拟入股安联财险后,汽车租赁公司涉嫌非法卖保

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:房产 人气:145 发布时间:2019-12-21
摘要:近日,上市公司健帆生物公告称与相互保险组织众惠相互签订战略合作协议,双方拟在肾病健康管理及相关保险产品设计上有所推进。回顾来看,去年三家相互保险社相继成立,首年均

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  近日,上市公司健帆生物公告称与相互保险组织众惠相互签订战略合作协议,双方拟在肾病健康管理及相关保险产品设计上有所推进。回顾来看,去年三家相互保险社相继成立,首年均未实现盈利,亏损程度不一,对于相互保险社未来发展,专家持谨慎态度,并指出“相互保险的发展空间有限”。

  汽车租赁公司涉嫌非法卖保险,保监局明察暗访揭“黑幕”

  北京商报记者 崔启斌 张弛/文 宋媛媛/漫画

  众惠相互、健帆生物合作路径初现,涉专项相互保险产品开发

  近年来,随着国内自驾游的蓬勃发展,我国短期汽车租赁市场进入快速发展期,与之相关的保险需求随之激增。但我国保险公司没有针对此类业务的保险,车辆承租人只能选择从汽车租赁公司购买。

  互联网巨头都在争夺保险牌照,京东也不例外。自2013年便开始谋求保险业布局的京东,近日动作频频,4月16日,安联财险增资方案中出现了京东的身影,如果增资成功,意味着京东真正拥有了属于自己的保险牌照。这也是在2015年宣布与四川国资企业合办互联网财险公司尚未如愿之后,京东的又一个大动作。除此之外,京东在保险领域不断亮相,在京东商城合作开卖保险,京东物流引入国寿为股东,最近又与国寿签下了战略合作。

  4月18日晚间,健帆生物发布公告称与众惠相互签订战略合作协议,根据公告内容显示,协议为双方开展战略合作的框架性文件,并未涉及具体项目和金额。

  但鲜有人发现其中藏有“猫腻”。上海证券报记者近日独家拿到的一份《对汽车租赁公司涉嫌非法经营保险业务的分析及建议》(下称《建议》),揭开了火热的汽车租赁市场背后,那些不为人知的保险“黑幕”。

  保险动作频频

  健帆生物表示,双方基于中国肾病健康管理领域未来广阔的市场空间,签订战略合作协议书,有利于集中在各自领域的资源和优势,利用相互保险的产品、模式及服务,推动肾病专项相互保险产品的开发和推广,“发挥保险保障功能的同时,为未来市场发展提前布局。”从合作双方背景来看,众惠相互为第一家获批的全国范围相互保险组织,健帆生物为中国血液净化领域的领军企业,集研发、生产及销售于一体,且产品技术较为领先。

  这其实是由某地方保监局明察暗访神州租车等数家主流汽车租赁公司后的调查结果。该保监局在《建议》中直指汽车租赁公司“四宗罪”:直接向承租人收取“保险费”,涉嫌构成非法经营保险业务;收取基本保险费,涉嫌构成强卖保险行为;对保险合同信息披露不充分;保险费计算的合理性有待商榷,可能构成不当得利。

  4月16日,安联财险发布公告称,注册资本将从8.08亿元增至16.1亿元。拟增加的注册资本将由北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司(京东)、深圳汇京通达商务咨询有限责任公司、中原信达知识产权代理有限责任公司进行出资。增资后,京东将以5.37亿元获得安联财险中国33.33%股权,也将成为继德国安联保险集团(持股50%)之后的第二大股东。

  虽然公告并未涉及具体项目,但是从双方权利及义务来看,或能初见合作路径“雏形”。双方约定,众惠相互将主导肾病健康管理相关的保险产品设计、主导肾病健康管理相关的保险产品的设计、接纳肾病患者成为众惠相互会并员与之签订保险合同,同时履行与肾病患者的保险合同;健帆生物负责收集肾病健康管理领域的行业信息、潜在相互保险会员保险需求等相关信息并进行相应的竞争分析,以供设计肾病领域的保险产品。并通过销售人员销售众惠相互设计或运营的与肾病健康管理相关的保险产品,或提供相关的市场咨询及技术指导服务。

  无销售保险资质涉嫌非法经营

  公开资料显示,安联财险是由德国安联保险集团(Allianz SE) 独资设立,2003年在中国注册成立的外资财险公司,向中国境内的个人及企业提供旅游险、健康险、车险等保险业务。多年前就宣布要介入互联网保险领域。而北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司,则是由刘强东等3位自然人股东完全持有。正因有了京东的身影,安联财险的这次增次扩股备受关注。

  业务方面,健帆生物则表示,若能成功合作开发出肾病领域的相互保险产品并将之推广,在减轻肾病患者的经济负担、提升肾病患者的医疗支付能力的同时,“对公司主营业务起到积极促进作用。”

