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来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:144 发布时间:2019-11-08
摘要:增资频率以及增资额不断创新高,这些公司到底是在忙于摆脱眼前的困局,还是真的想谋求更大的发展机会?背后的原因值得深究。 银保监会首次明确独立代理人身份不得代理多家险企

  增资频率以及增资额不断创新高,这些公司到底是在忙于摆脱眼前的困局,还是真的想谋求更大的发展机会?背后的原因值得深究。

  银保监会首次明确独立代理人身份不得代理多家险企产品

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  严监管还在持续,作为抵抗风险、谋求转型发展最直接的工具,增资在近三年来成为很多保险公司最青睐的方法。

  来源:北京商报

  图片来源:东方IC

  统计数据显示,今年上半年共有22家保险公司发布了增资申请公告或增资已获批复文件,合计增资额高达315亿元。其中,有11家保险公司的增资申请已经获得批复,增资金额超过180亿元,个别公司上半年两度增资。此外,还有5家保险公司获批发行了250亿元债券。

  北京商报讯(记者 许晨辉)时隔五年,银保监会再次修定保险代理人监管规定,其中独立代理人的定位成为业内关注的焦点。依照银保监会7月13日发布的《保险代理人监管规定(征求意见稿)》(以下简称“意见稿”)的规定,独立代理人只是区别于团队型个人保险代理人而言的,其既不能与保险中介签约,也不能代理多家公司产品。这与呼吁多年的独立代理人大相径庭。

  回归保障之路的中国寿险业,正处在巨大的结构性变化前夜?一个信号是,定期寿险产品的销售超预期。

  增资频率以及增资额不断创新高,这些公司到底是在忙于摆脱眼前的困局,还是真的想谋求更大的发展机会?背后的原因值得深究。

  根据意见稿的定义,个人保险代理人包括团队型个人保险代理人和独立个人保险代理人。团队型个人保险代理人是指与其他个人保险代理人组成团队,接受团队的组织管理的个人保险代理人,而独立个人保险代理人是指不依托任何团队的个人保险代理人。

  近日,懿久保险经纪、慕尼黑再保险、中信保诚人寿、唐僧保联合对外宣布,四方合作的定期寿险产品,上线8个月销量突破万件,这比其原定的用一年时间实现销售一万件,整整缩短了1/3的时间。

  11家保险公司增资如潮

  记者注意到,与意见稿中独立代理人的定义所不同的是,业内所呼吁的独立代理人制度是指独立经营的、能够同时为几家保险公司代理业务的一种代理人制度,常见于美国的财产保险和责任保险市场。早在2015年,北京地区就在佣金制、员工制、混合制这三类基础上探索实施独立代理人制度,以期解决营销员的双重缴税问题。在北京地区所探索的建立代理人制度中,营销人员可代理一家或多家保险公司的产品,类似于保险中介机构的经营模式。

  券商中国记者独家从业内获得一份数据显示,今年1-4月,网销的定期寿险产品销量前五的依次是瑞泰瑞和、中信保诚祯爱优选、复星保德信星安、渤海人寿优选、弘康人寿大白。若按件均保费2000元计算,居前的两款产品前4个月销量应在5000件左右。

  具体来看,今年上半年,11家保险公司分别进行了增资,增资额分别为:中邮人寿(50亿元)、大地财险(46.9亿元)、交银康联(30亿元)、长江养老(15.54亿元)、泰康养老(14亿元)、泰康在线(10亿元)、太保安联(7亿元)、华泰人寿(5亿元)、瑞泰人寿(1.8亿元)、信利保险(0.7亿元)、众安在线(0.3亿元)。

  同年9月,原保监会在发布的《关于深化保险中介市场改革的意见》(以下简称《意见》)中明确,支持独立代理人制度试点。《意见》提出,要发展一大批小微型、社区化、门店化经营的区域性专业代理机构,形成一个自主创业、自我负责、体现“大众创业,万众创新”精神的独立个人代理人群体。换句话说,推行独立代理人制度就意味着保险中介不再只有大公司,“夫妻店”将扮演重要角色,这也是鼓励保险专业中介机构借助互联网去探索“互联网+保险中介”新的业务模式。

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  记者梳理发现,中邮人寿增资次数最多。半年不到,增资两次,第二次增资量为65亿元,目前还在等待银保监会批准。而中邮保险自2012年以来,连续六次增资。中邮人寿在中保协官网发布公告称,拟增加中邮人寿注册资本金至215亿元,总股份增加至215亿股。

  而探索独立代理人制度主要是为了解决营销员的法律地位。据了解,目前保险营销员既不是公司员工,更不被归入个体工商户,地位较为尴尬。另外,营销员和公司一方面要按月缴纳营业税,同一笔收入被征两次营业税;另一方面对于营销员个人来讲,同一笔收入既缴纳营业税又缴纳个人所得税。

