21世纪经济报道,投资连结型养老险有望走俏

来源:http://www.epostabiLgi.com 作者:股票基金 人气:84 发布时间:2019-09-11
摘要:北京报道 本报记者 孙轲 又到了每月市场最为关注的“非农”公布时间,每每此时投资者都需要参考大量分析师观点和投行预期,可谓烦不胜烦。本次非农数据公布的同时,还将公布美

  北京报道 本报记者 孙轲

又到了每月市场最为关注的“非农”公布时间,每每此时投资者都需要参考大量分析师观点和投行预期,可谓烦不胜烦。本次非农数据公布的同时,还将公布美国贸易帐数据和加拿大就业、贸易数据,进一步使得美元短线反应变得非常复杂。

  □本报记者 陈劲

  陈炳根1月上任

究竟本次非农如何把握?汇通网汇总关于非农时刻的几大关键数据解读,及美联储对非农数据的反应预期,让你快速、全面的了解十月非农。

  记者日前从相关保险公司了解到,不少保险公司都在加紧准备各自的投资连结型养老险产品。业内人士表示,养老险的投资特性,加上投连险账户良好的市场表现,更容易获得投保人的青睐,也将促使保险公司尽早介入这一市场。因此,投资连结型养老险有望很快风行市场。

  从不避讳模仿中国平安(2318.HK,601318.SH)路线的合众人寿保险股份有限公司(下称“合众人寿”),似乎立志要在这条路上一直走下去。

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  养老险具投资特性

  合众人寿内部人士近日透露,自丁当重回平安人寿后,由董事长戴皓兼任已达7个月之久的总经理一职将在近日有新的归属。合众此次引进的是一位具备丰富外资保险机构工作经验的资深管理者,在合众内部甚至有评价,“(新总经理)就是照着(平安首席保险业务执行官)梁家驹的样子找的。”

如何解读就业人数预期大幅上涨?

  养老年金保险产品与普通的保险产品不同,其带有很强的投资特性。所以,将此类保险产品设计成为投资连结型,或将更能获得投保人的青睐。

  11月21日,谜底揭晓。

从最近公布的一系列经济和就业数据来看,此次非农就业人口变动数据预计会大幅反弹,一改前月因飓风造成的颓势;从而令美联储更有信心,甚至可能考虑在2018年加快收紧政策步伐——或者至少市场提高对此的预期。

  对于个人而言,由于养老保险金是在退休后才提取使用的,所以在年轻的时候并不急需使用养老保险金,这时养老保险金风险承受能力较高,个人可以利用这个宝贵的机会获得中长期较高的收益率。而在临近退休之前的5年内,个人应该使用比较保守的投资策略,保护已经取得的投资成果不受损害。

  合众人寿拟任总经理陈炳根首次在合众人寿内部公开亮相,合众总经理室成员、总公司各部门负责人及16家分公司一把手齐聚北京,在一整天的闭门会议中,逐个向新任总经理汇报工作。

彭博预计美国10月新增就业31.3万,路透预计新增31.0万,相比上月减少3.3万的数据来说可谓相当乐观;如果美国10月新增31万就业,将是2015年10月以来最大的涨幅。

  一般来说,投资连结险都会提供风险程度不同的投资账户供客户选择。如平安保险“聚富年年”为客户提供了稳健安全型的“平安货币投资账户”、稳健平衡型的“平安发展投资账户”以及积极进取型的“平安基金投资账户”“平安精选权益投资账户”。客户可以根据自己的风险偏好,灵活选择一个或多个投资账户。与此同时,客户可选择搭配附加险,享受终身寿险和健康险双重保障,以及多种重大疾病提前给付。

  “由于陈与上一家公司的合同明年1月1日才到期,因此真正到任还需等上一个多月。”一知悉内情的人士透露。并且由于上述原因,目前合众尚未拿到来自保监会对高管人员的核准文件。

此次对非农就业人口增加的预期如此乐观,部分原因在于飓风哈维和艾尔玛的影响;这两场飓风在8月底和9月初袭击德州和佛罗里达部分地区,导致许多工人暂时失业,而10月飓风影响消退后,预计就业大规模恢复。

