税延养老险试点启动,深挖场景化销售

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:162 发布时间:2019-11-14
摘要:发起中青人寿尚未获批 紫光集团又欲出手:我去做诚泰财险大股东 黄蕾 新浪财经讯6月27日消息,由中国保险报业股份有限公司主办的第三届“中国互联网保险大会”今日在京举行,本

  发起中青人寿尚未获批 紫光集团又欲出手:我去做诚泰财险大股东

  黄蕾

  新浪财经讯 6月27日消息,由中国保险报业股份有限公司主办的第三届“中国互联网保险大会”今日在京举行,本次论坛主题为“互联网保险:高质量发展新路径”。悟空保创始人CEO陈志华、泛华保险销售服务集团保网总裁卫丹围绕“紧抓流量入口,深挖场景化销售”分别发表了看法。

  每经记者 胡杨 每经编辑 王可然

  酝酿11年之久,节税利民的个人税收递延型养老年金保险(下称税延养老险)终于开卖。

  以下为发言实录:

  诚泰财险最近在股权结构方面可谓变数频繁。继创始股东云南世博旅游控股集团(以下简称云南世博旅游)在重庆产权交易所挂牌转让股权之后,日前,诚泰财险又宣布:拟通过定向增发20亿股股份的方式引入新股东紫光集团有限公司(以下简称紫光集团)。由于原股东均不参与本轮增资,若方案获批,紫光集团将凭借33.33%的持股比例,空降为诚泰财险第一大股东。

  6月7日上午,随着太平洋人寿上海分公司签出全国首张税延养老险保单,备受瞩目的税延养老险试点政策正式落地实施。与此同时,中国人寿、平安养老、新华保险、太平养老、泰康养老等5家保险机构在沪分公司也陆续在上海市场投放相关产品。

  主持人于华:感谢前几位演讲嘉宾,他们的主题都是紧扣我们第一个环节的主题,我们也希望下一个环节紧抓流量入口,深挖场景化销售主题,下面有几位老总跟大家分享。

  值得注意的是,诚泰财险并非紫光集团布局保险业的唯一落子。早在去年3月,紫光集团就曾出资6亿元,欲以主要股东的身份发起设立中青人寿。资料显示,中青人寿拟把注册地设于银川市,而管理总部设在北京。

  这意味着,作为被寄予厚望支撑起中国养老保险体系“第三支柱”的个人商业保险,正式走上舞台,为探索解决我国养老问题贡献力量。

  接下来我们请出这位是大家都能经常在电视里看到的,悟空保创始人CEO,也是北美精算师,前京东金融副总裁,具有18年保险经验,保险行业高管经验,也是中国精算师行业的协会创始会员,有请陈志华先生,大家欢迎。

  对此,有业内人士指出,这种双总部形式是原保监会鼓励资本投向贫困偏远地区的一种措施。不过,据《每日经济新闻》记者查询,监管层目前尚未对中青人寿作出批筹。

  税延养老险定位为准公共产品,符合政策条件的投保人购买税延养老险可税前列支一定额度的保费,领取保险金时再缴纳税款,可以通过税收优惠引导个人积极购买商业养老险,提升民众的养老保障意识与实际养老保障水平。税延养老险试点的启动,将有利于缓解社会老龄化现象严重、个人养老金普遍不足等问题,是实现“老有所养”的重要民生举措。

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  紫光集团将成第一大股东

  自2007年起,上海保监局积极推动税延养老保险试点,持续开展试点准备工作。此次除上海之外,作为首批获准销售税延养老险产品的6家保险机构,还可在福建省(含厦门)、苏州工业园区两个试点区域销售。

  陈志华:大家好,今天也特别感谢中国保险报给我们这样的机会,我看这是第三届,其实悟空保到8月1号是三周年,幸好有中国保险报支持,我们一直还活着。今天保险报给了这样一个主题的演讲,我的题目叫流量和场景,互联网保险叫万物生长,尽管今天上午我也很认真在学习,我看到一个数据,我们看到整个2017年的互联网保险数据,应该是下滑了将近20%,很多人在看到这个数据的时候会捏一把汗。

  云南世博旅游挂牌出让1.9亿股股权一事还未有下文,诚泰财险又现新动作。日前,诚泰财险于中国保险行业协会披露公告称,计划以1.44元/股的价格,向紫光集团增发20亿股股份,并将诚泰财险的注册资本由现在的40亿元增加到60亿元。

