银行、江苏银行等多家银行网点发现,目前多数银行网点销售的产品以年金、定期寿险、健康险为主,万能险较少。

  随着中国人口老龄化的到来,掘金“银发经济”成为险企角逐的新风口。

  5月31日,银保监会在官网公示第一批获得经营个人税收递延型商业养老保险业务的保险公司名单,包括:中国人寿、太平洋人寿、平安养老、新华人寿、太平养老、太平人寿、泰康养老、泰康人寿、阳光人寿、中信保诚、中意人寿、英大人寿。

  引人注意的是,虽然多数险企已经在银保渠道销售偏保障的险种,但据《证券日报》记者调查发现,依然有险企通过“不设置退保费用”的方式变相销售中短存续期保险产品。

  近期,中国太保公告称,对其全资子公司太保养老产业投资管理有限责任公司(以下简称太保养投)增资27.81亿元,增资后太保养投注册资本为30亿元。

  随后不久,多家保险公司纷纷对外宣布,已经开出税延型养老险的“第一单”。对于险企来说,这无疑是一大利好,但更值得关注的是,税延型养老险的政策春风能吹多久?消费者后续会不会为此买单?

  某银行分行代销保费降四成

  几乎与中国太保加码太保养投同时,新华人寿拟出资40亿元认购新华养老保险股份有限公司(以下简称新华养老)增发的40亿新股。

  12家险企如何玩转“新产品”?狂欢夜继续!

  就上半年银保发展情况,上述银保业务人员对《证券日报》记者表示,今年分行保险收入同比增幅为-40%,保险业务发展未达预期,且远远落后去年同期水平。

  从险企的种种动作不难看出,养老产业已经成为险企发力角逐的市场之一。有业内人士表示,在人口老龄化加速趋势下,诸如“医养结合社区+在线医生签约+医院战略合作”的业务模式会得到更大普及。未来,将有更多险企参与到有病治病、无病预防、病后康复疗养的“医养结合”健康养老服务中,循序渐进地带动健康养老产业快速发展。

  “千呼万唤始出来”的税延型养老险,得到了各大险企的“追捧”。尤其是第一批12家获准经营此业务的保险公司,纷纷开始发力争夺“首单”称号。

  该银保负责人表示,目前银保发展确实需要保险公司的大力协助及培训才能拉动保费的增长,尤其是一些较为复杂的重疾险等产品,需要保险公司对银行理财人员加强培训。

  太保养投资本金扩13.7倍

  智慧君为大家一一整理了这12家保险公司的最新动向,看看谁家表现最积极,谁家还按兵未动?

  实际上,从《证券日报》记者近期走访的情况来看,北京北四环附近的交通银行、邮储银行、光大银行、北京银行、广发银行、江苏银行等多家银行网点目前销售产品多以年金保险、定期寿险、健康险为主,标准化、流动性较强的万能险较少。

  近日,中国太保披露了对其全资子公司太保养投进行增资的交易内容。公告显示,太保养投目前注册资本为2.19亿元,此次中国太保拟对其增资27.81亿元,增资后太保养投注册资本达到30亿元,是此前注册资本的13.7倍。

  从时间上看,6月6日获批销售产品的6家保险机构,几乎在6月7日都完成了首单签约,分别为中国人寿、太平洋人寿、平安养老、新华人寿(6月8日)、太平养老、泰康养老。其中,太平洋人寿和泰康养老的产品最为丰富,包括A款、B1款、B2款、C款。

  此外,上述银行网点中,当问及理财产品,银行网点销售人员很少主动介绍保险产品。在个别银行网点,当《证券日报》记者问及保险产品,理财人员会直接递过来保险产品说明,而不做详细介绍。

  据了解,太保养投注册于2014年9月,主要从事养老产业投资与建设,养老投资、运营与管理,以及与养老产业相关的健康和医疗投资业务;涉及的产品包括机构养老、居家养老以及社区养老等,其自身定位为“养老服务供应商和资产管理人。”

  紧接着这6家保险机构之后,泰康人寿、太平人寿、阳光保险也都相继签下了首张保单。

  上述银保负责人表示,目前银保销售主要的问题有几个:一是银行理财人员对复杂型保险了解不够深入,对期交等长期型产品知识欠缺;二是爆款产品较少,尤其是收益型产品变少。

  对于此次增资目的,中国太保表示,旨在进一步加大与太保养投的业务协同和资源支持力度,有利于太保养投新增养老项目的开展和快速落地,使太保养投积极融入中国太保的“大健康、大养老”战略布局。

  值得注意的是,12家首批名单中的中信保诚、中意人寿、英大人寿,似乎没有产品“出炉”的消息。这三家公司在起初入围第一批名单时,就让业界有点意外,毕竟这3家都不算是大公司,但他们的身份有一点相似,即都有外资的基因。

  “下一步将多措施加强保险销售:一是继续丰富代理保险产品线,目前正在与3家保险公司接洽,预计下个月将上线3款新的收益型保险;二是加强期交培训,做好产品的组合营销;三是加大保险到期客户以及存量客户的后期跟踪维护力度,对到期客户进行提前预热沟通,最大限度维护存量客户,做好保险产品接续营销。”该负责人表示。

  《每日经济新闻》记者注意到,对旗下养老公司增资并非是中国太保的单个行为。2月份,泰康集团拟向泰康养老增加注册资本金14亿元。增资后,泰康养老注册资本将由原来的26亿元增加至40亿元;4月份,长江养老保险股份有限公司与股东方签署《转增资本协议》,转增完成后,长江养老的注册资本将由14.46亿元增至30亿元;5月份,新华养老与新华人寿签订增资协议的重大关联交易信息公告,新华人寿拟出资40亿元认购新华养老增发的40亿新股。