  这样,投保人可以在年轻时选择进取型的账户,临近退休时则选择稳健安全型账户。这是比较正确的投资策略安排,既可以获得可观的收益,又能保住投资成果。

  目前,陈炳根仍然担任着盈科保险行政总裁一职。

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  但也不容忽视的是,由于目前国内养老保险业务刚刚起步,很多企业和员工个人都缺乏正确的投资知识,有的时候过分追求安全,将基金全部放入低风险投资组合,有的时候又过分追求收益,盲目投入到高风险投资组合。

  今年3月,李泽楷将其新加坡上市公司——盈科亚洲拓展有限公司手中47.11%盈科保险股权售予比利时富通集团(Fortis)旗下富通保险国际股份有限公司,至今年8月8日,在港上市公司盈科保险全部完成强制性收购。

综合此前多位美联储官员的发言来看,在考虑到美国目前接近或者已处于充分就业的情况下,其实每月只要新增12-15万以上的就业人口,美联储不会放缓现有的政策路径;

  监管层已经考虑到了这个问题,并已作出规定,对于投保人或受益人具有投资选择权的养老保险产品,在合同约定开始领取的前5年内,保险公司不得向其推荐高风险投资组合;如果个人自愿并坚持选择高风险投资组合的,保险公司应向其书面提示投资风险,投保人或受益人应在高风险投资组合提示书上签字确认。

  其间7月初,时任盈科保险执行董事的陈炳根请辞,并立即生效,而他因健康理由退任行政总裁一事则被董事会宣布自2008年1月1日方能生效。

目前,市场认为美联储2018年潜在的加息次数为3次。耶伦任期结束后,新提名的下一届主席鲍威尔预计也会保持此前的政策步伐。不过,如果美国就业大幅增加,则可能会促使美联储在2018年加速收紧货币政策步伐,或者让市场提高这一预期,对此投资者尤其需要留意。

  投连险账户收益可观

  合众人寿一部门负责人这样描述他对陈的第一感觉,“一头银发,比较清瘦,和梁家驹有几分神似,在汇报过程中一直都是很温和的样子,感觉应该是个比较好相处的人。”

薪资数据预期下降,为何市场并不担忧?

  投连险账户的收益情况,也是影响投保人作出决策的重要因素。从目前各家保险公司的投连险账户收益情况来看,还是能够做到令投保人满意。即使是近期股市深幅振荡加剧,投连险账户的收益水平的波动幅度也相对较小。

  除了外表的“神似”,陈炳根的个人经历也与梁家驹有几分相像。

美国10月薪资预计仍温和增长,市场预期为2.7%,略逊于前值。通常来说,薪资增速下降意味着CPI受抑制,但这次市场和美联储恐怕都并不会对此表示过分担忧。其原因何在?

  其中稳健平衡型投资账户,如平安保险发展投资账户,2007年9月6日的买入价为2.8714元,为自今年5月10日以来的新高。此后,该账户买入价开始小幅回调,并在2.73元—2.84元区间小幅震荡。2007年11月15日,该账户买入价为2.7394,较5月17日增长了10.35%。

  陈炳根现年58岁,香港人,2003年3月加盟盈科保险,任董事总经理。此前,从香港浸会书院(现香港浸会大学)工商管理系毕业后,陈炳根曾在国卫保险(现AXA国卫)及美国友邦任职,有逾30年亚太区保险业务的经验,曾负责的业务范畴包括核保及理赔、市场推广、产品开发、金融、系统与程序、人力资源及营销管理等。

美国9平均时薪较前月大涨0.5%,提振同比增幅升至2.9%。10月平均时薪料较前月增长0.2%,较上年同期增幅或降至2.7%。

  泰康人寿“进取型投资连结账户”的情况亦是类似。2007年8月31日,该账户单位价格达到5.0394元的高点,之后又回调至09月28日的5.0365元,而在10月26日,该账户单位价格又创出新高5.3308元,较去年底增长了105.46%。

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