银保监会对外资保险公司管理条例实施细则征求

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:199 发布时间:2019-11-14
摘要:原标题:2年酝酿海保人寿落地海南,战略股东连亏或难过“资质关” 中国网财经5月30日讯为进一步扩大保险业对外开放,加快完善外资保险公司相关监管制度,中国银行(3.760, -0.

  原标题:2年酝酿海保人寿落地海南,战略股东连亏或难过“资质关”

  中国网财经5月30日讯 为进一步扩大保险业对外开放,加快完善外资保险公司相关监管制度,中国银行(3.760, -0.07, -1.83%)保险监督管理委员会正在对《中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则》进行修改,目前已形成征求意见稿。现向社会公开征求意见。

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  蓝鲸保险 石雨  

  中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则

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  5月28日,上市公司海思科(002653.SZ)、易联众(300096.SZ)相继披露公告,称其参与设立的海保人寿正式获批开业。据了解,海保人寿发起股东共8家,海思科、易联众分别投资3亿元,持股比例均为20%。

  (征求意见稿)

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  但值得关注的是,蓝鲸财经查阅公开资料发现,海保人寿战略股东易联众已连续2年,归属上市公司股东的扣非净利润为负值,或并未满足监管部门对于险企股东的相关要求。对此专家表示,寿险公司初期经营会首先消耗资本金,短期内股东盈利情况,对海保人寿展业影响有限。

  第一条 根据《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国外资保险公司管理条例》(以下简称《条例》),制定本细则。

  国内专业健康险公司已增至7家 诚志股份联手小商品城拟再添“一把火”

  “之所以选择在海南展业,主要基于目前海南省所推出的优惠政策”,海保人寿股东易联众向蓝鲸财经表示称。纵观海保人寿的展业市场,海南省目前保险业务发展相对滞后,未来,政策优惠,外加较大市场空间助力之下,海保人寿发展可期。但也有专家提醒道,基于海南旅游省份特点,以及作为寿险“后来者”,海保人寿短期内或也有“难题”。

  第二条《条例》所称外国保险公司,是指在中国境外注册、经营保险业务的保险公司。

  每经记者 袁 园 每经编辑 王可然

  酝酿2年海保人寿获批开业,股东涉医药、信息、投资等多行业

  第三条 外国保险公司与中国的公司、企业合资在中国境内设立经营人身保险业务的合资保险公司(以下简称合资寿险公司),其中外资比例不得超过公司总股本的51%。

  近期,资本对于健康险的热情高涨。5月30日,诚志股份(000990,SZ)和小商品城(600415,SH)发布公告称,拟与福州市投资管理有限公司等多家公司发起设立诚志健康保险股份有限公司(暂定名)。公告显示,诚志健康保险注册资本拟定为10亿元,注册地址为福建省福州市。

  5月28日,上市公司海思科医药集团股份有限公司、易联众信息技术股份有限公司接连发布公告,称其参与发起设立的海保人寿获批开业。公告显示,海保人寿注册资本为人民币15亿元,法定代表人为潘细亚,业务范围包括普通型保险、健康保险、意外伤害保险、分红险、万能险等。

  外国保险公司直接或者间接持有的合资寿险公司股份,不得超过前款规定的比例限制。

  值得一提的是,在诚志股份和小商品城宣布进军健康险领域的同时,此前获批筹建的瑞华健康保险也获批开业,成为国内第7家专业的健康险公司。

  据蓝鲸财经了解,从2016年4月发起,到2017年1月获批筹建,再到如今获批开业,海保人寿酝酿已达2年之久。

  第四条外资保险公司至少有1家经营正常的保险公司作为主要股东。如果进行股权变更,变更后至少有1家经营正常的保险公司作为主要股东。

  面对万亿级规模的健康险市场,近两年,国内专业健康险公司的扩容速度正在加快。然而,与资本热情相对应的是,专业健康险公司仍未摆脱亏损的尴尬局面。《每日经济新闻》记者注意到,除和谐健康得益于高投资收益,2013年~2016年均有盈利外,其他专业健康险公司实现盈利的周期都较长。

  值得关注的是,从海保人寿8家股东的背景来看,主营业务呈现多元化。具体来说,上市公司海思科属生物制药企业,经营范围包括生产与销售医药制品及相关仪器,近年来,业务范围逐步扩大。