  总体来说,各大保险公司对税延养老险产品的热情都非常高涨,但谁能把这块业务做得更大,练得更强,仍不得而知。

  《证券日报》记者也了解到,该分行近期实行网点“承包”制:让合作的保险公司分支机构各自选择适合的银行网点,专门派保险业务人员进行指导和经营,强势推进保费增长。

  有业内人士在跟《每日经济新闻》记者交流时表示,大健康和养老产业确实是热门,其与保险产业链可以产生联动的效果,让保险公司更加热衷于布局这个领域。目前,保险公司的主要做法就是在探索通过投资产业,化解医疗资源紧张、保障不足的布局上,形成了几种特定的方式。综合寿险业内医疗健康养老产业的布局,不难看出,保险企业的做法或是将旗下健康险公司打造成连接健康管理上下游产业链的重要平台,或是投入重资产建立专业的健康管理平台,亦或是积极和第三方健康管理公司合作,投资相关产业链。

  为了秀出特色,各家入围险企纷纷表示,体现服务优势,采用全线上操作模式,引入移动端投保、人脸识别、智能客服等科技创新手段。有的公司特别设计开发了支持移动端、PC端的税延养老投保系统,可做到快捷利益演示和投保,支持微信端购买。

  事实上,险企“承包”银行网点也有与今年银保销售大背景不无关系:银保监会披露的数据显示,今年前4个月,银保渠道主销的趸缴业务和银邮渠道业务出现大幅压缩。在业内人士看来,银保渠道业务占比缩水,一方面源于险企主动调整业务结构;另一方面也与多项监管政策落地后,银行渠道保险产品难卖有关。

  庞大市场催生险企热情

  6月15日,中国太保还和蚂蚁金服保险平台签约,双方已经开始启动税延养老产品与服务在支付宝平台的加载工作研究,预计三季度,试点地区百姓能以支付宝为入口购买太保的税延养老保险产品。

  有险企变相销售“可提前退保”产品

  能让险企积极布局这一领域,其背后必然是有着巨大的市场潜力。

  6月20日下午,泰康保险集团在上海举行“养老三支柱,让生活更美好——个人税收递延型养老年金保险产品发布会”。会上,泰康与工行、中行、交行、招行、中信、民生、浦发、兴业以及腾讯理财通和新浪金融,还有六家在沪大型优秀企业签订了税延养老保险合作意向书,共同推进税延养老保险销售工作。

  值得一提的是,虽然多数险企开始在银保渠道销售中长期的保障型保险,但依然有个别险企在银保渠道销售 “可提前退保”的产品。

  据全国老龄办公布的数据,截至2017年底,我国60岁及以上老年人口2.41亿人,占总人口17.3%。其中去年新增老年人口首次超过1000万。而从健康程度来看,目前失能半失能老年人口规模突破4000万,老年人慢性病率也高达70%。

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  例如,吉祥人寿祥和三号 A 款年金保险在保险条款中标明,“本合同保险期间分为10年、20年两种,自本合同生效日零时开始起算,您可选择其中一种保险期间与我们约定,并在保险单上载明”。但该款产品在农业银行(601288,股吧)官网的“产品特点”中却表示“无任何初始费用;二年后无退保费用;每月公司官网公布结算利率;日复利,月结息”。

  当前,养老服务发展软硬件支撑不足,服务产品供给不足,专业化程度较低等问题,时刻困扰着这个正迈入老龄化社会的国家,全面建成覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次社会保障体系已迫在眉睫,其核心便是尽快实现养老保险全国统筹,为人民群众提供全方位全周期健康服务,构建养老、孝老、敬老政策体系和社会环境。

  税延养老险来的正是时候?政策已到位!

  同样,吉祥人寿祥和利多宝两全保险(网银)的保险期间为5年,简介也标明“1年末退保现金价值年化收益3.5%左右”。也就是说,该产品保险期间虽然标为5年,但若客户购买该产品一年后退保,实际存续期仅为一年。

  除却庞大的市场需求,政策的推动也是吸引险企进入该领域的因素之一。2013年,国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》,明确提出逐步放宽限制,鼓励和支持保险资金投资养老服务领域;2015年《关于保险业支持重大工程建设有关事项的指导意见》出台,提出鼓励设立不动产、基础设施、养老等专业保险资产管理机构,支持保险资金进行养老、医疗、健康等相关领域的股权和不动产投资;2017年,国务院印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》,明确表示,鼓励商业保险机构投资养老服务产业,积极兴办养老社区及养老健康服务设施和机构,增加养老服务供给。

  其实,要在国内试点发展税延型养老保险的风声已经很久了,但因为涉及部门较多,还需要和税务部门协调,一直没有正式推出。

  实际上,为拉长保险存续期,目前多数险企设置了退保费用,鼓励消费购买保险后延长持有期。比如一款年金产品,若消费者第一年退保,则扣去保单现金价值的5%,第二年扣4%、第三年扣3%,第四年扣2%,第五年扣1%,第六年不收取退保费用。而第一年不收取手续费,则变相鼓励消费者退保,拉低保险产品存续期。

  有业内人士表示,保险资金适时积极介入养老投资产业,一方面能满足日益强烈的客户养老保障需求;另一方面养老产业又能与保险资金规模大、期限长、追求长期稳定收益相匹配,成为保险资金相对稳健的投资收益来源之一。

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