  业内人士表示,由于填报数据对寿险公司覆盖的局限性以及填报口径偏差,这可能并不代表行业最高销量。

  大地财险和交银康联人寿紧随其后,增资额分别为,46.9亿元、30亿元。其余8家险企,增资额度合计54.3亿元。

  “独立代理人制度将能够解决双重征税问题。”国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示,独立代理人在国外比较普遍,类似于个体工商户,以个人或合伙制形式申请注册纳税主体。原保监会明确表示支持保险公司和保监局大胆先行先试,探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业、独立发展。不过,独立代理人制度如何发展、代理人具有哪些权利和责任、经营模式会是什么尚不明确。

  产品销量的火爆让保险公司们感叹超预期的同时,也让一些分析人士认为,国内定期寿险市场的爆发期要来了,中国人身险市场或许即将迎来如日本上世纪下半叶的嬗变——定期寿险占比从战后20年的1%,达到90年代的25%左右,此后有所回落,也有10%-15%。目前,我国的定期寿险占比无官方数据,据业内交流数据在人身险市场中的占比可能仅千分之一。

  在今年增资获批的保险公司中,不少险企在业务快速发展的同时也面临着较大的资本金压力。如交银康联人寿,该公司2017年偿付能力为175%,较上一年度下降97个百分点。

责任编辑:张文

  那么,究竟什么是定期寿险?为何要买定期寿险?谁最应该买?针对你关心的定期寿险方面的问题,本文来解答。

  对此,交银康联人寿在年报中称:2017年实际资本较2016年增加3.4亿元,最低资本上升8.2亿元,偿付能力下降的主要原因在于业务的快速增长,带来实际资本和最低资本的相应上升。交银康联人寿表示,为了满足监管对于偿付能力的要求,并支持公司持续稳健地发展,股东将对公司补充资本金。

  关注一:什么是定期寿险?

  拟增资的保险公司还有国寿财险,本报记者获悉,国寿财险在中国保险行业协会披露公告称,拟将公司资本金从150亿元增加至188亿元。其中,国寿集团增资22.8亿,国寿股份增资15.2亿,分别持有国寿财险60%、40%股权。增资后,双方持股比例保持不变,无新增股东。这些增资事宜还需中国银保监会批准。

  所谓定期寿险,有两大要素,一是定期,二是寿险。

  增资多样化

  定期,是指保障期间是一定期限或者到一定年龄时点,比如保障30年或者保到60周岁等,与之相对的是保障终身;寿险,则是保障的内容与人的寿命、生命相关,保障责任只有两项,即身故、全残。

  对于大多数保险公司而言,股东直接投资仍是融资的重要手段,但近年来融资渠道已呈现出明显的多样化特点。目前,保险公司的融资渠道主要有股东增资、盈利累积、发行债券、保单证券化等几种方式。近期,中英人寿(25亿元)、人保寿险(120亿元)、农银人寿(35亿)、幸福人寿(30亿元)、中再财险(40亿元),五家公司利用债券“补血”,共计获批发行债券250亿元。

  总体来说,定期寿险这类产品若在保障期间内被保险人身故或全残,保险公司会给付保险金。

  国务院发展研究中心金融研究所教授、保险研究室副主任朱俊生在接受《国际金融报》记者采访时表示,保险公司实施增资的原因较多。对于有些公司来讲,如果其目前的偿付能力比较充足,那么增资的一个考虑是基于业务发展上的考虑。

  关注二:买了定期寿险一定会“用到”吗?

  而另外一些公司增资则是为了转型需要。在这种情况下,公司业务下滑的比较厉害,可能还会面临退保。一旦出现这种情况,公司的现金流就会承压。

  不一定。只有在保障期间内,被保险人出现全残或身故时,定期寿险才会给付。若在保险期间内,被保险人未出现身故或全残的情况,则定期寿险不会给付保险金。若被保险人身故或全残发生在保障期间外,定期寿险也不会给付保险金。

  朱俊生表示,最希望保险公司以内生的补充方式增资,比如,公司有盈利,其留存部分可以转换成“公积金”。而随着业务的发展持续自我来补充,逐渐就会减少对外界的依赖。不过,现阶段,这样的要求对保险公司而言还很难实现。

  比如,甲为自己买了一款保障到60岁的定期寿险,到60周岁时,甲未全残,也没有身故,则这款定期寿险到期,保障责任终止,甲不会得到保险金给付。若甲59岁不幸身故,则保险公司会给付保险金,给到甲的受益人。

责任编辑:谢海平

  也就是说,从终身寿险、定期寿险两种产品来看,消费者买了终身寿险就一定会“用到”,因为人终有一死,但定期寿险则不一定。

  关注三:为何要买定期寿险?

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