  具有下列情形之一的股东,属于外资保险公司主要股东:

  有业内人士表示,中国健康险当前以重疾险为主,寿险公司和专业健康险公司业务并无实质区别,中国健康险市场仍处在初期阶段。专业的健康险公司想要脱颖而出,就要做到价值和规模并重,实现特色化和专业化。

  对于进一步投资设立寿险公司,海思科向蓝鲸财经介绍称,“海思科在进行医药、医疗器械等业务的同时,布局大健康产业链,优化投资结构和产业布局”。

  (一)持有资本总额或者股份总额50%以上的;

  专业健康险公司受资本青睐

  海保人寿另一家上市公司股东易联众,主营业务为系统集成软件及硬件的研发等信息服务,蓝鲸财经注意到,发起设立海保人寿并非易联众首次进军保险业,该公司旗下目前有全资子公司易康吉保险经纪,据了解,截至2017年末,易康吉已与44家财险、8家寿险公司进行合作,开展车险、手术意外险、剧组意外险等业务。

  (二)单一持股比例最大的;

  健康险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。随着人口老龄化进程的加快和人们对健康的重视,健康险在国内越来越受到大家的热捧,这也引起了众多资本的关注。近几年来,健康险呈现高速发展的态势。

  此外,其他股东中,海马投资、仲山裕华投资、智信利达与本源建投均为金融投资、服务类企业;舜元建设与新建桥经济则属于实业公司,主要经营房地产、工程建设等业务。

  (三)持有资本总额或者股份总额不足50%,但对保险公司经营管理有重大影响的。

  根据原保监会的统计数据,过去五年健康险的年均整体市场规模增长率达到了38%,远高于寿险20%的增长率和意外险19%的增长率。2017年,中国健康险的保费收入达到4389亿元。天风证券的研报指出,通过件均保费角度、健康险占人身险的比重的国际经验比较角度以及卫生支出角度等三种不同方式测算得出,未来三年健康险保费的复合增速将达到30%。

  由此看来,股东背景的多元化或能够给海保人寿在一定程度上提供资源协同发展,但中央财经大学保险学院教授郝演苏提醒称,“向子公司在业务方面提供资源并非常态化行为,多数股东只为子公司提供资金支持,因为单一股东往往掌握的股权有限,未必会将自身资源进行共享”。

  第五条外资保险公司主要股东自取得股权之日起5年内不得转让所持有的股权。

  2017年,艾瑞咨询一份针对健康险的调查报告也指出,2016年我国健康险市场渗透率为9.1%,人均每单消费3118元,2020年以26%的渗透率计算,人均每单消费价增长到3500元,市场将达到1.3万亿元。

  战略股东易联众连续2年扣非净利润呈负,专家称影响有限

  经保险监督管理机构批准进行风险处置的,保险监督管理机构责令依法转让的,涉及司法强制执行的,或者在同一投资人控制的不同主体之间转让股权等特殊情形除外。

  而目前,国内的专业健康险公司数量却并不多。据《每日经济新闻》记者统计,国内已成立的6家专业健康险公司为:人保健康、平安健康、和谐健康、昆仑健康、太保安联健康、复星联合健康。除复星联合健康和太保安联健康成立时间相对较近外,其他4家健康险公司均在2005年和2006年期间成立。

  从过往实践来看,寿险公司在展业初期需要投入大量资金,且在短期内难以盈利,在此前提下,股东的资金实力值得关注。易联众与海思科均在公告中注明,当海保人寿偿付能力不足时,作为发起人有义务追加运营资金,或存在大额现金流支出的风险。

  第六条 外资保险公司主要股东拟减持股权或退出中国市场的,应履行股东义务,必要时及时补充资本,保证保险公司偿付能力符合监管机构要求。

  在从业机构较少和市场前景良好的背景下,资本对于健康险的热情高涨。5月30日,诚志股份和小商品城发布公告称,拟发起成立诚志健康保险股份有限公司。无独有偶,几乎与此同时,获批筹建了一年多的瑞华健康险也在这一时间获批成立了,成为国内第7家专业的健康险公司。中国银保监会批复显示,瑞华健康保险由咸阳宇宏房地产发展有限公司等五家公司共同发起,注册资本5亿元,董事长是陈剖建,总经理为孙伟光。