  当前,国内市场中规模较大的汽车租赁公司有4家:神州租车、一嗨租车、首汽租车和瑞卡租车。经上述保监局向部分保险公司了解,这4家汽车租赁公司均以被保险人和投保人身份,按年以公司的名义将营运车辆统一向保险公司投保,然后再向承租人提供短期保险服务。

  除了拟入股安联财险外,京东与保险领域之间的互动较为频繁,其中与寿险业“老大哥”中国人寿更是礼尚往来。4月21日,京东集团与中国人寿集团签署全面战略合作协议,根据协议,双方未来将重点在电子商务及互联网金融业务、产品开发及营销业务、数据及技术、企业金融业务等领域开展多层次全方位的战略合作。

  此外,双方拟将共同成立健康管理公司,结合保险资金选择布局具备成长性、协同性的标的,围绕患者肾病健康管理服务和上下游产业链布局。值得关注的是,健帆生物还在公告中透露,公司拟出资成为众惠相互的出资人之一,“可以更好地推动战略合作及未来规划”。

  上述保监局指出,汽车租赁公司存在的第一个问题是:既无经营保险业务的资质,提供的保险又未经审核或备案,就直接向承租人收取“保险费”,涉嫌构成非法经营保险业务。

  在更早的时候,2月14日,京东集团便宣布旗下主要业务之一的京东物流完成增资协议。据了解,此轮融资总额约为25亿美元,中国人寿便是投资方之一,其他参与增资的还包括高瓴资本、红杉中国、招商局集团、腾讯、国开母基金、国调基金、工银国际等多家机构。交易完成后,京东集团仍将持有京东物流81.4%的股权,而对于国寿占有股权份额是多少,北京商报记者向中国人寿和京东问询,但双方并未透露详细情况。

  4月25日早间,事件已有新进展,健帆生物发布《关于投资受让众惠相互初始运营资金》的公告,蓝鲸财经查看发现,健帆生物已与众惠相互出资人之一的英联视动漫签订初始运营资金借款债权协议,拟使用自有资金8000万受让后者对众惠相互享有的8000万元初始运营资金借款债券及全部附属权益。据悉,该部分初始运营资金占众惠相互全部初始运营资金的8%。并在协议生效后三个工作日内支付转让款1600万元,不晚于6月7日支付剩余6400万元转让款。

  首先,汽车租赁公司无销售保险产品的资质。2015年修订的保险法第六条规定:“保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营,其他单位和个人不得经营保险业务。”当前能够销售保险产品的机构主要有保险公司、保险中介机构、保险兼业代理机构。

  中介扛大旗

  首年“成绩单”出炉,三家相互保险社去年亏损不一

  经上述保监局查询,被调查的上述4家汽车租赁公司,在该局所管辖的地区并未取得保险经营资质,也无网上销售保险资质,其直接向承租人收取保险费的行为涉嫌构成非法经营保险业务。

  北京商报记者注意到,安联财险在回应增资方案时透露:“安联集团与京东集团双方已达成长期合作,将在中国建设数字化保险合资公司。双方将集合各自优势,开发并提供有吸引力的保障解决方案,以满足中国消费者快速演变的需求。”由此看来,京东的参与,也为安联财险带来“数字化”的发展前景,值得市场期待。

  相互保险作为国际上主要的保险组织形式之一,发展历史悠久,在全球保险市场中占据重要地位,而此前国内保险市场并未有这一组织形式。2014年8月,《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出要“鼓励开展多种形式的互助合作保险”。2015年6月,国务院第93次常务会议审议通过《关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》,进一步明确“加快发展相互保险等新业务”。2016年4月,国务院正式批准同意开展相互保险社试点并进行工商登记注册。

  其次,汽车租赁公司销售的短期保险产品并未经过备案审批。根据《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》等相关规定,保险公司销售的保险产品应经过审批或备案。截至目前,保监会和中保协均未审核和备案过按日销售的汽车保险产品,汽车租赁公司销售的相关产品属于非法产品,构成非法经营保险业务。

  对于京东而言,编织保险牌照梦想已有多时。早在2015年,京东就宣称已与四川省政府签署合作协议,将在四川设立京东互联网财险公司,并将四川作为京东互联网金融布局的重要阵地。在2017年2月京东集团开年大会上,京东董事长刘强东就透露,京东正在申请保险牌照,也可能会以投资购买的方式进入保险行业。目前来看,京东开始选择后一方案。

  两个月后,监管层正式批准众惠财产相互保险社、汇友建工财产相互保险社和信美人寿相互保险社(以下分别简称众惠相互、汇友建工、信美人寿)筹建,2017年上半年,三家相互保险社相继开业。

  此外,汽车租赁公司提供的不计免赔服务实质是不计免赔险,如果汽车租赁公司就免赔部分单独向租车人收费,并将收费作为今后事故理赔基金,而不交给保险公司,也将涉嫌构成非法经营保险业务。

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