  在昨日太平洋人寿举行的税延养老险全国首单发布仪式上,上海保监局局长裴光表示,积极发展税延养老险,是党和国家的一项战略工程,是深化财税体系改革的重要举措,是保险业、金融业转变发展方式、深化改革的重要创新。在试点政策正式落地之际,上海保险业要在切实满足消费者需求、保护消费者权益、让更多市民受惠的基础上,确保税延养老险业务高质量发展,在试点中及时解决问题、认真探索总结,为试点政策向全国推广提供上海经验。

  但是其实我们看这个数据往下看的时候发现我们认为并没有像我们想象的那么悲观,为什么?你首先去看减少什么,减少移动车险,因为在线长线下有10%的价差,第二个的话保险的理财,理财性产品因为一些管理因素,导致理财规模大幅下降。我们去看整个互联网财产险,其实整个都是在上涨的,保险一样也可以万物生长。

  据诚泰财险方面介绍,此举意在扩大公司资本实力,为未来业务发展提供充足的资本支持。同时,引进紫光集团为战略投资者后,也将进一步完善公司治理机制,促进公司步入快速、健康、可持续发展的轨道。

  “首单签发仅仅是上海税延养老险试点的第一步,未来还需在实践中探索出一套可复制可推广的经验。”上海市金融办副主任解冬表示,上海市金融办将进一步深化与各部门的沟通合作,努力营造良好的金融发展环境,支持税延养老险在上海经济社会发展中发挥更大的作用。

  其实谈到流量和场景的话,其实我觉得悟空保应该也算创业公司里面第一波在场景和流量做过很多尝试的公司,大家其实可以看一下这张图。这是悟空保过去跟很多B端企业做过大量场景端的合作,我们在这个过程中做了大量产品创新,举一个例子,我提一下好车无忧二手车评估责任险,我们知道其实中国目前二手车市场的话打的如火如荼,其实我觉得这个市场目前很激烈,二手车目前平均价格大约在8万块钱左右,如果当一辆车有过事故,或者被水冲过,或者被火烧过,价格立马打一个将近五折。我们联合中国人保做了一个产品,我们在做产品时候更多的去看,保险本质是解决问题,能不能通过这样一个产品解决所有买车和卖车用户的痛点,能不能改善它的体验,能不能让它能够降低用户的成本。

  需要关注的是,此番增资扩股将使诚泰财险的股权结构发生较大改变。公开资料显示,诚泰财险现有11家股东均放弃了优先认购权,不认购新增股份。因此,若该增资方案获批,紫光集团将“空降”至诚泰财险第一大股东的位置,持股比例达到33.33%。

  据了解,截至目前,共有12家保险公司符合开展税延养老险业务的经营要求,其中6家保险机构的税延养老险产品首批获得银保监会批准销售。税延养老险产品共分为收益确定型、收益保底型、收益浮动型等三大类,体现了“收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡”的原则,参保人可综合考虑自身个性化需求、风险承受能力、当时经济状况、所处年龄阶段等情况选择购买一款或多款产品。

  我很庆幸一点,我是一个传统保险业,我们更多的是有一定的知识,对市场,对监管,对风险。我们会觉得整个产品创新和设计的话,还是基于痛点低级语用户怎么服务的更好一些。

  受定向增发影响,诚泰财险股东持股比例将有变化,如云南省城市建设投资集团有限公司、昆明产业开发投资有限责任公司、昆明发展投资集团有限公司这三家企业所持有的股份将被稀释,持股比例由目前的20%下降至13.33%。

  目前,保险机构推出的税延养老险产品都可通过官网、官微、保险顾问等多种渠道购买。在不同情形下,税延养老险的投保流程略有不同。如企业统一组织投保,由公司人事部提供一张参保员工清单,以及企业和个人财税信息,员工通过投保APP一键确认投保意向可以完成投保;如个人自行投保,独立的投保个人可以打开保险公司官网或者投保H5界面进行投保,然后登陆中保信平台注册和激活个人账户,下载税延凭证提供给税务机关。

  这里面我们也把所有流量和场景自己在做总结的时候,我们首先考虑做了产品和服务,我们所有的C端用户他的流量来源都是B端起源,你要站在对方的角度去考虑,怎么样让他接受,我们会说跟保险公司在合作,我相信仅仅只有关系的合作,一定是不长久的。我们认为在所谓的场景化合作,通过我们一些产品的创新也好,或者定制也好,能不能帮他树立标准,也能不能通过这样一个标准,去树立在互联网行业的壁垒,能不能通过这个做品牌建设,能不能吸引到更多的C端用户来去实现它的增量的流量变现。

  发起设立中青人寿无下文

  在业内人士看来,税延养老险产品兼顾了养老与税惠这两大社会高度关注的问题,与之前推出的税优健康险等税惠类保险产品相比,税延养老险产品的税收抵扣额度更高,税收优惠力度更大。