  那么目前新成立的海保人寿股东实力如何?蓝鲸财经查阅资料,海保人寿的8家股东中,两家上市公司股东海思科与易联众年报数据为公开状态。

  第七条 外资保险公司的注册资本或者营运资金应当为实缴货币。

  值得注意的是,这只是资本追逐健康险的一角,自2015年以来,已有多家上市公司发布公告称参与发起健康险公司。据《每日经济新闻》记者不完全统计,申请专业健康险牌照的有保险公司和医疗企业,包括阳光保险、康美药业、美年大健康、桂林三金等。

  分别来看,海思科2017年归属于上市公司股东的净利润为2.38亿元,较2016年4.43亿元缩减46.35%,扣非净利润为9862.57万元,较上年下滑59.85%。今年1季度,海思科归属于上市公司股东的净利润为5976.51万元,同比增长38.46%,但扣非后净利润却转正为负,为-2071.43万元,较上年同期缩减197.6%。

  第八条 外国保险公司分公司成立后,外国保险公司不得以任何形式抽回营运资金。

  对于资本加速入局,有业内人士表示,医疗健康市场空间巨大,未来随着老龄化问题越来越严重,人们的健康意识越来越强。尤其是国家层面推动整个健康中国的发展,保守估计是,到2020年医疗费用支出将超过8万亿元,其中,医保付一半,剩下4万亿元就是健康险的空间。

  从资产情况来看,截至今年1季度末,海思科总资产为42.15亿元,归属于上市公司股东的净资产为20.41亿元。

  第九条 《条例》第八条所称经营保险业务30年以上,是指外国保险公司持续经营保险业务30年以上,外国保险公司吸收合并其他机构或者与其他机构合并设立新保险公司的,不影响其经营保险业务年限的计算。

  经营业绩亏损仍是待解难题

  海保人寿另一家股东易联众的表现则略显不佳。据易联众去年年报显示,2017年,易联众营业收入为6.26亿元,同比增长21.54%,但归属于上市公司股东的扣非后净利润,自2016年开始连续两年为负,2016年扣非后净利润为-438.69万元,2017年增亏严重,扣非后净利润为-4284.25万元,比上年增亏876.61%。

  外国保险公司子公司的经营保险业务年限,从该子公司设立时开始计算。

  值得一提的是,尽管商业健康保险万亿市场规模可期,但专业健康险公司既面临寿险公司各类创新产品的冲击,也面临一些产险公司健康险产品的冲击。上述种种原因,导致专业健康险经营承压。以目前6家专业健康险公司的经营状况来说,各家的业绩都不是很理想。

  由于营业收入与净利润变动趋势不一致的表现,易联众此前还收到深交所问询函。但细看海保人寿战略股东易联众的资质,则发现,或与监管规定不符。据银保监会在今年3月印发的《保险公司股权管理办法》分类,易联众属于海保人寿战略类股东,需满足连续3个会计年度连续盈利、净资产不低于10亿元人民币,以及权益性投资余额不得超过净资产的要求。

  第十条《条例》第八条所称设立申请前1年年末,是指申请日的上一个会计年度末。

  首家健康保险公司——人保健康只有4个年份实现了盈利,分别是2009年、2010年、2016年和2017年,其余年份均为亏损状态;平安健康开业前3年并未开展业务,之后的年份均为亏损状态,直至2017年才实现盈利;昆仑健康除2015年和2016年外,其余年份均为亏损状态,而2015年的盈利主要来自投资收益;和谐健康虽然实现了盈利,但在一定程度上偏离了健康险主业。而成立时间较短的复星联合,首年的经营状况也是亏损。

  由此看来,易联众或未能满足连续3年盈利的要求。此外,且截至2018年1季度末,易联众总资产为18.63亿,归属于上市公司股东的净资产为7.07亿,按照归属于上市公司股东净资产计算,也并未满足《管理办法》的要求。

  第十一条《条例》第八条所称其他审慎性条件,至少包括下列条件:

  除了业绩,从产品结构来说,健康险公司的产品业务也较为单一。在已披露2017年年报的健康险公司“2017年度保费收入居前五位的保险产品”中,团体医疗险最多,达15款;其次为个人护理险,有5款;其余5款分别为个人医疗险、航空意外险、团体意外险、重大疾病险等险种。从几家险企明星产品不难看出,团体医疗险与个人护理险仍为健康险公司的主打产品,而长期医疗保险以及重疾险产品较少。