  其实我们今天在谈流量,第一个目前整个中国流量从互联网端来看的话,基本上是一个垄断,这两个最多10亿级用户的,中国用户量最多的话都在同一家公司,垄断越厉害,意味着你想要超越难度越大,成本也越高。第二个我们可以看到整个流量走向变化,我记得在差不多三年前四年前,我们可以发现PC端的所有老百姓到618晚上时候,很多人晚上回到家,打开自己电脑,开始敲自己京东注册密码去买东西,现在就要无时无刻能够看到,无论何时何地都能下单,这个已经慢慢从C端转向移动端,在三年前超过70%,到今年80%,90%。

  公开资料显示,紫光集团是清华大学旗下的高科技企业,目前为中国最大的综合性集成电路企业,控股或参股了紫光国微(002049,SZ)、紫光学大(000526,SZ)等多家上市公司。

  那么,究竟买了税延养老险能领取多少养老金?可节省多少税?据一家保险公司内部测算,参照我国现行的个人所得税七级超额累进税率,税率达到10%的人群更适合购买税延商业养老险。在不考虑时间价值的情况下,月收入7000元以上的职工,30年缴费期内约可少缴税1.5万元到9万元。

  第三个看线上和线下,最终的话其实拼的是成本和效益,我们在整个传统电商第一代,国美+苏宁,那是第一代的电商。第二代线路上面的,阿里也好,还是说京东也好,它是第二电商,目前所有电商都是新零售,线上和线下结合,线上和线先相互交付。我们可以看到整个互联网金融这个行业,互联网金融行业我记得在三年之前,我跟我一个朋友在聊天,可能一个线上的用户获客成本,在当时有100块钱,轻轻松松可以搞定,更多企业进入这个行业,发现成本越来越贵的时候,有可能单个两千块钱左右,是不是一定用线上方式呢。那么多巨头,包括刚上市的小米,他也在做线上。

  而在保险领域,紫光集团其实早有布局,诚泰财险并非其进军保险市场的唯一落子。去年3月,紫光集团就曾出现在中青人寿的发起人名单中。这份筹建方案显示,中青人寿的注册资本为30亿元,共有7家发起股东。其中,紫光集团出资6亿元,出资比例为20%,是中青人寿的第一大股东。

责任编辑:谢海平

  第四个流量在变化和变迁,有人认为是手机,有人认为是APP,其实我觉得我们要关注互联网将流量变化的趋势,流量来源在哪里,流量特质是什么,流量成本是多高,流量的转化有多少,我们目前可以看到最近抖音和微信,你会在朋友圈里开始较点真,大家也可能忘了,在互联网的江湖化,互联网2C端非常惨烈的。

  与紫光集团同在发起人行列的还有不少知名企业,如浙江新世界房地产集团有限公司(出资比例15%)、黑龙江飞鹤乳业有限公司(出资比例13%)等。

  场景跟流量到底是什么关系,我们做了三个总结,第一个作用是承接体,你有地方能够承载流量。我们会发现我想去买机票会去携程,我们也认为整个场景化是流量的催化剂,有没有场景其实对于消费的转化很大,场景化是整个销售转化的催化剂。第三个场景是流量的变现器,我们现在看有一些互联网企业,它的整个引爆。

  值得注意的是,中青人寿拟采取双总部架构,即把注册地设在银川市,而管理总部在北京。对此,某业内人士指出,这种形式是原保监会鼓励资本投向贫困偏远地区的一种措施。

  我们再反过来看互联网保险,互联网保险还是一个特别好的过程,没有流量,互联网保险不可能成功,一定不会成功。在这样场景下面做互联网保险没有流量,不管线上还是线下。微信在财富通上,你不能说那上面整个财富通的话,我是核心用户之一,很多人也在用他那种方式,尽管上面有流量,有用户,但是他的转化率非常低,腾讯也把财富通给关了,只有流量也是不够的,这是第二个观点。第三个传统保险业,目前经过两到三年时间,拥有将近800万,这是中国目前流量的优势。800万怎么去看,800万推动行业的保险教育,他是有功的。我们会看一下线上,整个线上流量探索,互联网保险线上流量探索,我个人认为现在应该还处于一个刚刚起步阶段,在互联网保险,哪怕我们看美国,或者看日本,我觉得在互联网寿险里面,能够在线上做的绝对牛逼,做到上市,成功的话没有。互联网保险流量探索,依然处于一个摸索期,还有很长的路需要走,依然充满希望,至少经过三年时间还是活了下来。

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