  “股东亏损暂时不会对海保人寿的展业造成太大影响,主要因为股东是资金投入,而保险公司的展业情况,主要受经营管理团队的运作影响”,郝演苏向蓝鲸财经分析称,“刚开业的公司还未开始资本消耗,一定周期以后或才需要股东进行后续投入,而且海保人寿作为寿险公司中的后来者,短期内难有‘作为’,目前需要运用的资金有限。”

  (一)法人治理结构合理;

  此前发布的《中国商业健康保险研究报告》也指出,受各种因素影响,商业健康保险的供需矛盾依然较为突出:一方面,当前的健康保险产品主要集中于与基本医疗保险保障具有替代性的医疗保险,与基本医疗保险保障相衔接的团体补充医疗保险、重大疾病保险等方面,存在较大需求的高额医疗费用保险、长期医疗保险以及护理保险等产品还较少;另一方面,产品同质化现象比较普遍、产品结构不合理。比如,市场上的健康保险产品中,疾病保险和医疗产品数量约占98%,而护理保险和失能损失保险产品只占2%左右,难以满足大众多样化的商业健康保险需求。

  上海对外经贸大学保险系主任郭振华同样认为股东亏损对保险子公司影响不大,但与此同时,他补充道,“股东的实力对于消费者在购买保险时的信任程度会产生影响,消费者对于股东运营情况较好的险企可能有更高的认可度。”

  (二)风险管理体系稳健;

  “健康险要健康发展,最根本的问题是要有核心竞争力——对内表现为管理水平和精算技术不断提升,对外表现为拥有更多医院医疗费用开支方面的话语权。”有业内人士在跟《每日经济新闻》记者交流时表示,健康险公司需要去做有价值的保障类业务,去实现价值、规模发展,并在健康服务模式、金融科技创新及健康服务特色上实现创新突破,提升自身竞争力,建立竞争优势,实现创新发展。

  落地海南“恰逢其时”,政策利好背后市场挖掘或有难度

  (三)内部控制制度健全;

责任编辑:杨群

  值得关注的是,海保人寿核准批复的公告中显示,海保人寿开业后两年内将在海南省开展业务,两年后逐步在海南省外设立分支机构。

  (四)管理信息系统有效;

  蓝鲸财经注意到,海保人寿的股东中,仅有海马投资集团与新建桥经济在海南省注册,为何海保人寿选定在海南展业呢?对此,易联众相关负责人向蓝鲸财经表示称,主要是基于目前海南省在保险业的优惠政策。

  (五)经营状况良好,无重大违法违规记录。

  具体来看,在今年海南省政府工作报告中,海南省长沈晓明表示,要“发展商业健康保险,完善多层次医疗保险体系”。今年4月,国务院下达《关于支持海南全面深化改革开放的指导意见》,明确表示要深度推进跨省异地就医住院医疗费用直接结算,鼓励发展商业补充保险;海南保监局也曾表示要加大海南保险业开放力度,进一步提升保险业服务能力,推出商业健康险产品和服务。

  第十二条申请人不能提供《条例》第九条要求的营业执照(副本)的,可以提供营业执照的有效复印件或者有关主管当局出具的该申请人有权经营保险业务的书面证明书。

  与利好的政策环境相对应的还有海南尚未完全挖掘的保险市场,据监管数据显示,今年1季度,全国合计实现原保险保费收入1.41万亿,其中海南省原保险保费为61.2亿元,占比仅有0.43%,排在区域排名的倒数第三位,仅多于青海与西藏。

  第十三条《条例》第九条所称外国申请人所在国家或者地区有关主管当局对其符合偿付能力标准的证明,应当包括下列内容之一:

  分险种来看,海南省1季度寿险原保险保费收入为37.55亿元,占全国寿险原保险比仅有0.4%,意外险原保费收入为1.26亿元,健康险原保费实现5.11亿元,与其余各地区相比均处在“队尾”位置。

  (一)在有关主管当局出具证明之日的上一个会计年度,该申请人的偿付能力符合该国家或者地区的监管要求;

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